Varför du borde investera även när du har en skuld

En av de svåraste frågorna jag får regelbundet frågar är: "Hur börjar någon investera när de har skuld?" Anledningen till att detta är tufft är att så många människor har unika ekonomiska situationer. Att göra blanket uttalanden om när du ska börja investera är tufft. Men över tiden har jag kommit för att hitta några sanningar när det gäller att investera när du har skuld, och jag ville dela dem med dig.

Om du vill hoppa över den här artikeln, kom ihåg det här:den nedersta raden är att du kan och borde investera när du har skuld. Det viktiga är att vara smart över det, och här är hur du kan göra det.

När du ska investera när du har en skuld

Som sagt ovan är det alltid en bra idé att investera när du har skuld. Faktum är att du kan ställa upp dig själv för framtida framgång genom att investera när du har skuld.

Finansiella pundits brukar bryta skulden upp i två typer:

1. "Bra" skuld - inteckning, studielån
2. "Dålig" skuld - kreditkort, personliga lån

Och med varje av dessa typer av skuld kommer två möjliga scenarier:

1. Du kan göra betalningar och ha råd med din skuldservice.
2. Du har inte råd att betala tillbaka din skuld.

I det första scenariot kan du göra betalningar och ha råd med din skuld. Om detta är sant bör du investera som normalt - utnyttja ditt arbete 401 (k), max ut en IRA, och börja investera i ett mäklarkonto. Du borde definitivt göra dina skuldbetalningar och investera extra pengar du har.

Om du hamnar i det andra scenariot blir det lite svårare. Du har redan inte råd med din skuld, så att betala tillbaka kan inte vara ett alternativ. Du bör alltid försöka arbeta med din skuld, vare sig genom att förhandla ner den, ändra dina betalningsvillkor eller tjäna mer pengar för att betala tillbaka. Men om ingen av dessa är lönsamma, måste du göra anspråk på konkurs. I båda fallen borde du fortfarande investera - med en försiktighet. . . .

Hur man investerar när man har en skuld du kan inte bekosta

Om du inte har råd att göra din skuldbetalning borde du fortfarande investera, men bara för din pension. Om du har ett jobb som erbjuder en 401 (k), max det ut. Se till att du har tillräckligt med pengar för att leva av, men fokusera mer på din 401 (k) än din skuld (eftersom du inte har råd med det ändå).

Detsamma gäller för en IRA. Om du har råd att leva och bidra till en IRA, gör det! Om du ska göra anspråk på konkurs, borde du spara för pensionering istället för att göra skuldbetalningar som du inte har råd med.

Varför en 401 (k) och en IRA? I konkurs är dessa pensionskonton skyddade. Du kan ha $ 1 miljon i en 401 (k), och får fortfarande din skuld att radera i konkurs. Därför är det vettigt att fortsätta investera, även om du inte har råd med din skuld.

Gör aldrig det här med investeringar och skuld

Nu när du vet att din 401 (k) är skyddad, är det enda du måste komma ihåg attinte vidrör det! För många människor använder sina pensionskonton för att betala av skuld, och detta är helt felaktigt. Ta aldrig pengar ut ur en 401 (k) eller IRA för att betala av skulden. Inte bara betalar du ett straff för att dra tillbaka, du betalar också skatt på de pengar du tar ut. Sedan sätter du det mot skuld som du inte har råd med. Du förlorar i princip Du förlorar pengar för framtiden. Du får inte en bättre situation med din skuld. Du måste till och med betala mer skatt.

Grunden är detta: om du är i skuld och kan investera gör du det. Det spelar ingen roll hur mycket skuld du är i eller om du har råd med det. Om du kan investera, borde du alltid.

Finns det någon situation du kan tänka på när du inte vill investera?