Att kvalificera sig för ett personligt lån kan vara bara biljetten för att få händerna på pengar när du behöver det. Denna typ av lån kan vara ett viktigt verktyg för att konsolidera och minska din dyra kreditkortsskuld. När du lånar ansvarsfullt Med ett personligt lån kan du förbättra din ekonomiska situation genom att konsolidera skulden och få dig igenom grova fläckar när pengar är knappa.
Ansvarig upplåning är pengar du spenderar på viktiga inköp eller tjänster, som tar ut en fast ränta, som du har råd att betala tillbaka, och som har en måttlig ränteavgift. Medan många förknippar personliga lån med "bedrägerier" finns det många sätt att ansvarsfullt använda ett personligt lån för att sänka dina betalningar och faktiskt hjälpa dig att komma ur skulden.
Tillgång till personliga lån beror på din kredit värdering och historia, inte på säkerheter som ditt hem eller din bil. Till skillnad från kreditkortförskott debiterar personliga lån en fast räntesats, vilket tar bort en osäkerhetskälla från din budget. Med ett personligt lån kan du också låna större belopp och eventuellt betala en lägre ränta jämfört med ett kontantkortskort.
Bästa användningen av personliga lån
Ett personligt lån kan vara kraftfullt verktyg när det används klokt. I allmänhet är det bäst att undvika personliga lån om du planerar att använda pengarna för frivolous inköp, eftersom räntekostnaderna kan öka avsevärt till den totala kostnaden. Det finns dock vissa situationer där ett personligt lån kan vara det rätta svaret, inklusive:
- Konsolidera dina skulder, särskilt höga räntor på kreditkortsaldon. Istället för att göra oändliga minsta utbetalningar varje månad till en massa kreditkort, använd intäkterna från ett personligt lån för att betala av korten. På så sätt har du en månadsbetalning som kommer att betala av lånet vid ett visst datum och det finns en bra chans att du betalar en lägre ränta.
- Betala för akuträkningar, till exempel en plötslig sjukdom eller skada som inte helt omfattas av sjukförsäkring.
- Planerar för budgetstörningskostnader, till exempel ett bröllop, hemförbättringar, ett nytt fordon eller till och med en världskryssning.
- Betala dina skatter i tid och i sin helhet. Om du är egenföretagare inkluderar detta att betala kvartalsvis beräknade betalningar. Bättre att vara skyldig pengar till en personlig lånleverantör än till Uncle Sam, eftersom IRS bedömer påföljder och avgifter högt intresse. En IRS lien på din lön kommer att skada ditt kreditbetyg, begränsa din tillgång till kredit och öka dina låne kostnader.
Vad ska du leta efter i ett personligt lån
När du handlar för ett personligt lån måste du utvärdera ett antal funktioner för att bestämma den bästa affären. Specifikt vill du jämföra följande objekt:
- Årlig räntesats (APR): Detta är den ränta du betalar på lånet, uttryckt på ett standardiserat sätt som en årlig kurs. Använd endast APR för att jämföra de belopp du ska spendera på ränta och ignorera eventuella andra räntor som annonseras.
- avgifter: Leta efter en lånleverantör som tar ut de minsta avgifterna för saker som lånets ursprung, sena betalningar, betalningar med check, förskottsbelopp och så vidare. Vissa avgifter kan vara begravda i låneavtalets fina tryck, så se till att du läser och förstår all dokumentation innan du loggar på den prickade linjen.
- Långränser: Om du har en bra kreditpoäng kan du kvalificera dig för det maximala belopp som erbjuds av en lånleverantör, som vanligen ligger i närheten av $ 35.000 till $ 40.000. När din kredit värdering är mindre än bra, kommer lånleverantörer att begränsa det belopp som du kan låna - kolla med varje potentiell leverantör, eftersom de har olika lånestandarder.
- Villkor: Leta efter lånevillkor som passar in i din budget. Dessa villkor inkluderar storleken och antalet månatliga eller tvåveckorsbetalningar samt lånekostnader (APR, avgifter, straff etc.). Vissa långivare begränsar villkor till antingen tre eller fem år lån, andra är mer flexibla.
- Långivarens täckningsområde: En långivare kan inte tillåtas att göra affärer i vissa stater. Långivarens webbplats kommer att be om ditt land eller postnummer för att låta dig veta om du faller inom långivarens täckningsområde.
