Recension: Den här appen berättar för dig hur du håller ditt kredit sunt

Kan du tänka dig att arbeta dig igenom skolan utan att någonsin få brevbetyg eller feedback?

Du skulle bara tråla med dig, händer ut som små insektfönstrar, som sannolikt ifrågasätter dina alla drag. Är det hur lång uppdelning fungerar? Stämmer jag någonting rätt?

Ärligt talat, det låter som en mardröm.

Det skulle vara samma sätt om du flyttade genom vuxen ålder utan mätare för att visa hur du gör ekonomiskt.

Den goda nyheten är att du inte behöver använda lilla insektfönstrar. Du har en kreditpoäng (tänk på detta som din bokstavskvalitet) och en kreditrapport (tänk på detta som ditt rapportkort) för att hjälpa dig att hålla en puls på din ekonomiska resultat.

Visst är det inte roligt att checka in på ditt kreditpoäng när det tresiffriga talet är subpar. Det är dock viktigt. Det hjälper dig att hjälpa dig till ett ekonomiskt hälsosammare liv - speciellt om du använder en gratis kreditövervakningsplattform som Credit Sesame.

En översikt över Credit Sesame

Innan vi dykar in, har vi skapat en ultimat guide till att använda Credit Sesame (och förhoppningsvis förhoppning om ditt kreditpoäng).

Först: Vad är kredit sesam?

Credit Sesame är en personlig finansiell webbplats som ger konsumenterna tillgång till sina kreditpoäng.

Folk frågar ofta: Är Credit Sesame gratis? Japp. Det är 100% gratis. Och det är inte luskigt heller. Du behöver inte ange din kreditkortsinformation, vilket innebär att ingen skadlig autopayavgift visas på ditt nästa kreditkortsutlåtande.

När du registrerar dig för Credit Sesame får du tillgång till ett antal funktioner, inklusive din TransUnion VantageScore (mer om det senare). Du kommer också att kunna använda ditt kredit rapportkort, vilket hjälper dig att visa vad som kan hålla din kredit värdering ner. Credit Sesame uppdaterar dina poäng varje månad - igen, utan kostnad.

Förutom att få tillgång till ditt kreditpoäng och kreditkort, erbjuder Credit Sesame också:

• Gratis identitetsstöldskydd. Du får 50 000 dollar i identitetsstöldförsäkring när du registrerar dig. Det erbjuder också bedrägeribeslutningsassistans om något händer (knock på trä).
• Uppdaterad övervakning och varningar. Om din poäng dips eller, ännu bättre, ökar, kommer Credit Sesame att låta dig veta.
• Insikter i vad håller din kredit värdering ner, inklusive dina lån, kreditkort, betalningshistorik, kreditkortsanvändning och mer.
• Diagram! Så många diagram. Dessa kommer att hjälpa dig spåra dina ekonomiska framsteg.
• Alternativ. Appen visar dig personligt kreditkort, hemlån och auto lån alternativ.

Men är Credit Sesame pålitlig? Absolut. Vi har chattat med flera Credit Sesame-användare som har haft bra resultat. Kolla på hur Jerry Morgan i New Port Richey, Florida, höjde sin poäng 120 poäng på sex månader.

Är det verkligen gratis? Credit Sesame Membership Options

Om du vill välja den gratis, mest grundläggande versionen av Credit Sesame, gör det. Vi klandrar dig inte.

Men webbplatsen erbjuder också några premiumbetalda alternativ, som beskrivs nedan:

Gratis medlemskap	Avancerat medlemskap	Pro medlemskap	Platinum Medlemskap
Kosta	Fri	$ 9.95 / månad	$ 15.95 / month	$ 19.95 / month
MånadstransUnion VantageScore + kreditövervakning med varningar	x	x	x	x
Daglig TransUnion VantageScore	x	x	x
Månadlig kredit värdering och kredit rapport uppdateringar från alla tre byråer	x	x	x
Månadlig kreditövervakning med varningar från alla tre byråer	x	x
24/7 levande experter för att lösa rapportannonser	x	x
24/7 levande experter för att hjälpa till med förlorade / stulna plånbokssäkerhet	x
Black Market webbplatsövervakning	x
Offentliga register och Säkerhetsnummerövervakning	x

Credit Sesame anser sitt "Pro" -medlemskap bäst i värde.

