Om du hade en $ 1 000 000, hur skulle du investera det? Det här låter orealistiskt för många människor idag, men det är inte oerhört. I slutet av 2016 fanns det ett rekord på 10,6 miljoner miljonärer i USA. Det är faktiskt därför jag tror att det finns många hemliga miljonärer bredvid - du vet bara inte det.
Eftersom jag har byggt mina sidor och fokuserat på att generera inkomster, har jag kunnat växa min portfölj väsentligt genom åren. Joe, från Give Earn Live, har påbörjat en utmaning och uppmuntrat mig att gå med och dela - The How To Invest A Million utmaning.
Jag tyckte det var en bra idé, för alla som investerar vill alltid veta vad andra gör. Så jag kommer att bryta ner exakt hur jag investerar $ 1.000.000, och mina förslag till dig när du tänker på att investera för framtida brand (Financial Independence, Retire Early).
Gör ingenting först
Om du tittar på $ 1.000.000 för första gången är det viktigt att du tar en liten paus och inte gör något för en stund. Det rekommenderas att du sitter på pengarna i minst 6 månader, om inte längre - för om du arbetar med stora summor pengar är det en stor sannolikhet för att du kommer att göra ett skadligt misstag.
Tyvärr finns det en mörk sida för att hantera stora summor pengar, och de flesta tycker inte om det. Genom att inte göra någonting och ge dig själv tid att anpassa, lära sig och bara acceptera, blir du bättre.
Men du behöver inte göra någonting - du borde deponera pengarna på ett sparkonto. Kolla in dessa alternativ för att starta:
Jag chattade nyligen med ett par som fick en stor summa pengar - $ 350 000 (så inte ens den miljon som vi pratar om att investera). Inom en vecka av att bara lära sig om att få pengarna (de hade inte ens det ännu), de planerade att sluta jobba, flytta över landet och tog alla och alla ut på fina middagar.
Men den här $ 350.000 var allt de skulle behöva leva av, tillsammans med social trygghet. Med hjälp av en säker uttagshastighet på 4% skulle pengarna bara generera cirka 14 000 dollar per år för dem säkert. Och det överväger inte det belopp de blåsar nu.
Så innan du vidtar några åtgärder - både i ditt liv och ekonomiskt - gör ingenting först.
Bli skuldfri
Om du har någon skuld är det dags att betala av det. När du tänker på framtida F.I.R.E. måste du tänka på att minimera dina utgifter. Service skuld är vanligtvis en av de högsta utgifterna som människor har.
Till exempel, om du fortfarande betalar ner din studielåns skuld eller arbetar på ett inteckning för ditt hus, är det dags att betala av dessa skulder.
En av de stora invändningarna jag hör alltför ofta om att betala skuld är "Men jag får ett bra skatteavdrag för mina hypotekslån och studielån". Medan skatteavdrag är trevliga, är de inte värda att ha skuld för. Det enkla faktum är: Kostnaden för räntan kommer alltid att vara mer än ditt skatteavdrag.
Låt mig visa dig ett enkelt exempel. Om du har en $ 800.000 30-årig inteckning på 4% betalar du ungefär $ 34.336 i intresse för år 1. Om du tjänar $ 250,000 per år kommer det grova värdet av ditt ränteavdrag bara att bli $ 9.812. Och kom ihåg, när du betalar ner ditt lån fortsätter värdet av ditt ränteavdragsminskning att minska. Grunden är, om du har råd att bli av med din skuld, bli av med den.
Se till att du har en akutfond
När du är ute av skuld är det dags att tänka på en akutfond. Även om du är pensionär och har en portfölj på $ 1.000.000 måste du ha en akutfond i kontanter. Varför pengar? Eftersom i en tid av finanskrisen, när en räddningsfond kommer att vara mest användbar, är chansen att dina aktier och obligationer kommer att ha minskat i värde och det kan vara skadligt för dina långsiktiga finanser att sälja dem och använda pengarna.
Som sådan måste alla pengar som du behöver inom de närmaste 6 månaderna sparas säkert i kontanter på ett sparkonto. När du närmar dig BRAND, kanske du vill överväga att ha ännu mer i en akutfond - till exempel 1 års utgifter. Detta kommer att göra det möjligt för din portfölj att väma de flesta stormar. Med tanke på att den genomsnittliga lågkonjunkturen varar i 22 månader, vill du kunna behålla utan att röra för mycket av din portföljs huvudman.
Genom att vara skuldfri och ha en bra akutfond kan du skydda dig själv och din familj mot ekonomiska risker.
Hur man investerar $ 1.000.000
Okej, låt oss prata om portföljen själv. När det gäller att bygga din portfölj måste du tänka på din egen personliga risk tolerans, vilka tillgångar du är bekväm med och vilka tillgångar du redan har.
Till exempel, om du äger ett hem direkt värd $ 200.000, har du redan en stor exponering för fastigheter. Som sådan kan investeringar i mer fastigheter inom din portfölj inte ge mycket mening för din totala tillgångsallokering.