- Tillgång till information: En ansedd långivare gör det enkelt att få tillgång till all information du behöver när du bestämmer dig för var du ska ansöka om ett personligt lån. Som vi nämnde, läs alltid hela låneavtalet, bara om informationen på långivarens webbplats är ofullständig. Var försiktig med långivare som gör det svårt att få tillgång till information - kanske har de något att dölja.
Vi gillar tjänster som OneMain Financial Personal Loans eftersom de erbjuder personliga nedgångar till personer med låg eller ingen kredit.
Hur man handlar för ett personligt lån
Det finns bokstavligen hundratals potentiella privata långivare där ute, inklusive banker, kreditföreningar, kommersiella låneföretag och peer-to-peer långivare.
Du kan uttömma dig själv genom att spendera många timmar på att spåra lämpliga kandidater, men det finns ett bättre sätt: konsultera pålitliga finansiella webbplatser, till exempel Credible, vilket är ett av de få webbplatser där du kan få erbjudanden från flera kreditgivare. Trovärdig tjänar som ett centralt förvar av information om konkurrerande låneerbjudanden, kategoriserad efter typ av lån (dvs. personliga lån, studielån etc.) och kreditpoäng.
Det trevliga med Trojligt är att du kan förkvalificera för en personlig lånefrekvens om några minuter genom att ange information om din kredit, inkomst och förmåga att betala tillbaka.Se till att webbplatsen garanterar att ansökan inte påverkar din kreditpoäng.
Var medveten om bluffar och håll dig borta från långivare som:
- Krävs ansökningsavgifter på förhand
- Kontakta dig med oönskade erbjudanden
- Garantera att de godkänner ditt lån innan du ansöker
- Använd högt tryckförsäljningstaktik, till exempel avmattande konkurrenter eller coaxing dig att låna mer än vad du verkligen behöver
- Neka att visa dig låneavtalet
När du har minskat dina val, kolla alla funktioner som vi har diskuterat, men undersök också långivarens rykte. Online recensioner, Better Business Bureau ackreditering, tidslängd i affärer och kundservice betyg ger alla användbara indikationer på fördelarna och nackdelarna med att arbeta med en viss långivare.
Fem bästa ställen att få ett personligt lån online
Det råder ingen tvekan om det: Online långivare stör det personliga låneföretaget som en gång dominerades av tegelbanker och kreditföreningar. Det är bra eftersom det främjar konkurrens och breddar tillgången på personliga lån. Här är fem av de bästa ställena att få ett personligt lån online som är listade på Trovärdigt, där låntagarnas information aldrig kommer att delas med långivare tills de väljer ett erbjudande:
Avant
Avant är en online långivare som välkomnar låntagare med låg kredit. Det ställer inga minimikriterier för bruttoinkomst, kredithistoria eller skuldsättningsgrad. Avant gör lån som sträcker sig från 9,95 procent APR till 36 procent i belopp mellan $ 1000 och $ 35.000. Lånvillkor varierar från två till fem år.
Avant är väldigt avgiftsvänligt: ingen upphovsrätt, förskottsbetalning av personliga checkavgifter, och den sena avgiften på $ 25 återbetalas om du betalar de efterföljande tre delarna i tid. Avant tillåter en låntagare att refinansiera ett lån till en lägre skattesats upp till två gånger under lånets livslängd. Du kan fråga Avant om en förfallodagsjustering om du har problem med att möta det aktuella betalningsplanet. Avantlån är inte tillgängliga i Iowa, Maine, North Dakota och West Virginia.
Skäl att överväga: Avant är ett bra val om du har ett lågt kreditbetyg. Det är avgiftsvänligt, men det är minsta räntesats som är högre än för många konkurrenter. Avant hävdar en kundnöjdhetsgrad på 96 procent.
Kontrollera din ränta om 2 minuter
Utlåningsklubb
Lending Club är den största peer-to-peer långivaren i branschen. Det gör personliga lån på $ 1 000 till $ 40 000 i alla stater utom Iowa. För att kvalificera måste du vara amerikansk medborgare, fast bosatt eller innehavare av en giltig visering på längre sikt, ha ett personnummer och ett giltigt e-postkonto, vara minst 18 år och ha ett bankkonto.
Låneklubbens personliga lån APR varierar från 5,99 procent till 35,96 procent. Normalt är lånevillkoren tre eller fem år, men de högst rankade lånen kan kvalificera sig för särskilda tvååriga lån. Utlåningsklubb är en av de få online långivare som accepterar gemensamma låneansökningar.
