Min investeringsstrategi - tidigt 30-tal, gift med barn 💲💲💲

Jag vill diskutera min personliga investeringsstrategi till min egen fördel lika mycket som din. Jag är långt ifrån en ekonomisk expert och jag är övertygad om att jag kan lära av College Investor-publiken när det gäller att utveckla en solid investeringsstrategi.

Med det sagt tror jag att många i vår publik ligger i en liknande situation att mina, eller kommer att ligga i en liknande situation inom en snar framtid. Genom att gå igenom min nuvarande investeringsstrategi och tankegång, och från att begära din feedback i kommentarerna hoppas jag att vi kan hjälpa varandra!

Min livssituation

Här är min nuvarande livssituation: Jag är 31, för närvarande gift (har varit i 8 år), har en beroende och en på vägen. Nuvarande inkomst före skatt är rätt på 80 000 dollar, varav 15 000 dollar är från egenföretagande. Min enda nuvarande skuld är inteckning på vår enfamiljebostad.

Mina investeringsmål

Min fru och jag satt för några år sedan och skisserade våra investeringsmål. Det var inte ett officiellt möte med några minuter, bara en konversation om vad som var viktigt för oss, och hur vi borde försöka anpassa vår ekonomi för att bäst uppfylla våra livsmål.

Jag rekommenderar starkt att du tar tid att engagera din partner i detta beslut (om du har en). Att vara på samma sida ekonomiskt kan hjälpa till att mildra framtida frustration, smärta och ilska. Det hjälper också att ha ett andra sinne att tänka igenom livsmål, och det kan vara en mycket rolig process om det går bra!

Våra investeringsmål är följande:

Investera för en bekväm pensionering. Jag skulle vilja gå i pension med 60 och njuta av 70% av min nuvarande inkomst vid pensionering.
Spara för våra barns utbildning.
Spara för våra barns bröllop / examen

Min strategi

Jag arbetar för ett offentligt universitet, så min arbetsgivare erbjuder 403 (b), som ett alternativ till en 401 (k). Jag har 8.75% av månadsinkomsten som automatiskt investeras i denna plan varje månad. Mina arbetsgivare matchar 3%, så det bidrar också till denna plan varje månad.

Jag kan välja mina investeringsallokeringar och har placerat dem i en måldatumsindexfond för 2050. Denna fördelning är mer aggressiv idag och kommer successivt att omfördela investeringarna för att vara mer konservativa när jag når mitt måldatum. Jag har medvetet valt en måldatumsfond som ligger långt över mitt pensionsdatum, eftersom jag skulle vilja fortsätta att vara aggressiv i investeringar förbi mitt faktiska datum för pensionering.

Förutom mina 403 (b) bidrag bidrar min fru och jag också till en ROTH IRA. Detta gör att vi varje år kan bidra med ytterligare 5 500 dollar per år, och jag gillar ROTH eftersom vi kan betala skatt på investeringarna idag och dra tillbaka medlen skattefri vid avgång.

Vår ROTH IRA investeras genom Fidelity, och vi använder en måldatum Indexfond för låg kostnad utan problemfri investering där också. För närvarande har vi ingen extra avyttringsinkomst för att investera i vår pension, men om vi gör det i framtiden planerar vi att öppna en SEP IRA eftersom vi också är egenföretagare och finansiera det med ytterligare skatteuppskjutna investeringar .

Mellan mina 403 (b) och ROTH IRA-bidrag känner jag mig säker på att jag kommer att kunna behålla mitt mål på 70% av den nuvarande inkomsten under hela pensionen. Baserat på genomsnittlig historisk avkastning, och en målåterfördelningsstrategi, är jag övertygad om att dessa avkastningar kan uppnås. Jag investerar emellertid också i hyresfastigheter för att stärka min pensionsinkomst och ge positivt kassaflöde vid pensionering.

För att nå vårt mål att finansiera våra barns utbildning har vi börjat investera i en 529 College Savings Plan. Vi har två barn och investerar 100 dollar per månad i varje barns fond. Baserat på en tidshorisont på 18 år är jag övertygad om att vi med potentiella stipendier och andra alternativ för ekonomiskt stöd kommer att kunna täcka alla kostnader för båda våra barn för att få en kandidatexamen. Graduate School är på egen hand!

Slutligen, för att spara för vårt mål att hjälpa till att täcka några utgifter relaterade till vårt barns bröllop och eller ge dem en bra examen, har vi bestämt oss för att investera $ 50 per månad, per barn, på ett skattepliktigt investeringskonto. Det här är det alternativ jag är minst säker på, och skulle älska för lite input från College Investor community!

Jag har setup en DRIP (Dividend Reinvestment Plan) som låter mig investera en liten summa pengar varje månad i enskilda aktier. Jag förstår emellertid att denna investeringsmetod är mycket riskabel och vill hitta ett mer stabilt sätt att växa ihop dessa pengar. Vår plan skulle då vara att sälja hela eller en del av portföljen när vi behöver pengarna att betala för ett bröllops- eller examenspresent och betalar eventuella skatter på den tiden på våra vinster. Det skulle dock vara långsiktigt kapitalvinst skatt, vilket förhoppningsvis fortfarande bara kommer att vara 15%.

Framtiden

Jag har ingen aning om framtiden, men jag är generellt nöjd med min investeringsstrategi. Det verkar täcka alla investeringsmål som min fru och jag har satt för oss själva, och lämnar gott om utrymme för ökningar och anpassning över åren.

Jag skulle gärna veta vad du tycker! Är jag galen, eller har du en liknande strategi? Vad skulle du rekommendera jag gör annorlunda?

Fotokredit: nonwarit / 123RF Stock Photo