Orolig Du kan inte bedöma veten? Djurförsäkring kan vara svaret

Du har försäkring för din hälsa, din bil, ditt hem ... men hur är ditt husdjur?

Om du inte för närvarande har husdjursförsäkring är du inte ensam. Medan cirka 68% av amerikanska hushåll äger husdjur, är endast 1% av dessa husdjur försäkrade, enligt den nordamerikanska PET Health Insurance Association (NAPHIA).

Men med tanke på priset på veterinärvård är det värt att titta på. Petfinder uppskattar att den årliga kostnaden för rutinbesökbesök är $ 45- $ 200 för hundar och $ 50- $ 400 för katter beroende på ditt husdjurs ålder. Nödbesökbesök kan kosta upp till $ 2.000, och ibland mer, för hundar eller katter.

Och som någon som befann sig vid djurhospitalet klockan 3 på morgonen, kan jag intyga att när din älskade furbaby pawar på dig i nöd och du inte vet vad som är fel, är du villig att skölja ut ganska mycket för att göra henne bättre igen.

Det är därför Vi har sammanställt denna uppdelning för att hjälpa dig att bestämma: Är husdjursförsäkring värd det för dig och dina husdjur?

Hur fungerar djurförsäkring?

Liksom sjukförsäkring hjälper djurförsäkring att lindra några av kostnaderna för att hålla ditt husdjur hälsosamt. Du kan välja mellan olika nivåer av täckning, med varje plan som kostar ett månatligt eller årligt premie baserat på hur mycket täckning du väljer.

Vissa planer täcker grundläggande scenarier som olyckor och skador, vissa omfattar endast olyckor, och andra inkluderar olyckor, skador och genetiska / ärftliga förhållanden. Ju mer omfattande täckningen är desto högre kan du förvänta dig att kostnaden är.

Många planer har avdragsgilla, en viss summa måste du betala ur fickan innan täckning sparkar in. Beroende på din policy kan detta vara från $ 0 till $ 2.500 i ett planår. Vanligtvis kommer mer avdragsgilla planer att ge dig en bättre andel av dina pengar tillbaka. Vilket leder oss till betalningsbiten ...

Medan folkhälsoskydd fungerar på copaybasis (du betalar en viss procentandel när du ser läkaren och försäkringen täcker resten), husdjur försäkring är i stor utsträckning en fråga om ersättning. Du betalar det fulla beloppet som betalas när du tar ditt husdjur i vård och skickar sedan ett försäkran till försäkringsbolaget efteråt. Beroende på din policy betalar de dig tillbaka någonstans från 20-100% av de täckta kostnaderna.

Pet Insurance Review har ett praktiskt diagram som jämför de stora företagens politik sida vid sida. Tänk på att du fortfarande behöver kontakta varje företag för ett personligt citat, eftersom dina priser kommer att beräknas utifrån ditt husdjurs ålder och ras samt din plats (veterinärkostnaderna är högre inom vissa områden än andra).

Hur mycket kostar kostnaden för djurförsäkring?

Medan enskilda kostnader varierar beroende på ditt husdjurs ras, ålder, hälsa och nivå du väljer, Den genomsnittliga kostnaden för husdjursförsäkring för hundar är cirka 22 dollar per månad, medan djurförsäkring för katter kostar omkring 16 dollar per månad, enligt Consumer Reports.

Har du ett exotiskt husdjur (dvs något annat än en hund eller en katt)? Dina alternativ är lite mer begränsade, men du kan fortfarande hitta täckning. Kolla in Pet Assure and Nationwide för planer för fåglar, kaniner, reptiler och andra medlemmar av djurriket.

Förare av husförsäkring

Det är lätt att jämföra dina alternativ. Till skillnad från mänsklig försäkring, som kan vara en labyrint av planer och ryttare behöver du ett proffs för att hjälpa till att avkoda, är djurförsäkring relativt enkel. Policys är enkla, tiers är enkla att jämföra, och du kan få ett icke-åtagande citat från olika företag inom några minuter, vilket gör att priset handlar en bris.

Premien kan vara låg. Om ditt husdjur är ung eller frisk, eller om du väljer en lägre nivå, kan du få täckning för mindre än kostnaden för en måltid ut varje månad. Det är inte ett stort pris att betala för säkerheten att veta att ditt husdjur kan få den hjälp det behöver.

Avdragsgilla är rimliga. Jämfört med kostnaden för ett sen-natt-djur-ER-besök, är de flesta planernas avdragsgilla överkomliga. Om himlen förbjuder, ditt husdjur är allvarligt skadat eller sjuk, kan du sluta betala åtminstone kostnaden för avdragsgilla ändå - men med försäkring kan du få ditt husdjur extra omsorg du kanske inte har kunnat råd på egen hand .

Du får välja din veterinär. Det finns ingen "out of network" leverantör huvudvärk när det gäller husdjur försäkring. Så länge som din veterinär är licensierad bör stödberättigande utgifter täckas och det finns ingen anledning att oroa dig om din veterinär "accepterar" din plan. Eftersom du betalar kostnaden för fack och sedan skickar in en fordran till företaget för ersättning, behöver du allt från din veterinär en kopia av sin faktura och för att fylla i en del av anmälningsblanketten.

Du kan göra mer för ditt husdjur. NAPHIA rapporterar ägarna med djurförsäkring är mer benägna att söka läkarvård för sina husdjur än de utan. Ingen vill behöva välja mellan ett sjukt husdjur och ett berg av skuld. För många husägare, inför en katastrofal medicinsk kris som de inte hade förberett sig, tvingas göra det hjärtinfluensa beslutet att välja för "ekonomisk eutanasi", USA Today reports. Om du investerar i husdjursförsäkring kan du spara dig själv och ditt husdjur från någonsin inför ett sådant beslut.