Skäl att överväga: Utlåningsklubben är den stora pappan av online peer-to-peer långivare. Det är extremt välkänt, erbjuder god information öppenhet och accepterar kreditpoäng ner till 600, vilket är lägre än några av sina konkurrenter. Avgifterna överensstämmer med industrins normer.
Kontrollera din ränta om 2 minuter
Pave
Pave har skurit ut en nisch som en personlig lånleverantör till Millennials som ser ut att förbättra sina liv. Det erbjuder låntagare som är inskrivna i utbildningskurser för att skjuta upp de tre första månaderna av betalningarna (även om ränta uppkommer under denna tid).
Avant lånar från $ 3 000 till $ 25 000 med två eller tre år och APR varierar från 6 procent till 26,26 procent. Pave tar ut en ursprungsavgift mellan 1 procent och 6 procent, en sen avgift på 5 procent eller $ 15 (beroende på vilket som är störst), en personliga checkavgift på $ 2 och ingen förskottsavgift. Pave fungerar inte i Arizona, Connecticut, District of Columbia, Maine, Massachusetts, Nebraska, New Jersey, Nevada, North Carolina, North Dakota, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Vermont, West Virginia, Wisconsin och Wyoming. Sökande yngre än 19 i Alabama eller yngre än 21 i Mississippi är inte berättigade till Pave-lån.
Skäl att överväga: Pave är ett bra val om du är ung och har en solid framtida intjäningspotential. Till skillnad från många av sina konkurrenter genomför Pave en telefonintervju med godkända sökande för att få feedback om utlåningsprocessen.
Kontrollera din ränta om 2 minuter
Prosper
Prosper är den näst största peer-to-peer långivaren. Det är känt för lite mer tillmötesgående utlåningsstandarder. Prosper använder sitt eget proprietära poängsystem baserat på FICO-poäng, skuldsättningsgrad och andra objekt. Prosper utvärderar flera ytterligare faktorer för att få dig den bästa affären, till exempel ditt kassaflöde, skuldåterbetalningshistorik, antal senaste kreditförfrågningar och varför du vill ha ett lån.
Personliga lån finns tillgängliga från $ 2.000 till $ 35.000 i alla stater utom Iowa, Maine och North Dakota. Du måste ha ett bankkonto och ett socialförsäkringsnummer för att kvalificera dig. Lånvillkor är tre och fem år, och det finns inga förskottsbelopp. APR, som varierar över tiden, är lätta att hitta på Prosper-webbplatsen. För närvarande varierar de fasta räntorna från 5,99 procent till 36 procent.
Skäl att överväga: Korrekt är en stor kraft i peer-to-peer-utlåningsarenan, får goda betyg för informationens insyn och har något mer liberala utlåningskriterier.
Kontrollera din ränta om 2 minuter
Uppkomling
Upstart är en online personliga lånleverantör som koncentrerar sig på kommande och senaste högskoleexamen.En del av sin försäkringsprocess omfattar utvärdering av högskolans deltagande, betygsgenomsnitt och SAT-poäng, med lån på $ 1.000 till $ 50.000 tillgängliga nationellt (med undantag för West Virginia) med tre till fem år. APRs varierar från 4,66 procent till 29,99 procent, utan några minimum för bruttoinkomst, kredithistoria eller skuldsättningsgrad (även om förhållandet är mellan 15 och 16 procent).
Ursprungsavgiften varierar från 1 till 6 procent, och det finns sena avgifter, men inga kontroller eller förskottsavgifter. Betalningsplaner kan ändras om en låntagare har ekonomiska problem, till exempel en arbetsförlust.
Skäl att överväga: Uppstart är meningsfullt för låntagare precis utanför skolan som har tunna kredithistorier. Den erbjuder en attraktiv lägsta APR, låga avgifter och en viss betalnings flexibilitet.
Kontrollera din ränta om 2 minuter
Få tillgång till de bästa personliga lånen
Personliga lån kan vara meningsfullt för en bred bit av låntagare. De är ofta en bättre affär än vad du kan få från ett kreditkort förskott, och de slår säkert de fruktade lönedagslånsplanerna där ute som kan försämra dig i oändliga cykler av skuld. Kontrollera Trovärdigt för att hitta de bästa personliga lånleverantörerna och förkvalificera en ränta på bara några minuter.
Fotokredit: marcoscisetti / 123RF Stock Photo
Kommentera