Om du är mer riskfylld, vill du överväga din exponering för mer riskfyllda tillgångar, såsom fastigheter, råvaror och till och med internationella aktier och obligationer.
Grunden är, den här portföljen är inte för alla. Du måste noga överväga din egen situation och bygga en portfölj som uppfyller dina behov. En av mina favoritplatser för inspiration är Bogleheads Lazy Portfolios, som jag baserar min egen investering efter.
Vidare, när du skapar en portfölj, behåll alltid avgifter högst upp i sinnen.Vi fokuserar ganska noggrant på att minimera avgifter och provisioner. Kolla in dessa alternativ för att investera gratis.
Detta är min nuvarande tillgångsallokering på hur man investerar $ 1.000.000:
- Aktier: 50%
- Obligationer: 40%
- Fastigheter: 10%
Aktier - 50%
Tillgångsslag | namn | ticker | Tilldelning |
|---|---|---|---|
Stora Cap Lager | iShares S & P 500 Growth ETF | IVW | 10% |
Stora Cap Lager | iShares Select Dividend ETF | DVY | 10% |
Small Cap Lager | Fidelity Small Cap Index Premium | FSSVX | 20% |
Internationella aktier | iShares Edge MSCI Minimum Volatilitet ETF | ACWV | 10% |
Denna portfölj är 50% aktier (dvs. aktier). Alla dessa ETF-rekommendationer finns tillgängliga gratis på Fidelity.
Varför valde vi dessa medel? Målet för aktiesektionen i vår portfölj är tillväxt och, i mindre utsträckning, inkomst. IVW, FSSVX och ACWV kommer alla att vara tillväxtfokuserade över flera tillgångsklasser (Large Cap, Small Cap, och International). Vi inkluderade även DVY för att dra fördel av Large Cap-företag som betalar starka utdelningar. Detta kommer att ge en liten inkomst till portföljen.
När vi ställer upp det skulle vi ha återfördelade alla utdelningar, och vi kunde återbalansera eller tilldela två gånger per år.
Obligationer - 40%
Tillgångsslag | namn | ticker | Tilldelning |
|---|---|---|---|
Long Term Govt | iShares 20+ års statsobligation | TLT | 10% |
Kortfristig Govt | Vanguard Short Term Investment Grade Obligationer | VFSTX | 5% |
TIP | iShares TIPs Bond ETF | TIPS | 10% |
Företags | iShares iBOXX Investment Grade Corporate Obligationer | LQD | 5% |
Kommunal | iShares California Muni Bond ETF | CMF | 5% |
Internationell | PIMCO Foreign Bond (USD-Hedged) | PFODX | 5% |
När du lägger till obligationer i din portfölj är det viktigt att bygga en diversifierad obligationsportfölj, precis som att du skulle skapa en diversifierad aktieportfölj. Varje typ av obligation fungerar väldigt annorlunda i olika miljöer, och det är viktigt att du strategiserar och skattar fördelarna med det som sådant.
Du kanske undrar varför vi skulle lägga 40% av en portfölj i obligationer? Och anledningen är att förhindra nackdelen förlust. Kom ihåg att om du förlorar 50% av ditt portföljvärde, måste du tjäna 100% avkastning för att bryta jämnt. När du bygger en portfölj vill du maximera din uppsida samtidigt som du minskar risken. Att ha mer riskfyllda tillgångar i andra delar av portföljen innebär att du behöver en starkare obligationsportfölj för att sänka den totala risken.
En annan anteckning om din obligationsportfölj - för kommunala obligationer du vill investera i en som är skattefri i ditt land. Om du inte bor i Kalifornien, kan obligationsfonden ovan betraktas som skattepliktig inkomst i ditt land.
Slutligen kan nästan alla dessa fonder köpas fritt hos Fidelity, och de ligger i toppen av sin klass för låga utgifter.
Övrigt - 10%
Tillgångsslag | namn | ticker | Tilldelning |
|---|---|---|---|
REIT | Fidelity MSCI Fastighetsindex | Frei | 10% |
Vår andra tillgångsklass är fastigheter. Du kan investera i fastigheter på flera sätt, och vi lyfter fram investeringar via ett offentligt handlat REIT i detta exempel. Denna REIT kan köpas provisionfri via Fidelity.
Fastigheter är ett bra investeringsval eftersom det är en riktig tillgång. Investeringar via REIT är dock lite annorlunda än att investera direkt i fastigheter på grund av ägarstrukturen och fondens förmåga att behålla verksamheten.
Om du vill ha mer direkt ägande i en fastighet, kolla in RealtyShares. För så lite som $ 5000 kan du investera i fast egendom. Vi erbjuder våra läsare a $100 bonus när du gör din första investering med promo-kod Partner100.
