Top Investment Scams kostar investerare miljoner

Fraud Research Center uppskattar att amerikanerna förlorar $ 40- $ 50 miljarder dollar till bedrägeri varje år och upp till 17% av den vuxna befolkningen faller offer för någon form av ekonomiskt bedrägeri under ett visst år. De flesta av oss tror att vi är för kloka för att falla i byte mot ekonomiskt bedrägeri, men framgångsrika bedrägerier lurar smarta människor ut ur sina pengar genom att erbjuda incitament som bara är tillräckligt bra för att vara sanna. Faktum är att det typiska investeringsbedrägeriet inte är en liten gammal mormor som bara lärt sig att använda internet. Rika, riskerande och utbildade män rankades mest sannolikt att bli offer för investeringsbedrägerier och bedrägerier i bedrägeribekämpningscentrets 2012-studie.

Det här är vanliga investeringsbedrägerier som du bör undvika om du investerar på egen hand eller med hjälp av en mäklare. Dessa överlappar lite med vår andra artikel om studentlånsvindel - mycket av samma taktik används - men det fokuserar uteslutande på investerare. En viktig takeaway med alla dessa bedrägerier är att när det gäller att investera, betalar det sig att göra forskning.

De vanligaste investeringarna bedrägerier

Här är de vanligaste investeringarna bedrägerier just nu. Du kanske känner igen några av dessa.

Advance-Fee Bedrägeri

Förskottsavgift bedrägeri händer när en mäklare eller agent kommer att begära en avgift för att få dig till en bra investering som inte existerar. När en person betalar avgiften fortsätter bedrägerierna, och du kommer aldrig se dina pengar igen. Framgångsrika bedrägerier efterliknar språket och övertygande strategier för legitim handel, så det är svårt att få tillgång till bedrägeribekämpning, även för informerade investerare. En viktig förutsägelse för förskottsavgift är att den första kontakten kommer från en okänd källa via skräppost. Spam-email som kommer genom ditt skräpfilter kommer att ha en legitimitet till det, men det är möjligt att upptäcka bedrägerier. De flesta marknadsföringsmeddelanden förklarar investeringarbjudanden direkt i e-postmeddelandet, men bedrägliga e-postmeddelanden erbjuder bara vagaries.

En välkänd version av denna typ av bedrägeri är en begäran om pengar som stöder en "Nigerian Oil Investment." Några av de spam-e-postmeddelanden du får om Nigerian Oil eller Nigerian Gold är komiskt dåliga, men det är viktigt att komma ihåg att även smarta människor faller för välkänt bedrägeri.

Om du är den typ av person som är öppen för en försäljningssituation, eller om du inte har något emot att ta risker, bör du vara särskilt försiktig med att undvika denna typ av bedrägeri. För att undvika förskottsavgift måste du själv göra forskning. En bedrägeri kan erbjuda socialt bevis på andra investerare eller försöka använda "externa källor" för att underbygga legitimiteten för deras påstående. De kan till och med prata om risker. Innan du köper någon investering, undersök företaget eller investeringen som du köper in. Be om att titta på affärsplaner och titta på offentliga register för att se om företaget har tillgångar som de hävdar att ha. Även om det är normalt att betala en provision när du köper värdepapper eller råvaror är det inte normalt att betala en avgift innan du får chansen att köpa. I synnerhet att bli ombedd att betala pengar är en bra indikator på att investeringen faktiskt är bedrägeri.

Internetbedrägeri

Internetbedrägeribekämpning är vanligt och växande fenomen. Förutom Advance Fee-bedrägeri, varnar SEC om källor till investeringsbedrägerier, inklusive nyhetsbrev och online-meddelandekort som främjar pump- och dumpningsplaner.

Pump- och dumpningssystem händer när promotorer eller insiders satsar på ett visst lager för att skapa en illusion av värde. Dessa bedrägerier tillåter aktiekursen att stiga innan de samtidigt dumpar sina aktier på den intet ont anande allmänheten och går bort med miljoner som liner deras bankkonto. Securities Exchange Commission varnar för att denna typ av bedrägeri är särskilt utbredd med Penny Stocks eller Micro Cap cap som inte behöver registreras hos SEC. Tack och lov, SEC erbjuder specifika vägledning om hur man undviker micro-cap lager bedrägeri med särskild tonvikt på hur du kan forskning micro-cap aktier på egen hand.

Lagerpumpning eller juicing kommer ofta genom online-nyhetsbrev. Online nyhetsbrev för investerare kan vara en legitim källa att investera information, men bedrägerier kan försöka öka värdet på deras aktier eller förstöra en konkurrents aktie genom "opartisk" information i ett nyhetsbrev. Värdepappersrätten kräver att nyhetsbrev för investeringar avslöjar vilken tid som de betalas av ett visst bolag för att uppnå fördelarna med bolagets aktie. I synnerhet nyhetsbrev kan vara riskabla Penny Stocks (lågprissatta och sällan handlade aktier) eftersom de betalas för det. Vaga ansvarsfriskrivningar visar att nyhetsbrevskribenterna kan ha gömda avsikter. Securities Exchange Commission har riktlinjer för hur du kan upptäcka nyhetssvamsar, och de rekommenderar sätt att själv göra forskning.

