Det här är varför du behöver ta reda på hur mycket du betalar i 401 (k) avgifter 💲💲💲

Folk glömmer ofta pengarna i sina 401 (k) konton är deras.

Det kanske låter dumt först, men det är en giltig punkt som Ash Toumayants, en finansiell rådgivare och grundare av Strong Tower Associates, gjorde.

Fram till några månader sedan hade jag försummat min 401 (k). Jag lät pengarna trampa från min lönecheck. Uteslutet, ur sinnet.

Men det är nog den värsta tanken någonsin.

Toumayants sa till mig, "Det här är dina pengar, och du måste stanna på toppen av det. Du har all rätt att förstå vad som händer med det. Det kommer ut ur din lönecheck. Den minut det träffar ditt konto, det är ditt, så du borde ha kontroll över vad som händer. "

Han föreläste inte direkt till mig, förresten. Detta var ett allmänt uttalande - svarade på min fråga om varför det är viktigt att checka in på din 401 (k).

Mest uppenbarligen vill du se till att du har rätt balans mellan aktier och obligationer. Då vill du kolla på några smala avgifter. Dessa kan på lång sikt kosta dig tusentals sparande.

Vad handlar det om 401 (k) avgifter?

Så mycket som 62% av folk är helt enkelt inte medvetna om hur mycket de betalar i 401 (k) avgifter, enligt en 2011 års AARP-undersökning.

En nyare CNBC-artikel slog mig med en skrikig rubrik: "Vad du inte vet om 401 (k) avgifter kan kosta dig mycket."

Toumayants förklarade, ja, 401 (k) konton har "olyckliga inneboende avgifter".

Det beror på att dessa konton står inför fler regeringsbestämmelser än andra typer av konton. (Tänk på: SIMPLE IRA.)

Du kan se tre huvudtyper av avgifter, enligt U.S. Department of Labor:

Planera administrationskostnader betala för dagliga verksamheter som rekrytering, redovisning och juridiska tjänster.
Då har du investeringsavgifter, vilka lönechefer för att hålla dessa investeringar flyter.
Till sist, individuella serviceavgifter baseras på några speciella kontofunktioner du kan välja för.

Det här är de tre grundläggande avgifterna. Det finns andra, beroende på din plan, inklusive försäljningsavgifter och investeringsrådgivningsavgifter.

Så vem betalar dessa 401 (k) avgifter?

Det beror på.

Pensionsplanleverantörer, som en Fidelity-rådgivare, vill inte ta upp dessa avgifter. När allt kommer omkring försöker de också göra en buck eller två.

Så betalar arbetsgivaren eller dess anställda dem.

Det beslutet är dock upp till din arbetsgivare.

Toumayants säger att det är rättvist att många arbetsgivare inte vet vad typiskt protokoll är, så de kommer att fråga rådgivaren vad man ska göra.

En rådgivare kan berätta för arbetsgivaren att det traditionellt är den anställde som betalar dessa avgifter. Detta håller arbetsgivaren lyckligare - och mer sannolikt att hålla fast vid sin rådgivare - eftersom de betalar mindre.

Hur 401 (k) avgifter kan läggas upp Verklig Snabb

Om dessa avgifter har lämnats för att du ska hantera, kommer de sannolikt att trampa direkt från dina 401 (k) bidrag kvartalsvis, förklarar Toumayants.

Även om dessa avgifter kanske inte ser ut som ett ton först, lägger de till US Department of Labor varnar.

"Antag att du är en anställd med 35 år till pension och en nuvarande 401 (k) kontosaldo på 25 000 dollar. Om avkastning på investeringar i ditt konto under de närmaste 35 åren, 7% och avgifter och kostnader minskar din genomsnittliga avkastning med 0,5%, kommer ditt kontosaldo att öka till 227 000 USD vid avgång, även om det inte finns några ytterligare bidrag till ditt konto. Om avgifter och kostnader är 1,5%, kommer din kontosaldo dock att växa till endast 163 000 dollar. 1% skillnaden i avgifter och kostnader skulle minska ditt kontosaldo vid pensionering med 28%. "

Incheckning på 401 (k) Avgifter Du betalar (sannolikt)

Låt oss komma tillbaka till min naiva själv, som inte kollade på min 401 (k) ...

Jag hade ingen aning om var att ens ta reda på vilka avgifter jag betalade.

Jag sökte efter den senaste 401 (k) uppdateringen via mitt e-mail och loggade in, men det skisserade inte något. Toumayants sa att detta inte är onormalt. Avgifterna är inte alltid uppdelade som en rad. Det är inte som, "här är en avgift; här är en avgift här är en avgift. "

Det är mer som, "Hej, vi tog $ 30 ut."

För att få den specifika artikeln måste du kolla med din arbetsgivare. Genom lag, de måste avslöja avgiftsinformation till dig.

Om du inte är säker på om $ 30 är mycket, försök att få en gratis "hälso" -rapport för ditt konto från en robo-rådgivare. Per min medarbetares rekommendation försökte jag Blooom.

Jag kunde få en fri analys av hur mitt konto var faring - och att se vilka avgifter jag betalade.

Egentligen var mina avgifter inte så dåliga. Det var min blandning av aktier och obligationer och min diversifiering som var avstängd ... men det är en annan historia.

Hur man använder Blooom för att kontrollera hälsan hos din 401 (k)

Du loggar in med din 401 (k) planinformation, så fortsätt och användarnamnet och lösenordet är klart.

Blooom går igenom ditt konto och ger omedelbart råd. Är din balans av aktier och obligationer bra? Tar du för mycket risk för din ålder

Och avgifter. Det kommer att berätta om dina avgifter är för höga, så du vet åtminstone var du står.

Om du vill gå vidare och låta Blooom optimera ditt konto kan du registrera dig för $ 10 per månad, men det finns inget tryck.

Egentligen kände jag mig bara mycket bättre med att veta att jag inte hade fastnat och betalade massor av avgifter och förnedrade min förmåga att gå i pension vid en anständig ålder - För att du vet, bergen ringer ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) är en junior författare på The Penny Hoarder.

Den här artikeln innehåller allmän information och förklarar alternativ du kanske har, men det är inte avsett att vara investeringsrådgivning eller en personlig rekommendation. Vi kan inte personifiera artiklar för våra läsare, så din situation kan variera från den som diskuteras här. Snälla söka en licensierad professionell för skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiell planeringsrådgivning eller investeringsrådgivning.