Detta är en Crash Course i allt du behöver veta om kreditkort

Kredit är komplicerat, har jag rätt?

OK, kanske inte det mest självförtroendeinspirerade att se på en personlig finansiell webbplats.

Men det är sant. Kreditkort och annan skuld kommer med intresse vi förstår ofta inte och betalningsvillkor vi inte kan leva upp till.

Även om du är kunnig och vill behålla din ekonomi, får du bara tillgång till kreditinformationen som används för att bestämma att allting i ditt liv kan känna dig som en prestation.

Vi är här för att förenkla allt detta för dig. För att hjälpa dig att bli smartare om kredit, betala skuld och lägga mer pengar i fickan, Här är en snabb översikt över några grundläggande kreditkortsuppgifter:

(Tips: Bokmärk den här sidan för att komma tillbaka till när som helst du har frågor om att använda kreditkort! Du är välkommen.)

Hur man bygger kredit

Den konstiga överraskningen om kredit är att du måste få den att tjäna den - men du skulle behöva ... ha kredit för att tjäna den ursprungliga krediten?

Det låter som en katastrof, men oroa dig inte. Det här är inte en högskola lunchrum. Du kan helt bryta in i den fina barns cirkel. Så här gör du börja bygga din kredit från början.

Varför ska du använda kreditkort i stället för kontanter

Vi tror att Dave Ramsey hade fel när han sa: "Ansvarig användning av ett kreditkort existerar inte."

Det är sant kreditkort är svåra att hålla kontrollen, och det är därför så många människor är rädda att använda dem. Men du Kan gör det. Och när du gör får du skörda fantastiska belöningar!

Här är 10 smarta skäl att betala med kreditkort - så länge du kan betala din balans i slutet av varje månad.

Vilka kreditkort ska du använda?

Inte alla kort är lika fördelaktiga. Med vissa riskerar du helt enkelt att bygga en massa skuld med hög ränta.

Men med andra kan du tjäna gratis flyg och hotell, pekar på mat och underhållning och till och med pengar. Här är några att tänka på:

• Om du är en jet-setter, här är hur du väljer det bästa resekortskortet - och några kort att kolla in.

• Vi hittade fyra stora kreditkort för nya föräldrar (även om din kredit stinker).

• Här är ett annat alternativ vi gillar: Det är Chase Freedom Unlimited-kortet *. Dess anspråk på berömmelse? Du kommer att tjäna en obegränsad 1,5% kontant tillbaka på alla dina inköp. Plus, om du spenderar $ 500 i de första tre månaderna när du öppnar kortet (hej, matvaror) får du en $ 150-bonus. Bli registrerad - och 0% inträda APR i 15 månader - här.

Är en årlig avgift någonsin värt det?

Någonsin undrar om du borde betala för att använda ett kreditkort? Massor av bra kreditkort kommer utan avgifter, varför välj en med en årlig avgift? Eftersom de ofta är de med de bästa belöningarna!

Återbetalningsbelopp skulle kunna ge dig en vinst över årsavgiften för ditt kort. I så fall kan avgiften vara värt det.

Men det blir svårt (förstås). För att hjälpa dig ta reda på om kreditkortet du överväger är värt det, skapade vår bidragsgivare Steve Gilman denna enkla formel.

Hur man håller reda på ditt kreditresultat

När du har etablerat kredit, kommer du att vilja hålla ett öga på din verksamhet.

Kreditkortsföretag, långivare, hyresvärdar och andra kommer att använda din kreditrapport för att avgöra om du ska lita på dig. Du kan se till att du förstår vilken typ av intryck du ska göra genom att titta på din kredit värdering och rapportera noggrant.

(Pst. Kredit poäng och kredit rapport är inte samma sak.)

Första saker först: Vad F * CO är en kredit värdering? På vanlig engelska, förklarar vi kredit poäng grunderna och varför du behöver veta din här.

Och vi jämförde två vanliga appar som visar din gratis kreditpoäng: Credit Sesame vs Credit Karma - vilket är bäst för dig?

Hur man läser en kreditrapport

Du vill ha mer än bara den graden. Du vill förstå vad du fick betyget.

Därför vill du se din kreditrapport - det uttalande som innehåller information om din kreditaktivitet och nuvarande situation, som betalningshistorik och status för dina kreditkortskonton.

här är hur man får din gratis kreditupplysning (ingen snygg taktik här) - och hur man förstår den ekonomiska mumbojumbo som den innehåller.

En bummer: Du kan hitta misstag på din rapport. Långivare och rapporteringsbyråer är långt ifrån perfekta, så de kan försumma att uppdatera din kreditrapport när du exempelvis betalar av skulder. Eller någon kommer att slå fel nyckel på kontoret, och din kredit kommer att förstöras med någon skuld du aldrig rört.