Nackdelar med djurförsäkring

Premium kan vara hög. Om ditt husdjur är äldre, har ett existerande tillstånd eller du väljer en hög nivå, kan du titta på premier på $ 50 eller mer per månad. Du vill noga väga om årskostnaden är meningsfull för dig.

Du måste fortfarande betala för förfarandena framåt. Att ha husdjursförsäkring kommer inte att rädda dig från att behöva ta ut stora pengar om ditt husdjur behöver ett dyrt förfarande. Oavsett om du har täckning eller inte, är det klokt att ha en separat sparfond för veterinärsituationer för att säkerställa att du kan hantera förskottsavgifter tills dina anspråk är bearbetade.

Det täcker inte allt. I genomsnitt betalar husdjursägare med försäkring fortfarande cirka 20% av sina husdjurskostnader, enligt en rapport från The New York Times. Rutinmässiga välbefinnande kontroller är vanligtvis inte täckta, så du betalar fortfarande för de i ficka. Vissa ärftliga / genetiska förhållanden kan inte heller omfattas. var noga med att kontrollera var och en av policys specifikationer noggrant.

Täckningen har begränsningar. Många planer begränsar också det belopp du kan hävda, antingen årligen eller över ditt husdjurs livstid. Om ditt husdjur är olyckligt att drabbas av ett stort medicinskt problem kan du maximera din plangräns ganska snabbt och hitta dig själv att betala skillnaden.

Om ditt husdjur bara behöver rutinvårdare, sparar du inte mycket. Om de försäkrar sina husdjur spenderar ägare i genomsnitt $ 324 i fickan på en hund och $ 264 i fickan på en katt, enligt NAPHIA, jämfört med $ 251 för en oförsäkrad hund och $ 146 för en oförsäkrad katt. Detta beror främst på , inte överraskande, ägarna med husdjur försäkring tar sina djur till veterinären oftare än de som inte har försäkring.

Och dessa siffror inkluderar inte det årliga priset på djurförsäkringspremier. Med en genomsnittlig kostnad på $ 22 per månad för hundar och $ 16 per månad för katter kan försäkra ditt husdjur betyda att dina totala kostnader hamnade på $ 588 för en hund eller $ 456 för en katt. Om ditt husdjur är lyckligt nog för att undvika stora problem, kan kostnaden för försäkringar överväga besparingarna.

Ska du få husdjursförsäkring?

Så är djurförsäkring värt det?

Liksom egendomsförsäkring (bil, hem, etc.) behöver du inte "spara" eller "tjäna" pengar i ett genomsnittsscenario, men i händelse av en katastrof kan du tycka att det är värt investeringen. Till skillnad från mänsklig försäkring, husdjur försäkring handlar mer om sinnesfrid och är beredd på en potentiell nödsituation än garanterade besparingar.

Medan du kanske inte får det bästa för dig med ett relativt sunt husdjur, finns det inget sätt att förutsäga vilka sjukdomar eller skador som kan uppstå, och för många husägare vet man att de har ett säkerhetsnät på plats, vilket är tillräckligt värde.

"Djurförsäkring kan hjälpa till att kompensera rutinmedicinska utgifter och kan vara speciellt till hjälp för det okända", säger Dr. Jennifer Welser, chefläkare för BluePearl Veterinary partners i Tampa. "Att hålla täckningen kan ge dig friheten att fatta medicinska beslut för dina älskade husdjur baserat på livskvalitet, inte ekonomi."

Om du bestämmer dig för att få djurförsäkring, registrera ditt husdjur när de är unga för maximal besparing. Tala med din veterinär för att få en uppfattning om ditt husdjurs potentiella rasspecifika hälsoproblem och fråga dem vilken försäkring de skulle rekommendera. Om du väljer att välja katastrofal täckning (generellt det bästa alternativet för kostnadsbesparingar), våren för det högsta självrisk du har råd med.

Oavsett om du väljer djurförsäkring, starta en akutfond nu för vårdgivare för att säkerställa att du kan hantera oväntade kostnader utan kostnad. När Fluffy är i nöd i morgonens tidiga timmar är pengar det sista du vill oroa dig för.

Hur får man husförsäkring

För att registrera dig för djurförsäkring behöver du följande information för ditt husdjur:

• namn

• Ras

• Ålder

• Existerande villkor (om några)

• Vets namn och kontaktuppgifter

Har ditt husdjur sett av en veterinär om du inte har gjort det under det senaste året.

De flesta policyerna har väntetider, vilket innebär att du inte kan få täckning omedelbart efter en olycka eller sjukdom. (Detta säkerställer att människor inte registrerar sig för täckning endast när de vet att de behöver täcka en stor faktura.) Så om du tror att du skulle vara intresserad av djurförsäkring, ansök nu innan du slutar behöva det.

Checka ut Pet Insurance Review s diagram av de stora djurförsäkringsbolagenför att starta.

Din tur: Har du husdjursförsäkring? Skulle du säga att det är "värt det" eller inte? Dela dina tankar i kommentarerna!

Kelly Gurnett är en frilansbloggar, författare och redaktör som driver bloggen Cordelia Calls It Quits, där hon dokumenterar sina försök att rensa livet på saker som inte spelar någon roll och fokusera mer på saker som gör. Följ henne på Twitter @ CordeliaCallsIt.