För dem som har Medicare Delar A och B kan det vara svårt att betala många av de extra extra kostnaderna som copayments, coinsurance och deductibles som krävs. Det är därför som en Medicare Supplement försäkring kan vara till hjälp.
Medicare Tilläggsförsäkring, även känd som Medigap, är täckning en typ av tilläggsskydd till vad Medicare täcker.
Om en Medicare-deltagare har kostnader som inte är täckta i första hand av Medicare, men (såsom icke-nödvändig kosmetisk kirurgi), kommer deras Medicare Supplement-policy generellt inte att betala för samförsäkring eller avdragsgilla.
Som en allmän regel omfattar Medigap-politik inte vårdhem eller långtidshemmet eller hemvård.
Lagen garanterar tillgängligheten av Medigap-politik till alla nya Medicare-insatser utan någon medicinsk undersökning om någon registrerar sig i Medicare Supplement inom sex månader efter 65 års födelsedag.
Vid den tidpunkten kan individen inte nekas en Medicare Supplement-politik eller debiteras mer för Medigap på grund av sin hälsa.
Kongressen fastställde federala normer för Medicare Supplement-politik 1990. Som en del av Omnibus Budgetförsoningslagen krävde kongressen National Association of Insurance Commissioners att ta upp ämnet Medicare tilläggsförsäkringar.
Specifikt var denna grupps uppgift att utveckla en standardiserad modell för Medicare-tilläggsförsäkring som skulle ge vissa "core" -fördelar, plus så många som nio andra policyer.
Dessa modellpolicyer kan då antas av staterna som prototyppolitik för sina försäkringsbolag att erbjuda som Medicare-tilläggsförsäkringar. Avsikten med denna lag avseende Medigap var att minska antalet Medicare Supplement-policies som erbjuds till försäljning.
Det var också avsett att hjälpa konsumenterna att förstå och jämföra Medicare Supplement försäkringar, vilket hjälper dem att fatta välinformerade köpbeslut av:
- Standardisering av Medicare-tilläggsförsäkring och fördelar från en policy till nästa;
- Förenkla de villkor som används i dessa Medicare tillägg försäkringar;
- Förenkla Medigap policy jämförelser; och
- Eliminera Medicare tillägg försäkringsbestämmelser som kan vara vilseledande eller förvirrande.
Tillgängliga Medicare kompletterande försäkringsplaner
Medicare Supplement, eller Medigap försäkring är speciellt utformad för att komplettera Medicares förmåner, och det regleras av federal och statlig lag. Medicare tillägg försäkringar måste klart identifieras som Medicare tillägg försäkring och måste ge särskilda fördelar som hjälper till att fylla luckorna i Medicare täckning - så namnet Medigap.
Andra typer av försäkringar kan hjälpa till med out-of-pocket sjukvårdskostnader, men de kvalificeras inte som Medicare-tillägg eller Medigap, försäkringsplaner. Till skillnad från vissa typer av hälsodäckning som begränsar var och från vem vård kan tas emot, betalar Medigap-politiken samma tilläggsförmåner - oavsett vilken vårdgivare som väljs ut. Om Medicare betalar för en tjänst, när det gäller tillhandahållen standard Medicare-tillägg eller Medigap, måste policyn betala sin regelbundna andel av förmånerna.
Även om fördelarna är identiska för alla Medicare-tilläggsförsäkringsplaner av samma typ, kan premierna variera mycket från en Medigap-försäkringsgivare till en annan och från område till område.
Gratis rapport om den bästa medelplanplanen för 2017
Namn * E-post * Telefon Postnummer * Kön * Ålder * Kommentar Jämför priserUnder många år fanns det 10 standardiserade Medicare-tilläggsplaner. Dessa planer kallades Medicare kompletteringspolicy A through J, med Plan A som den mest grundläggande Medigap-kärnfördelningen, och Plan J är den mest omfattande planen. Nyligen har dock ytterligare Medicare-tilläggsplaner lagts till.
Dessa standardmedlemsstrategier kan hjälpa till att betala några av kostnaderna i Original Medicare-planen. Om en deltagare är i Medicare Advantage Plan, eller Medicare Part C, behöver de inte en Medicare-tilläggspolitik.
