Den automatiska 3% höjningen: Hur man klämmer ut mer pengar från din lön

De flesta människor kämpar med utmaningen att be om en höjning.

Otaliga webbplatser och böcker finns att coacha och hjälpa dig att få den höjning du vill ha. Men vad händer om du kan få en höjning utan att faktiskt be om det?

Vad händer om jag sa till dig att det var en 3% ökning du kunde få enkelt - utan att ens prata med din chef?

Här är hemligheten: Det är företagets match på din 401 (k) plan.

Påminn mig: Vad är 401 (k)?

Det finns två typer av 401 (k) planer: traditionell och Roth. De har alla sina fördelar.

Den traditionella 401 (k) låter dig investera pengar före skatt. Det innebär att dina investeringar tas ut innan dina löneavgifter beräknas, vilket sänker din skattesats. Du betalar mindre i skatter medan du tjänar samma lön.

Till exempel, om din lön är $ 1000 per vecka och du investerar $ 100 - eller 10% av din lön - till din 401 (k), kommer du att sänka din grund för källskatt från $ 1000 till $ 900.

Och det finns en extra fördel: Pengarna du investerar växer utan att du behöver betala några skatter på vinsterna tills du börjar ta ut pengar, förhoppningsvis många år senare när du går i pension.

Roth 401 (k) planen är annorlunda. Dina investeringar tas inte före skatt du gör dem med efter skatt, så du skulle betala källskatt på hela $ 1000 som nämns i exemplet ovan. Men den $ 100 du investerade skulle växa, och du skulle aldrig betala några skatter på pengarna igen.

Om du investerar i 20 eller 30-talet kommer den $ 100 att ha årtionden att växa. Om du investerar $ 100 varje vecka i en Roth 401 (k), kan du ha hundratusentals dollar när du går i pension och inte betalar några skatter när du drar ut pengarna.

Ger din arbetsgivare en 401 (K) plan?

Om du är en heltidsanställd i Amerika har du sannolikt tillgång till en plan, enligt en rapport från USAs arbetsgruppsstatistik som släpptes i mars. Sammantaget har 66 procent av de anställda inom den privata sektorn tillgång till en pensionsplan på jobbet.

Sannolikheten för att du har en plan tenderar att minska med din lönivå. Ju mindre pengar du tjänar desto lägre risk kommer din arbetsgivare att erbjuda en 401 (k) plan. Endast cirka 31% av de lägsta inkomsterna har tillgång till pensionsplan, medan 98% av de högsta tjänstemännen har tillgång till en sådan plan på jobbet.

Kolla med din HR-avdelning för att ta reda på om din arbetsgivare erbjuder en plan. Oavsett hur mycket du tjänar, om du är kvalificerad rekommenderar jag starkt att du utnyttjar ditt företags 401 (k).

Hur får man en 3% ökning

Så här är det så lätt att få en 3% höjning: Många arbetsgivare erbjuder en företags match på dina 401 (k) bidrag.

Den vanligaste matchen är 50 cent på dollarn upp till den första 6% du bidrar med. En 3% matchning med ett bidrag på 6% i din 401 (k) plan är inte en hård och snabb regel i alla företag, men det är den vanligaste matchen.

Låt oss säga att du tjänar $ 52 000 per år (eller $ 1000 per vecka) och du investerar 6% av din lön (eller $ 60 per vecka). Din arbetsgivare kommer att matcha 50% av ditt bidrag, eller $ 30 varje vecka.

Det innebär att din arbetsgivare bidrar $ 1 560 per år till din pensionsplan, eller 3% av din årliga lön på 52 000 dollar.

Hur får du denna företags match? Allt du behöver göra är att anmäla dig till ditt företags HR-avdelning för att bidra till företagets 401 (k) plan.

När du gör bidrag kommer företaget automatiskt att matcha dina bidrag baserat på hur planen är upprättad. Du vill säkra hela företags matchen, om du kan.

Gratis pengar (verkligen!)

Det är faktiskt mer än det; Om du kommer ihåg, bidrar bidrag till en traditionell 401 (k) plan till att sänka din skattebas, och därmed spara mer pengar i fickan. Det är verkligen en no-brainer.

Och om du kan, investera mer än nivån på din arbetsgivares match. För 2015 är det högsta tillåtna bidraget 18 000 dollar (personer över 50 kan bidra med 24 000 dollar). Helst syftar du till 10% till 15% av din lön.

Din investering och företagskamp händer på autopilot. När du har ställt in din investering, kommer pengarna automatiskt att investeras och matchas av din arbetsgivare utan att någon delaktighet kommer från dig.

Och när du får en höjning kommer en del av det också att gå mot dina investeringar - det ökar företagskampen och ökar din höjning!

Börja investera i din 401 (k) så tidigt som möjligt. Ju längre dina investeringar måste växa och sammansatta, desto mer pengar kommer du att ha när du går i pension.

Så börja nu och få din gratis 3% höjning. Vad väntar du på?

Din tur: erbjuder ditt företag en 401 (k) plan? Bidrar du till det?

David L. Wright är pensionär CFO. Han är författare till Amazonas bästsäljande investeringsbok Investering för resten av oss och upprätthåller en personlig finansiell webbplats: DollarBits.com.