Den totala portföljen
Här är vårt sätt att investera $ 1 000 000 Portfölj i dollar:
Tillgångsslag | namn | ticker | dollar |
|---|---|---|---|
Stora Cap Lager | iShares S & P 500 Growth ETF | IVW | $100,000 |
Stora Cap Lager | iShares Select Dividend ETF | DVY | $100,000 |
Small Cap Lager | Fidelity Small Cap Index Premium | FSSVX | $200,000 |
Internationella aktier | iShares Edge MSCI Minimum Volatilitet ETF | ACWV | $100,000 |
Long Term Govt | iShares 20+ års statsobligation | TLT | $100,000 |
Kortfristig Govt | Vanguard Short Term Investment Grade Obligationer | VFSTX | $50,000 |
TIP | iShares TIPs Bond ETF | TIPS | $100,000 |
Företags | iShares iBOXX Investment Grade Corporate Obligationer | LQD | $50,000 |
Kommunal | iShares California Muni Bond ETF | CMF | $50,000 |
Internationell | PIMCO Foreign Bond (USD-Hedged) | PFODX | $50,000 |
REIT | Fidelity MSCI Fastighetsindex | Frei | $100,000 |
Det är viktigt att komma ihåg att många av dessa medel inte alla kommer att vara i samma konto. När du kommer närmare pensionen kan du ha ett 401k, Roth IRA och mäklare konto. Du kan också ha det här för din make.
När du placerar investeringar, överväga beskattningsgraden för var och en av dem. Du vill till exempel placera dina kommunala obligationer på ditt mäklarkonto, eftersom de är skattefria. Om du placerar dem i din IRA, förlorar du effektivt en del av din avkastning.
Det är här det kan bli utmanande.
Utmaningen att hantera en $ 1 000 000 portfölj
En av de största utmaningarna med att hantera din portfölj är att helt enkelt hålla reda på alla dina investeringar och sedan rebalansera på lämpligt sätt.
Till exempel har jag för närvarande följande konton:
- 401k från arbetsgivare
- Solo 401k
- Fruens Solo 401k
- SEP IRA
- Roth IRA
- Fru Roth IRA
- Hustruens Rollover IRA
- Traditionellt Mäklare Konto
- HSA investeringskonto
Det är 9 olika konton, var och en med olika saldon och fondval. Det kan vara svårt att hantera. Jag rekommenderar att du använder ett gratis verktyg som Personal Capital för att få allt i synkronisering så att du kan veta var du står.
Personalkapitalet spårar alla dina saldon och hjälper dig att behålla din tillgångsallokering över tiden.
Om du vill ha mer detaljer, har jag en guide om hur du behåller korrekt tillgångsallokering över flera konton. Inuti guiden hittar du en länk till kalkylbladet jag använder för att hålla reda på alla mina konton och hjälpa till att återbalansera två gånger per år.
Kom ihåg: Rebalansering av din portfölj är nyckeln till långsiktig framgång. Det kommer att hjälpa till att smidiga dina avkastningar och begränsa nackdelförluster. Alla tillgångsklasser går in och ut ur favör. Du kan se att en stiger dramatiskt medan andra försvinner. Det kan tyckas kontraintetivt att sälja vinnaren och lägga den i laggarden, men med tiden kommer det faktiskt att bidra till att öka din totala portföljens avkastning.
Vad om du inte vill hantera din egen portfölj?
Du kanske tänker på dig själv, okej - allt detta är bra, men jag vill verkligen inte göra det själv, särskilt med den här typen av pengar. Vilka är mina alternativ för låg kostnad investeringar på min $ 1.000.000 portfölj?
Tja, ett bra ställe att börja skulle vara en robo-rådgivare. Det här är företag som tar din information och skapar automatiskt en portfölj som matchar dina behov. Det kommer också att ta hand om ombalanseringen automatiskt, så allt du verkligen behöver göra är att sätta in dina pengar och inte oroa dig för det.
Vi rekommenderar förbättring för personer som vill investera men vill inte göra det själva. De har en stark track record, lätt att använda plattform och tar ut en av de lägsta administrativa avgifterna för någon robo-rådgivare.
Dessutom, om du öppnar ett konto via denna länk, kommer Betterment att ge dig upp till 1 års gratis hantering av din portfölj.
Slutgiltiga tankar
Att investera en $ 1 000 000-portfölj kan vara skrämmande först, men när du har en solid strategi är det inte så svårt som några finansiella rådgivare skulle få dig att tänka. De största sakerna att komma ihåg är:
- Ta din tid, lära dig och bli inte utnyttjad
- Bygg en portfölj som uppfyller dina risker och avkastning förväntningar
- Se alltid för att minimera avgifter och provisioner
- Konfigurera en tillgångsallokering och håll fast vid den genom att balansera minst en gång per år
- Tänk på en robo-rådgivare om du inte vill göra det själv
Populära Inlägg
Hur mycket pengar till pension behöver jag verkligen?
Kommer Syrien Premium att återstå för oljeprispriser?
9 Högbetalda jobb du kan landa utan högskoleexamen
Kommer stålstockar att fortsätta öka? Här är överväganden!
Netflix Stock: Är detta en tillväxtstock eller faktiskt en bubbla?
Kommentera