Jag drunknar i medicinsk skuld. Hjälp! (Läsare Q & A)

När jag var yngre kämpade jag med skuldsättning av kreditkort och studielån som ingen verksamhet.

Jag kunde inte begära sympati eftersom jag var skyldig för min ekonomiska situation.

En skuld som jag har turen att undvika är medicinsk skuld.

För dem som har det inser hur mycket av en finansiell dränering medicinsk skuld är.

Som det står nu över medicinska skulder står för över 50% av de typ av skuld som människor har i samlingar.

Nästan 1 i 6 kreditrapporter innehåller en medicinsk inkasso, enligt Federal Reserve. Och ungefär 40% fick enligt uppgift en lägre kreditvärdighet på grund av sin obetalda medicinska skulder.

Medicinsk skuld är för verklig.

Jag hade nyligen en läsare kontakta mig som behandlade några allvarliga medicinska skulder. Eftersom det här inte är min forte åkte jag ut till den enda jag känner Gerri Detweiler på Credit.com som är experten på dessa saker.

Gerri svar (som vanligt) var så noggrant att jag visste att andra skulle gynna så frågade om jag kunde dela hennes svar på bloggen.

Nedan hittar du min läsares fråga (vi hänvisar till henne som "Beth") följt av Gerri svar.

Jag har följt dig ett tag. Jag hade anmält mig till skuldrörelsen och jobbar fortfarande med vår skuldreduktion, men vi dricker i medicinska räkningar.

Min man hade bara en 3 veckors sjukhusvistelse. De flesta av räkningarna är inte en stor sak, jag betalar dem antingen eller gör små betalningar tills någon klagar. Vi fick dock räkningen från sjukhuset och vår del är $ 1,300.00, betalas i morgon. Jag ringde upp och frågade vad de månatliga betalningarna skulle vara och de sa att jag var tvungen att betala över $ 100,00 i månaden.

Jag betalar för närvarande $ 100,00 per månad på en faktura från 2 år sedan och kan inte fortsätta göra sådana betalningar. Jag frågade vad som skulle hända om jag inte betalade det och betalade vad jag kunde och fick veta att jag kunde betala vad jag ville ha i 3 månader men än på min 4 månad skulle jag bli överlämnad till en inkassobyrå. Vi har arbetat väldigt hårt för den goda kredit som vi nu har och vill inte förstöra den med medicinska räkningar. Om jag betalar ut dem i morgon kommer de att rabatt ner till ca $ 1,050.00.

Så det här är vad jag ska göra, bara på grund av rabatten, men jag hatar verkligen att slå mina besparingar så här eftersom det är så svårt att lägga tillbaka det. Jag önskar medicinsk fakturering var lite mer lindrig.

Har du några insikter om sjukvårdskostnader, särskilt för personer som alltid verkar betala medicinska räkningar? Tack.

Hur man hanterar din medicinska skulder

Här är Gerri svar:

Din läsare - jag kallar henne "Beth" - upplever ett problem som miljontals amerikaner stöter på en gång eller annan.

Först säger hon att hon drunknar i medicinska räkningar men endast nämner en - 1300 USD. Det finns tydligt mer: hur mycket mer?

Senare säger hon att jag antingen betalar ut dem eller gör små betalningar tills någon klagar. Hennes nuvarande strategi är inte bra. Jag förstår att det kan vara en nödvändighet just nu om pengarna inte är där för att betala dem alla direkt, men hon behöver en övergripande plan för att ta hand om alla räkningar.

Annars kommer hon att fortsätta att lägga ut en eld endast för att se en annan dyka upp någon annanstans. Det är mycket stressigt.

Bli organiserad

Så jobb nummer ett är att bli organiserad. Beth behöver få ett tre ringspärr, mapp eller något system för att ordna allt pappersarbete.

Hon behöver göra en mästarlista över alla leverantörer som kan fakturera sin man, och försöka lista ut vad som är skyldig till var och en.

Det låter som att hennes man har försäkring (annars skulle han inte skulda bara 1300 dollar till sjukhuset för tre veckors vistelse) så att mappen skulle inkludera hennes förklaringar om förmåner från hennes försäkringsbolag.