Före juni 2010 erbjöd varje standard Medicare-tilläggsplan, märkt A till N, en annan uppsättning fördelar, fyllde olika "luckor" i Medicare-täckningen och varierade i pris. Några försäkringsgivare erbjöd ett "hög självrisk" på Medicare-tilläggsplan F. Flera av planerna har fasats ut och ersätts med andra bokstäver. De nuvarande planerna är:
- Planera A
- Plan B
- Plan C
- Plan D
- Planera F
- Planera G
- Planera K
- Planera L
- Planera M
- Planera N
För det mesta har grunderna om Medicare-tilläggspolitiken varit desamma. Men med ändringarna i juni 2010 har några av de vanliga Medicare-tilläggsplanerna eliminerats och nya Medicare-tilläggsplaner har införts.
Varje Medicare-tilläggspolitik måste täcka vissa grundläggande fördelar. Dessa grundläggande fördelar är följande:
För Medicare Del A täckning:
- Myntförsäkring för sjukhusdagar (vissa villkor gäller)
- Kostnad på 365 mer sjukdomsdagar under din livstid, när du har använt alla Medicare sjukhuspolicyförmåner.
Hur och när att anmäla sig till Medicare Supplemental Insurance Coverage
Den bästa tiden för en individ att köpa en Medicare Supplement-plan är under den öppna anmälningsperioden. Det här är sex månader från det att en person först registrerats i Medicare Part B och deras ålder är 65 år eller äldre.
Det är under denna tid med öppen inskrivning att en individ inte kan sättas ned av Medicare Supplement försäkringsbolaget på grund av tidigare existerande villkor. Dessutom kan individen inte debiteras en högre premie på grund av dålig hälsa om de köper en policy under denna öppna anmälningsperiod.
När den öppna registreringsperioden är slut kan emellertid enskilda inte kunna köpa den policy som de vill ha på grund av vissa tidigare existerande villkor. Om en person med redan existerande hälsoförhållanden väntar tills den öppna anmälningsperioden är över innan man skriver in i en plan, kan de få ett mycket mer begränsat val när det gäller vilka planer som de kan kvalificera sig för.
Om en person inte har blivit 65, men har Medicare Part B, kommer deras 6 månaders öppna anmälningsperiod för att börja med att de blir 65. (Observera att det finns vissa stater som kräver åtminstone en begränsad tid för öppen inskrivning i Medicare Supplement för Medicare deltagare som är under 65 år).
Det finns vissa fall när en individ kan få en Medicare Supplement-politik efter det att deras normala öppna anmälningsperiod slutar. I sådana fall kan Medicare Supplement försäkringsbolaget inte neka den individuella täckningen eller till och med ändra premiebeloppet på grund av aktuella eller tidigare hälsoproblem.
Några exempel där detta kan hända är:
- När en person har förlorat sin hälsotäckning och de inte är felaktiga enligt en Medicare Advantage-plan, en Medicare Supplement-plan, en Medicare Select-plan eller en arbetsgivarskydd.
- När en person ansluter sig till en Medicare Advantage-plan för första gången och inom ett år att gå med i den planen bestämmer individen att de vill lämna Medicare Advantage
- Det finns ett 63-dagars öppet fönster under vilket en försäkrad måste ansöka om Medicare Supplement-bolaget och visa dem ett brev om uppsägning av planen eller ofrivillig uppsägning.
Dessutom, om en individ är ny för Medicare när de till en början deltar i en Medicare Advantage-plan, skulle de kunna välja någon Medicare Supplement-plan som de önskar - under förutsättning att Medigap-företaget erbjuder dem till försäljning.
Om individen redan hade en Medicare Supplement-politik före den tid som de gick med i den hanterade vårdplanen, kunde de få samma plan igen. Om deras tidigare plan inte är tillgänglig, kommer individen att garanteras rätten att köpa Medicare Supplement planer A, B, C eller F från någon Medicare Supplement försäkringsgivare som erbjuder dessa planer i sin stat.
Innan du anmäler dig till en Medicare Supplement-policy bör en individ avgöra om den önskade planen utesluter eller begränsar täckningen för eventuella existerande villkor efter det att den öppna registreringsperioden slutar.