Online bulletin boards erbjuder också bedrägerier möjligheten att tjäna pengar genom att stärka priset på småkapital, smidigt omsatta aktier. Bedrägerier kan ta för att investera anslagstavlor som de på Reddit under olika aliaser att erbjuda och underbygga insiderinformation om kontrakt, produkter eller sammanslagningar och ge utseende av lönsam investeringsmöjlighet. Innan du agerar på råd av onlinebrevstavlor är det viktigt att underbygga fordringar på egen hand (antingen genom att kontakta SEC eller ditt stats utbyte).

Som en allmän tumregel är det viktigt att investera i aktier som du noggrant har undersökt.Jag väljer primärt att investera i enskilda börshandlade företag eftersom jag kan underbygga fordringar på min jag äger, och jag investerar mig genom rabatterade mäklarfirmor som Scottrade eller TD Ameritrade. Om du inte har tid eller önskan att investera på egen hand, och du vill undvika bedrägerier, överväga en robo-rådgivare som Wealthfront eller Betterment. Dessa företag investerar i stora index och kommer inte att överbelasta dig på ett enda lager.

Ponzi-system

Ett Ponzi-system är en form av investeringsbedrägeri som använder nya investerare pengar för att betala absurda höga räntor till nyare investerare. Eftersom systemet bygger på en ständig tillströmning av nya pengar är det omöjligt att upprätthålla. Till exempel, ett system som lovar att fördubbla dina pengar skulle kräva en investeringsbas som är större än befolkningen i hela världen efter 35 satsningar på investeringar. En investering som kräver att du rekryterar andra medlemmar är sannolikt ett Ponzi-system.

Det största Ponzi-systemet har någonsin drivits av Bernie Madoffs system som stal $ 20 miljarder dollar från mer än 16 000 personer, inklusive sofistikerade investerare och mäklare. Madoff stal inte bara $ 20Billion dollar, han skapade ytterligare $ 45 miljarder dollar i "paper returns" som aldrig existerade. Eventuella investeringar som garanterar avkastning, eller som har orealistiskt hög avkastning över en längre tid, kommer sannolikt att vara ett Ponzi-system. Du bör också se upp för investeringar i företag som inte har en uppenbar källa för att generera intäkter.

Prime Banksystem

Bedrägeri konstnärer lockar intet ont anande offer för att köpa "prime bank" obligationer på en utomeuropeisk marknad. De lovar stora vinster, och de säger att de kommer att dela vinsten mellan sig och sina investerare. För det mesta existerar inte produkterna eller marknaderna. Berättelsen berättar om att någon försöker bedrägna dig med prime banksystemet är om du inte hittar information om specifika produkter på internet. Bedrägerier försöker använda sekretess för att ge sina ordningar en legitimitet, men ingen större bank säljer finansiella produkter som måste höljas i hemlighet.

Bedrägeri-konstnärer kan hävda att deras finansiella produkter godkänns av Internationella valutafonden (IMF), Världsbanken eller något annat internationellt organ. Dessa organisationer stöder inte finansiella produkter, och du kan vara säker på att det är ett bedrägeri om säljaren gör dessa påståenden. Om någon närmar dig att köpa internationella obligationer, kolla in den produkt som de säljer, och se till att den är riktig. Om produkten verkar vara onödigt komplex eller för bra för att vara sant, är det troligt ett bedrägeri.

Om du är intresserad av att köpa högkvalitativa internationella obligationer kan du undersöka dem via Moodys eller Standard & Poors kreditvärderingsinstitut, och du kan köpa dem via rabatterade mäklare.

En annan pseudo-investerande bluff att undvika: MLM-företag

MLM-företag (eller flera marknadsföringsföretag) är inte alla bedrägerier. Men många kan vara, och det är viktigt för investerare i dessa företag att verkligen veta vad de kommer in i. Vår goda vän på Lazy Man and Money har en utmärkt artikel om att fånga MLM-bluffar, så kolla in det när du gör din forskning.

I allmänhet vill MLM-företag att du ska köpa in i sitt företag genom avgifter och genom att köpa produkten till en "rabatt". Ditt mål är då att sälja den produkten till andra och göra en vinst. Men många av dessa företag lockar säljare med bonusar för att rekrytera andra. Scam-företagen är de som fortsätter att rekrytera nya medlemmar att köpa produkt, jämfört med att sälja produkt till konsumenterna.

Det kan nästan bli en Ponzi-ordning, där tidiga rekryterare och topprekryterare gör alla pengar, och de sista som kommer till företaget lämnas med produkten de köpte och kan inte sälja.

Var så försiktig när du gör affärer med alla MLM-företag, även om de har ett gott rykte. De kanske inte är en bluff, men det kanske inte är rätt passform för dig.

Slutsats

Det finns många välrenommerade investmentbolag där ute. Vi jämför alla större värdepappersföretag här. Men det finns också bluff investering företag där ute som byte på unknowledgeable individer. Innan du gör några pengar till en investering, gör alltid din forskning!

Läsare, känner du till några andra vanliga investeringsströmmar? Känna någon som har blivit offer för en?