Kan ditt nästa ekonomiska beslut skada ditt kreditpoäng? Det här verktyget kan hjälpa dig att ta reda på

Kolla här: Om jag oklart tar ut ett lån på 12 000 dollar för en ny bil, beräknas min kreditpoäng öka med en poäng.

Å andra sidan, om jag klokt överför en $ 4 000 kreditkortsaldo till ett lägre räntekort, min poäng beräknas till släppa med 70 poäng!

Det är två av de överraskande resultaten jag spelade med gratis Credit Score Simulator från Credit Karma.

Med onlineverktyget kan du kolla in ett dussin olika scenarier för att se hur de kan påverka din kreditpoäng innan du fattar några beslut.

Vad gör kreditvärdesimulatorn?

"Credit Score Simulator är ett pedagogiskt verktyg", berättar Credit Karma. "Utforska, justera och begrunda, men kom ihåg att dessa är beräknade resultat och inte förutsägelser."

Du får en uppskattning av hur många poäng du får eller förlorar om du ...

• Få ett nytt lån
• Ordna en balansöverföring
• Få ett kreditförnekande
• Öppna ett nytt kreditkorts konto
• Stäng ett kreditkorts konto
• Få en kreditgränsökning
• Öka eller minska dina saldon
• Har förfallna konton
• Betala inte dina skatter
• Få dina löner garnerade
• Ha en avskärmning
• Har ett konto i samlingar

Eftersom dessa är personliga resultat måste du registrera dig för ett gratis kreditövervakningskonto hos företaget. Under de år jag har fått mitt konto har jag aldrig fått betala en cent.

"Det kommer att visa personliga erbjudanden till dig baserat på din kreditprofil, säger Credit Karma, men du kan bara ignorera annonserna om du inte är intresserad.

För att ge dig en uppfattning om hur de olika faktorerna kan påverka ditt kreditpoäng - och varför - här är några av resultaten jag fick från simulatorn. Uppskattningar är dock baserade på varje persons kreditprofil, så dina resultat kan vara annorlunda än mina.

Till exempel kan ett nytt lån öka min poäng, men sänka poängen för någon som redan har för mycket skuld. Och i alla fall kan dina resultat i verkligheten variera från simulatorns uppskattningar.

Här är vad som hände när jag testade dessa simuleringar.

Nytt lån

Jag valde "auto lån" - du kan också välja "inteckning" eller "personligt" - och ange $ 12.000.

Detta lån skulle uppenbarligen öka mina poäng med en poäng eftersom "Ett nytt lån kan lägga till dina totala konton och låta dig bygga en betalningshistorik i tid."

Balansöverföring

Jag gick in i en balansöverföring på 4000 dollar och såg att min poäng skulle sjunka med 70 poäng på grund av en ny "hård förfrågan" på min kreditrapport.

Det skulle också sänka medelåldern för kontona på min kredithistoria, förutsatt att överföringen var till ett nytt kort.

Jag hittade detta resultat chockerande, men simulatorn rapporterade också dessa positiva anteckningar:

”1. Du kan dock bestämma att pengarna du kan spara på ränta överväger det potentiella fallet i din kreditpoäng.

Med on-time betalningar släpar de negativa effekterna vanligtvis bort.

Din poäng kan till och med dra nytta av det nya kreditkortet på lång sikt. "

Resultatet kan också bero på att jag normalt inte bär saldon från månad till månad, så jag skulle lägga till $ 4000 till min skuldbelastning.

Om du redan är skyldig så mycket och överför den kan din poäng inte skadas så mycket.

Kreditförnekelse

Chase förnekade nyligen ett nytt kort trots min över 800 FICO-poäng.

När jag frågade varför, sa de att förnekandet var att jag öppnat mer än fem konton under de senaste två åren. Kredit poängsimulatorn säger att avslaget kommer att kosta mig sex poäng på grund av den hårda förfrågan.

Men det noterade också, "De negativa effekterna av hårda förfrågningar kommer vanligtvis att blekna efter ett år."

För att undvika detta, kontrollera online av någon anledning som du kan nekas ett visst erbjudande.

Jag hade sett Chase "fem kort i två års regel" som nämns på minst en blogg innan jag ansökte, och jag hade öppnat ett dussin konton under de två föregående åren.

Undersök innan du ansöker, och du kommer att spara dig en straff.

Nytt kreditkort

Ett nytt kreditkort med en kreditgräns på $ 8 000 förändrar inte min poäng alls, enligt simulatorn. I allmänhet har min poäng bara lite studsat med alla mina nya konton.