I motsats till vad vissa tror är Medicare Supplement-politik inte sålda eller betjänas av regeringen - även om statliga försäkringsavdelningar behöver godkänna de standardiserade Medigap-planerna som säljs i deras stater. Det är viktigt att notera att detta godkännande bara innebär att försäkringsgivaren och policyn uppfyller kraven i statslagen.Med andra ord bör godkännande från en försäkringsavdelning inte förväxlas med en godkännande av policyn. När en Medicare Supplement-policy är såld bör försäkringsgivaren leverera försäkringsbrevet till den försäkrade inom 30 dagar.
Bestämmer vilken plan som är rätt för dig?
En av de viktigaste besluten som du behöver göra när du handlar om en Medigap-plan, bestämmer vilken av de politiska åtgärder som ska fungera bäst för dig. Det finns flera viktiga kategorier som du måste granska för att du ska få den bästa kompletterande planen för att tillgodose dina hälsobehov.
Den första faktorn som du bör titta på är din hälsa. Huvudsyftet med Medigap-planen är att se till att du får den vård som du behöver, utan att vara ansvarig för de enorma sjukhusräkningarna. Om du har utmärkt hälsa med få existerande villkor kan du överväga att köpa en av de mindre Medigap-planerna som lämnar fler hål i täckningen. Om du är i dålig hälsa med mycket allvarliga hälsokomplikationer, måste du köpa en mer omfattande plan, som en Plan F, som fyller i alla luckor som lämnas bakom Medicare. Det är viktigt att om du är i dålig hälsa så blir du upprättad på en övergripande plan medan du är i den första inskrivningsperioden. Du kanske inte kan kvalificera dig till en överkomlig pris senare när du måste gå igenom en läkarundersökning.
En annan faktor som du bör tänka på när du letar efter täckning är din ekonomi. Medelpapningsplaner är ett utmärkt sätt att skydda ditt sparkonto från att bli tömda av dyra sjukhusräkningar, men det betyder inte att du borde sträcka din budget för att köpa en av dessa kompletterande planer. Det är viktigt att du köper en plan som passar din budget utan att låta dig knyta pennies i slutet av varje månad. Alla föredrar att ha en Medigap Plan F, som fyller i alla hålen, men de kommer också att vara den dyraste politiken. Om du tittar på din ekonomi och bestämmer att du inte har pengar för omfattande täckning, bör du köpa en mindre policy, som en Plan A.
För den sista kategorin måste du förutsäga framtiden.Inte bara behöver du titta på din nuvarande hälsa, men du bör också ta en utbildad gissning om eventuella hälsoproblem som du skulle komma in i framtiden. Med tanke på familjehistoria och tidigare medicinska problem som kan återfå är din bästa indikator på framtida problem. Om din familj har en tendens att ha hjärtattacker senare i livet, måste du se till att du har den extra täckningen som du behöver.
Hur mycket kostar en Medigap Plan?
Medicare Tilläggspremier kan betygsättas på ett par olika sätt. Med en uppnådd åldersgräns kan den försäkrades premie öka när de blir äldre. Om personen köper policyn när de fyller 65 år betalar de därför ett premiebelopp som försäkringsbolaget tar ut för 65 år gamla försäkrade. Då, då den försäkrade fyller 66 år, kommer de att betala det premiebelopp som belastas 66-åringar och så vidare.
Om en Medicare Supplement-policy är emellertid emitterad, kommer den försäkrade att betala samma belopp över tiden, oavsett deras ökande ålder. Till exempel, om den försäkrade är 65 år gammal när de köper policyn, kommer de alltid att betala samma skattesats som debiteras 65 åriga försäkringstagare i den Medicare Supplement försäkringsgivaren.
Oavsett huruvida en försäkrad betalar premier baserat på uppnått ålder eller åldersemission, kommer alla premier typisk att öka varje år på grund av inflationen. Det finns emellertid andra faktorer som kan påverka det premiebelopp som en försäkrad betalar. Några av dessa faktorer inkluderar huruvida den försäkrade röker samt eventuella rabatter för gifta par.