Så här gör du åtgärda dessa misstag på din kredit rapport.

Vad påverkar ditt kreditresultat?

Jag har märkt ett udda fenomen: När du besöker någon webbplats som låter dig kontrollera din kreditpoäng har det alltid en stor anteckning som säger "Detta påverkar inte din kreditpoäng!"

Det är sant: Kontrollera din kredit värdering kommer inte att skada det. När du tänker på det, skulle det inte vara löjligt? Det är som om dina professorer dockade din betyg när du frågar om att se dina testresultat.

Men människor tror fortfarande på denna myt eftersom den algoritm som bestämmer ditt kreditpoäng är lika förvirrande och läskigt som den som bestämmer vad du ser på Facebook (och nästan som livsförändrande ...).

Här är vad som faktiskt ingår och hur mycket varje väger in i din poäng:

• Hur mycket av din tillgängliga kredit du använder: 30%

• Hur gammal är ditt kreditkonto: 15%

• Sorten i kredittyper du har tagit ut: 10%

• Hur ofta söker du efter ny kredit: 10%

Här är en mer detaljerad översikt över typer av aktiviteter som kan påverka din kredit värdering (och de som inte kan).

På en liknande anteckning är här exakt hur man stänger ett gammalt kreditkort kan påverka din poäng.

Och en sak: Vad händer med din skuld när du gifter dig? Mycket dålig information gör rundorna på den fronten, så låt oss rensa upp det. Här är sex myter om skuld och äktenskap du borde sluta tro på just nu.

Hur man betalar av kreditkort skuld

För att lösa in Dave Ramsey, tycker vi att den skuldsättningsmetod han pioneerade kallades skuld-snöbollsmetoden. (Klicka på den här länken för att lära dig allt om det.)

Medan det inte är det mest perfekta sätt att betala av kreditkort - för att låta skulden sitta och samla intresse - det är ett smart sätt att flytta när du känner dig immobiliserad av hur mycket du är skyldig.

Experter rekommenderar vad som kommer att bli känt som skuldskredsmetod av skuldåterbetalning.

Med denna metod elimineras den omedelbara befrielsen du får med snöbollsmetoden, men det kommer säkert spara dig mer pengar på lång sikt.

Hur man konsoliderar kreditkortskulden

Ett annat alternativ att tänka på när du har mycket skuld att betala är konsolidering. Det innebär i grunden att du tar ut ett stort lån för att betala av dina mindre kreditkortsskulder.

Idealt sett har lånet en lägre ränta än ditt kreditkort, så du kommer att skulda mindre lång sikt. Plus, du får bara en månadsbetalning att oroa sig för istället för en massa betalningar med en massa förfallna datum.

Om du vill överväga skuldkonsolidering, här är sex steg för att komma igång.

Vad du ska göra när du är borta från alternativ

Ibland blir livet det bästa av dig. Vi förstår det. Om du redan är uppe i dina öron i skuld och inte säker på vad du ska göra nu har vi några sista råd.

De folk på sena reklamfilmer som lovar att hjälpa dig att betala av skulden snabbt? De snurrar ett bra garn, men deras löften är ofta alltför bra för att vara sanna.

Om att få hjälp verkar som den bästa vägen för dig, här är fyra saker att tänka på när du väljer ett kreditreparationsföretag.

Om du har att göra med inkassobyråer behöver du inte ta itu med trakasserande telefonsamtal. Vet dina rättigheter.

Några fler frågor?

Kreditkort och skuld är slags ginormösa problem i världen av personlig ekonomi. De blir allestädes närvarande i våra liv, även om de flesta av oss knappast förstår hur något av detta fungerar.

Vi hoppas att dessa grunder hjälper till att eliminera lite av förvirringen - men vi vet att det finns mycket mer att täcka.

Vad mer vill du veta om kreditkort och återbetala skuld? Skicka oss dina frågor, och vi hoppas att svara på dem i ett framtida inlägg!

*Årliga belöningar kommer att förändras utifrån de belopp du anger. Namn och definitioner av månatliga utgiftskategorier kan variera mellan emittenter, och kategorierna kanske inte matchar en-till-en.

Informationen för Chase Freedom Unlimited-kortet har samlats in oberoende av The Penny Hoarder. Meningar som uttrycks här är författarens ensamma, inte kreditkortsutgivarens, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av kreditkortsutgivaren. Penny Hoarder är en partner av trovärdig.

Dana Sitar ([email protected]) är en ledande författare / nyhetsredaktör på The Penny Hoarder. Säg hej och berätta för henne ett bra skämt på Twitter @danasitar.