RushCard löser sig för $ 10M med förbetalda kortanvändare. Så här betalar du in pengar

UniRush, co-grundad av musikproducenten Russell Simmons, lanserade RushCard 2003 för att ge en fräsch upptagna förbetalda betalkort.

Det gjorde också ett stort löfte: Direkt insättningskunder kunde få tillgång till dessa insättningar två dagar innan pengarna normalt skulle vara tillgängliga.

Men en serie tekniskt snafus sätter företaget i varmt vatten hösten 2015. Nu kommer RushCard-kunderna att se sin andel på 10 miljoner dollar i återbetalning till följd av en undersökning av konsumentskyddsmyndigheten (CFPB) om mer än 800 klagomål mot UniRush.

Utöver vad som är skyldigt för kunderna, betalar MasterCard och UniRush en böter på 3 miljoner dollar till CFPB.

Vad RushCard kunder kan förvänta sig

UniRush kommer att ge medel direkt till kunder som drabbades i oktober 2015; mängderna varierar.

Den minsta ersättningsplanen kräver att UniRush betalar kunderna följande belopp för olägenheter som den botched systemkonvertering skapades i oktober 2015:

• $ 25 till kunder vars transaktioner nekades under den utvidgade blackoutperioden 12 oktober 2015.

• $ 150 till kunder vars kort har flaggats för bedrägerier eftersom betalningsplattformen inte konfigurerades korrekt.

• $ 100 till kunder vars konton felaktigt sa att de hade en $ 0-balans i oktober 2015.

• $ 100 till kunder vars automatiska clearinghus tjänsten insättningar gick inte igenom under konverteringsperioden och dess efterdyning.

• $ 250 till kunder vars ACH-insättningar sprang eller kunde inte behandlas av UniRush i oktober 2015.

• $ 150 till kunder som inte kunde få tillgång till fonderna i sina konton.

• $ 150 till kunder som förlorade sina kort eller fick dem stulna, men fick inte en fungerande ersättning.

• $ 150 till kunder som laddade pengar på sina kort men upplevde en försenad utstationering.

• $ 50 till kunder vars kort-till-kortöverföringar inte behandlades omedelbart.

Kunder som upplevt mer än en av dessa olägenheter kan se en stor utbetalning från UniRush.

Om du inte längre har ett aktivt RushCard-konto, får du dina betalningar per post istället för via direkt insättning.

Så vad hände med allas pengar?

UniRush valde MasterCard som sin nya betalningsprocessor 2014 och en lång process följde för att förbereda det finansiella förvaltningsbolaget att byta till MasterCard-systemet.

När strömbrytaren kom i mitten av oktober 2015 lämnade en rad tekniska störningar kunderna utan tillgång till sina direkta insättningar och lönecheckar. De kunde inte heller ta ut pengar från sina konton, betala räkningar med sina RushCards eller ens kalla sina kontouppgifter, enligt CFPB. Vad som är värre var kundtjänst saknas under denna förvirrande period.

Kunderna fick höra att det skulle finnas en blackout-period på fem timmar tidigt på morgonen den 12 oktober 2015, men blackouten varade tre och en halv timmar längre än förväntat, fann CFPB. Cirka 20.824 kunder fortsatte att ha svårt att få tillgång till och använda sina konton under de närmaste dagarna, med effekter som ripplar till de närmaste veckorna.

Även om UniRush utformade RushCard för att ge kunderna enklare och snabbare tillgång till direkta insättningar, beskriver CFPB: s beskrivning av hur UniRush "nekade konsumenterna tillgång till sina egna pengar" under den tekniska svårighetsgraden, alarmerande för alla som någonsin har väntat på nästa lönedag att rulla runt:

UniRush överförde inte alla konton till Mastercard korrekt. Som ett resultat kunde tusentals konsumenter inte få tillgång till medel lagrade på sina kort för dagar, eller under vissa omständigheter, veckor. På grund av Mastercards åtgärder var konton på cirka 1 110 konsumenter felaktigt avstängda. UniRush försenade också kreditering av kontanter till konsumenternas konton och stängde av tillgången till vissa medel som konsumenter avsatte för besparingar. UniRush utfärdade inte ett fungerande ersättarkort till konsumenter vars kort förlorades eller stulades under denna period.

Många läser om RushCards problem kan anta att det är något ur framtiden eller ett avsnitt av "Mr. Robot. "Men ett snabbt föränderligt finansiellt landskap och vår fortsatta mager på praktiska, anslutna banktjänster lämnar mer utrymme för fel än vad som helst av oss kanske har förväntat oss.

Din tur: Är du en RushCard-kund? Kommer du att vänta på din check?

Lisa Rowan är en författare och producent på The Penny Hoarder.