När det gäller höjning av satser från deras gatukurs - den skattesats som debiteras vid det ursprungliga köpdatumet - Medigap försäkringsgivare kan höja sina satser på olika sätt. Ett åldersföretag kan till exempel höja priserna på ett övergripande sätt, medan emittentbolaget skulle kunna höja priserna för varje "band" samtidigt.
Under alla omständigheter är de flesta av de premiehöjningar som uppstår till stor del beror på ökningen av kostnaden för självrisk och samriskförsäkring på grund av den höga inflationen i sjukvårdskostnader rikstäckande.Byte av kompletterande Medicare-täckning
Medicare Supplement-policyer är utformade så att människor inte behöver annan liknande täckning. Om faktum är det inte ens lagligt för försäkringsbolag att medvetet sälja någon annan Medicare Supplement-politik - även om täckningen överlappar bara en dag. Övningen att sälja mer än en politik till en individ kallas stapling.
Det är också olagligt att sälja någon en Medicare Supplement plan om de redan är i en Medicare Advantage plan. Därför utvecklades en Medicare Supplement-ersättningsform som användes om en person väljer att ersätta en befintlig Medicare Supplement-policy med en annan plan.
Att byta en Medicare Supplement-politik är inte olaglig om fördelarna med den nya planen blir bättre, eller om premien på den nya policyn kommer att vara lika med eller mindre än den aktuella planens. Det är också tillåtet om den nya policyn kommer att innehålla färre förmåner, tillsammans med mindre premie på grund. I vilket fall som helst måste en person vara säker på att ha en bra anledning att byta från en Medigap-plan till en annan. Och det är också meningsfullt att en individ inte ska behålla en otillräcklig Medigap-plan bara för att de har ägt det länge.
Oavsett orsaken måste alla sökande skriva under ett meddelande som anger att de är medvetna om skillnaderna i ersättningsverksamheten. Med ersättningsformuläret för Medicare Supplement används förklaringen av policyns ersättning.
Det finns några situationer som gör det möjligt för dig att vara berättigad till ytterligare ett garanterat problem med Open Enrollment Period. Det är viktigt att du noterar dessa situationer. En vanlig omständighet är om du förlorar täckningen på grund av att din arbetsgivare slutar erbjuda Medicare-täckning eller om du flyttar ut från ett serviceområde för Medicare Advantage. Några av de andra sätten som låter dig komma in i Open Enrollment är om din Medicare Advantage-plan upphör eller om du har en Medigap-plan, men du har vilseledats av försäkringsbolaget.
Om du bestämmer dig för att byta Medigap-policy, kan du fortfarande hålla din gamla plan i upp till 30 dagar för att bestämma om den nya ska ge dig det extra skydd som du behöver. Detta kallas "free look" -perioden. När du ansöker om den nya planen måste du underteckna ett formulär som säger att du kommer att avbryta den gamla politiken innan fritt utseende är uppe, eller du kommer att avbryta den nya politiken om du inte gör det Gilla det. Under denna period måste du betala premierna för båda planerna.
De bästa citaten på Medigap-täckning
När du söker en Medicare-tilläggsförsäkringsplan är det ofta bäst att arbeta med ett företag eller en byrå som har tillgång till mer än bara en försäkringsbolag. På så sätt kan du flera olika citat för att avgöra vilken som är bäst för din budget. Då kan vi hjälpa.
Gratis rapport om den bästa medelplanplanen för 2017
Namn * E-post * Telefon Postnummer * Kön * Ålder * Meddelande Jämför priserVi arbetar med många av de bästa Medicare Supplement-försäkringsbolagen på marknaden idag, och vi kan få dig all den viktiga informationen du behöver snabbt, enkelt och bekvämt - allt från din hemdator. Om du är redo att starta processen, behöver du bara använda formuläret på den här sidan.
Om du har några ytterligare frågor om Medicare Supplement-täckning, var god kontakta oss direkt. Våra experter hjälper dig gärna till att gå igenom all information du behöver. Vi kan nås via telefon, gratis, genom att ringa 888-229-7522.
Vi förstår att shopping för Medicare Tilläggsförsäkring kan ibland verka överväldigande - så vi vill se till att du har alla detaljer du behöver innan du fattar ett beslut. Kontakta oss idag - vi är här för att hjälpa.
Kommentera