Kortsiktiga droppar från hårda förfrågningar om nya kort kompenseras förmodligen av kreditvärdesökningar från det resulterande lägre kreditutnyttjandet.

När allt kommer omkring, om inte du omedelbart löper upp saldot på ett nytt kort, sänker en ny kreditlinje den procentandel av din totala kredit som används (vad kreditförbrukningsgraden representerar), vilket är bra för din poäng.

Avsluta ett konto

Att stänga ett kreditkorts konto kan skada din poäng om det väsentligt sänker din totala kreditgräns och höjer ditt kreditförbrukningsförhållande. Avsluta en gammal konto kan negativt påverka din poäng eftersom det kommer att sänka medelåldern för din kredithistorik.

Men effekten är tydligen inte så illa - stänga mitt äldsta kreditkort (14 år gammal) skulle bara slå två poäng av min poäng, enligt simulatorn.

Kreditgränsökning

Jag angav en ökning på $ 5 000 för min kreditgräns och upptäckte att min poäng skulle gå upp en punkt om den nya gränsen godkändes.

Många kreditkortsutgivare gör ett hårt drag (hårt förfrågan på din kreditrapport) när du begär en gränsökning. Men den negativa effekten av detta kan kompenseras av den positiva effekten av ett lägre kreditutnyttjandegrad uppnådd genom en gränsökning.

Om du har flera kreditkort kan du kanske undvika svåra förfrågningar helt och hållet. Be bara om ökningen från kreditkortsutgivare som gör en mjuk förfrågan för en kreditgränsökning.

Större eller mindre saldon

I allmänhet är lägre kreditbalanser bättre för din kreditpoäng. Jag kunde inte testa det på simulatorn eftersom jag inte bär balans - jag betalar fullt ut varje månad.

Men om jag ökar mitt saldo från den nuvarande $ 703 till $ 20.000, min poäng skulle falla med 41 poäng, enligt verktyget.

"Att öka saldot på dina kreditkort ökar ditt kreditkort utnyttjandegrad och total skuld, som potentiellt negativt påverkar din kredit värdering," rapporterar verktyget.

Förfallna konton

Tyvärr är "förfallna" inte definierad - är det tre dagar sen eller mer än 30?

Hur som helst min poäng kommer att sjunka med 93 poäng om ett av mina kortkonton är förfallna.

Och, om alla mina konton är förfallna, Jag kan förvänta mig att mina poäng minskar med 277 poäng! Det är uppenbart att du inte vill göra några sena betalningar - någonsin.

Skatter obetald

Min kreditpoäng kommer att falla 24 poäng om jag inte betalar mina skatter.

Vilka skatter? Det var inte angivet, men förklaringen går så här: "En offentlig post på din rapport, som en skattemärke, kommer vanligtvis att sänka betyget betydligt."

Lönar Garnished

Förvånansvärt, en civil dom som innehåller löneförhöjning skulle bara minska min poäng med cirka 24 poäng.

"Det kan indikera att långivare att du är en högre kreditrisk och kommer vanligtvis att sänka din kredit värdering betydligt," sa simulatorn.

avskärmning

"Att gå in i avskärmning är typiskt en stark indikation på att du har haft problem med att betala dina skulder tidigare", säger simulatorn.

Men överraskande slår en avskärmning bara 24 poäng av min poäng - och ändå har jag inte ett lån.

Konto i samlingar

Vad händer om jag har ett konto skickat till samlingar? Min poäng minskar 187 poäng!

Återigen ser vi det Att betala dina räkningar i tid är det viktigaste du kan göra för att skydda din kreditpoäng.

Planerar att göra en av dessa pengar flyttar inom en snar framtid? Det kan vara värt att ta några minuter att spela med simulatorn och se hur det kommer att påverka ditt kreditpoäng.

Din tur: Har du sett stora förändringar (positiva eller negativa) på din kreditpoäng, och vet du vad som orsakade dem?

Upplysning: Vi har en seriös Taco Bell-missbruk här. De associerade länkarna i det här inlägget hjälper oss att beställa av dollarmenyn. Tack för ditt stöd!

Steve Gillman är författaren till "101 Weird Ways to Make Money" och skapare av EveryWayToMakeMoney.com. Han har varit repo-man, stavmaskare, sökmotorutvärderare, husflipper, spårvagnshanterare, processserver, mock juror och roulette croupier, men på mer än 100 sätt har han gjort pengar, skrivandet är hans favorit (hittills).