Det här är till hjälp för att ta reda på vilken försäkring som betalar och vad de inte betalar, samt att ge information om hur man överklagar om de tycker att något har blivit nekat felaktigt.

När hon är organiserad borde hon ha två mål:

1. Förhandlingar (mer om en minut) och
2. Utarbeta en betalningsplan i skrift för dem alla.

Såvitt det akuta sjukhusräkningen går, är detta ett ideellt sjukhus? Om så är fallet, kan de enligt de överenskomna vårdlagen inte göra några extra insamlingsinsatser förrän de ger henne skriftlig information om deras ekonomiska biståndspolitik och ändringen att ansöka om det. Hon bör kolla in det om det är ett ideellt sjukhus.

Få några detaljer

Därefter behöver hon en detaljerad, specificerad räkning från sjukhuset. Efter en tre veckors sjukhusvistelse finns det mycket troliga misstag i räkningen. Det går bara med territoriet.

Hon kan behöva gå över den fakturan med en fin tandkam med målet att utmana misstag och förhandla!

Om hon verkligen är överväldigad kan hon ta med en advokat för medicinsk fakturering. Det kommer att kosta hennes del av pengarna hon sparar genom sina tjänster, men kan vara billigare än att betala hela beloppet på alla dessa. (Om hon eller hennes man är fackföreningsmedlemmar kan de vara berättigade till gratis medicinsk förhandlingshjälp via Union Plus.)

De människor som hanterar medicinsk fakturering för stora metoder eller sjukhus har att göra med tusentals patienter. De kommer att driva henne att betala så mycket som möjligt. Det är deras jobb.

Hon behöver vara beständig men artig att försöka jobba något.

Om hon förstår den summa som hon är skyldig i samband med sin budget kommer hon att vara bättre rustad att försöka utreda någonting rimligt.

Beth måste också förstå att medicinska leverantörer är INTE obligatoriskt att acceptera vad hon har råd med. (Undantaget är några ideella sjukhus som kanske måste erbjuda ekonomiskt stöd i vissa situationer.)

Och även om hon gör betalningar kan kontot när som helst överföras till samlingar. Det är därför jag uppmuntrar att få något skriftligt, så hon och leverantören är på samma sida. Hon måste bara göra det bästa hon kan.

Beth säger att hon vill skydda sitt kreditbetyg. Som en del av det måste hon vara medveten om detnärsomhelst någon leverantör kan vända en av dessa till samlingar och hennes kreditpoäng kommer att sjunka dramatiskt. Hon får inte bli underrättad innan detta händer!

Få Real

Hon måste också vara realistisk. Jag har hört från konsumenter som har tiotals eller hundratusentals dollar i medicinska räkningar. De försöker betala vad de har råd med, men i takt med att de går ska räkningen inte bli betald i 30 år.

Leverantörer kommer inte att vänta så länge och de är inte skyldiga att göra det. Jag vet inte hur mycket hon är skyldig, men om hon verkligen inte har råd att betala av dessa räkningar snart är hon i stor risk att bli skickad till samlingar.

• Skulle hon få ett lån att betala av dessa räkningar om hon inte kan utbetala betalningsarrangemang?
• Eller kanske ska hon prata med en konkursadvokat?

Omöjligt för mig att säga med denna begränsade information, men det är något att tänka på. Jag inser att det finns en sådan börda för patienter och deras vårdgivare i dessa situationer. De försöker få eller hålla sig frisk och skydda deras ekonomiska hälsa!

Jag menar inte att vara dum och dumma här. Förhoppningsvis är hennes man på väg till återhämtning och det kommer bara att vara en bump i vägen för dem.

Tyvärr är dock konsumentskydd när det gäller problem med medicinsk faktura få och långt ifrån. Jag har skrivit mycket om dessa problem.

Min historia som sammanfattar de flesta av mina berättelser och länkar till dem för mer information finns här: Den ultimata guiden för att lösa dina problem med medicinsk räkning.

Hoppas det här hjälper!

****

Tack för din hjälp Gerri!

#### fotokredit: BLW Photography via photopin cc