7 av de vanligaste (och kostsamma) kreditkortavgifterna - och hur man undviker dem

Vi älskar verkligen vår plast. Amerikaner är nu skyldiga mer än $ 1 biljoner i kreditkortsskulden.

Tydligen är vårt nationella motto "Ladda upp det".

Du vet vad vi inte älskling, men? De snygga kreditkortavgifterna.

Det är irriterande när kreditkortsföretag lägger till avgifter utöver det höga intresse som de redan laddar oss.

De är skyldiga att avslöja dessa avgifter, men den här informationen är ofta undanstoppad i det fina trycket på ditt superlånga, mycket tråkiga kreditkortavtal.

Låt inte din plast få överhanden. Här är några vanliga kreditkortavgifter och hur du ska hantera dem.

1. Betala per år: Årlig avgift

Massor av belöningar kort tar ut en gång om året för att betala för de fördelar som följer med kortet. Dessa avgifter ligger vanligen från $ 25 till $ 500.

Lyckligtvis, gott om kort har inga årsavgifter - och erbjuder fortfarande anmälningsbonus och kontantbelöningar. Här är sex av dem.

En är Chase Freedom Unlimited-kortet. Dess anspråk på berömmelse? Du kommer att tjäna en obegränsad 1,5% kontant tillbaka på alla dina inköp. Plus, om du spenderar $ 500 i de första tre månaderna när du öppnar kortet (hej, matvaror) får du en $ 150-bonus.

Det finns ingen årlig avgift, och återbetalningsbeloppet upphör inte att löpa ut. Vi kollade Credible årliga belöningsberäknare och uppskattar 417 kronor i årliga belöningar baserat på våra utgifter. * (Du kan ange dina unika utgifter och se vad du tjänar också.)

Bli registrerad - och 0% inträda APR i 15 månader - här.

Är ett kort med en årlig avgift någonsin en bra affär? Här är vår primer om hur man berättar. I princip borde de belöningar du tjänar från kortet öka till mer än årsavgiften.

* Årliga belöningar belopp kommer att förändras baserat på de belopp du anger. Namn och definitioner av månatliga utgiftskategorier kan variera mellan emittenter, och kategorierna kanske inte matchar en-till-en.

Informationen för Chase Freedom Unlimited-kortet har samlats in oberoende av The Penny Hoarder. Meningar som uttrycks här är författarens ensamma, inte kreditkortsutgivarens, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av kreditkortsutgivaren. Penny Hoarder är en partner av trovärdig.

2. Från en faraway-land: Den utländska transaktionsavgiften

När du köper i en utländsk valuta, tackar många kort på en avgift på 2% till 5% av priset.

Detta är förmodligen att täcka kostnaden för att konvertera utländska pengar till amerikanska dollar, även om vi alla vet att detta görs av en datoralgoritm och de behöver verkligen inte ta ut 5% av dig.

Om du reser utomlands, leta efter ett kort som inte tar ut denna avgift.

Om du do få betalt, fråga kundservice för att avstå från avgiften. Hotar för att byta till ett kort som inte tar ut utländska transaktionsavgifter.

Det fungerar inte om du inte försöker ...

3. Det är en balanseringsakt: Balansavgiften

Om du kan, är det vanligtvis ett smart drag att skifta din skuld från ett högräntekort till ett kort med en lägre ränta. Det kan spara dig hundratals dollar i ränta.

För att göra detta debiterar det nya kortet normalt 3% till 5% av det belopp du överför.

Många kort kommer att fresta dig med en 0% ränta på balansöverföringar för ett år eller så. Du måste göra lite matte-matning och guestimate om pengarna du sparar på ränta kommer att kompensera för den balansöverföringsavgiften.

4. Jag behöver pengar just nu: Cash Advance Fee

Pro tips: Använd inte ditt kreditkort som ett betalkort.

Här är varför inte:

Du betalar den här avgiften när du lånar kontanter mot ditt kreditkort - som när du använder ditt kreditkort på en bankomat för att ta emot din kreditlinje och få lite omedelbar pengar.

Många kort debiterar dig en förskottsavgift på 4% till 5% på de pengar du lånar. De tar också upp högre räntor på kontanta förskott jämfört med vanliga inköp.

Och om du gör den lägsta månatliga betalningen på ditt kreditkort, kommer de att tillämpa den betalningen endast för dina inköp, inte förskott. Så din höga räntebetalning kommer att dröja som en bestående baksmälla och suger upp pengar.

Om du får pengar förskott regelbundet, leta efter billigare sätt att få de pengar du behöver - som ett personligt lån

Trovärdig är en online marknadsplats för personliga låneerbjudanden. Priserna börjar vid 5,99% och du kan kontrollera din genom att ange ett lånebelopp här ($ 500 till $ 40.000) och jämföra dina alternativ på under 90 sekunder.

Om du verkligen behöver pengar i en nödsituation, är det bästa alternativet att dra det från besparingar om möjligt.

Försök starta en nödfond med Gömma, en app som automatiskt tar lite pengar från ditt checkkonto varje vecka och kan hjälpa dig att investera det.

Stash har en snygg funktion som heter Smart-Save. Det beräknar när du har pengar för att spara, sparar då en liten andel av det. Du kan justera din besparingsränta och dra tillbaka när som helst. Kanske den bästa delen är alla besparingar i ditt Stash-konto kommer att tjäna ränta.

Anmäl dig och aktivera Smart-Save idag och Stash ger dig en bonus på $ 5 för att kickstart dina besparingar.

5, 6 och 7. Ref kastar en flagga: Dessa straffavgifter

Om du inte uppmärksammar dina kreditkortsutlåtanden kan det bli dyrt riktigt snabbt.

• Sena betalningsavgifter: Om du inte gör din minsta betalning före förfallodagen, debiterar ditt kort dig en avgift på upp till $ 25 - eller mer om du har varit sen tidigare under de senaste sex månaderna. Om du ringer ditt kreditkortsföretag kan du vanligtvis få denna avgift avstängd första gången du är sen.

• Återbetalade betalningsavgifter: Detta är i grunden en avstämningskontrollavgift. Om det inte finns tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka din kreditkortsbetalning debiterar ditt kort dig upp till $ 35. Se till att det finns tillräckligt med pengar i ditt konto innan en betalning går igenom, eller så slutar du bara betala mer.

• Over-the-limit avgifter: Om du spenderar för mycket på ditt kort och går över din kreditgräns kan du debiteras högst $ 35. Detta brukade hända oftare innan en 2009 års lag började kräva kortinnehavare att välja att kunna överstiga deras kreditgräns. Om du inte väljer det här kommer ditt köp bara att bli avslag på registret - lite förödmjukande, kanske, men inte dyrt.

Mike Brassfield ([email protected]) är en senior författare på The Penny Hoarder. Han har betalat för många sena avgifter i sitt liv.