Hur exakt är kredit sesam?

Här är en kort personlig recension 101: Det finns tre stora kreditrapporteringsbyråer i USA. Dessa byråer håller reda på din ekonomiska verksamhet och slår ut kreditrapporter. Var och en varierar, så din kreditpoäng med TransUnion är inte alltid densamma som den med Equifax eller Experian.

Skillnaden mellan dessa poäng beror dels på hur de beräknas: FICO-poäng jämfört med VantageScores. FICO är O.G. (fel, originalgenerator) av scoring modeller. Experian, TransUnion och Equifax skapade VantageScore som tävling. Men ingen av dessa alternativ bör resultera i dramatiskt olika poäng. Dessutom fungerar allt på samma grundnivå: Ju högre poäng, desto lägre kreditrisk.

Så är Credit Sesame ett FICO-poäng? Nej! Credit Sesame drar information baserat på din TransUnion-profil och erbjuder dig en VantageScore. Vilket poäng (VantageScore mot FICO poäng) som en långivare kommer att använda beror på deras poängmodell. Båda poängen varierar emellertid mellan 300 och 850.

Tumma inte för mycket på det tresiffriga talet som en tumregel. I stället fokusera på vad ditt kredit rapport kort avslöjar.

Så, ja, ditt kredit sesamresultat är korrekt, men din poäng kommer också att variera med poängmodell och långivare.

Är Credit Sesame Safe?

Din nästa fråga: Jag ger mycket av personlig information till Credit Sesame ... är det säkert?

Kredit sesam är säkert - så länge du använder den verkliga kreditsemestern.

Till att börja med fick företaget ett A + -betyg från Better Business Bureau. BBB varnar konsumenterna för Credit Sesame-bedrägerier från imposters:

"Företaget har tagit emot rapporter om bedrägliga aktörer som använder namnet Credit Sesame för att erbjuda personliga lån i utbyte mot allmänna avgifter i allmänhet i form av presentkort. Dessa erbjudanden är bedrägliga och har ingen association med Credit Sesame alls. Credit Sesame är inte en direkt konsument långivare och konsumenter rekommenderas att undvika eventuella låneerbjudanden med betalning av upp-avgifter. "

För att undvika dessa "bedrägliga aktörer", var noga med att du använder den legitima Credit Sesamwebbplatsen: creditsesame.com.

Ska du använda kredit sesam skada din kreditpoäng?

En vanlig missuppfattning är att det är din kredit värdering eller att tappa in i din kreditrapport.

Inte sant!

Kontrollera din egen kredit värdering gör inte ont på din kredit

En Credit Sesam Review

Du har låg nedgång på vad Credit Sesame är, och om det är korrekt och säkert. Nu är det dags att se om Credit Sesame faktiskt kan hjälpa dig - och din kreditpoäng.

Fördelar med Credit Sesame

Nämnde vi Credit Sesame är gratis?

Dessutom gör det ett bra jobb att bryta ner din kredit rapport för dig i form av ett kredit rapport kort.

Detta kredit rapport kort betygsätter dig på dina olika kreditfaktorer - A through F, precis som i skolan. Du får betyg för:

• Betalningshistorik, som inkluderar negativa betyg och / eller sena betalningar.
• Kreditanvändning (det är kreditutnyttjandegraden).
• Kreditålder.
• Konto blandning.
• Kreditförfrågningar.

Om du till exempel har en F i kreditanvändning kan du klicka på "Visa detaljer" och läsa en förklaring samt se handlingsbara råd.

Plattformen ger dig sedan råd om hur du får ditt kreditutnyttjande, vilket ökar din kreditpoäng.

Nackdelar med kredit sesam

Även om Credit Sesame erbjuder den tydliga ekonomiska bilden och konkreta tips som du kan använda för att öka din poäng, har det några nedgångar som är värda att diskutera.

Första: e-postmeddelandena. När du registrerar dig för Credit Sesame märker du en tillströmning av e-postmeddelanden. De är inte spam; de är bara marknadsföringsemail och uppdateringar från tjänsten.

Du vill gå in och anpassa dina e-postinställningar. Gör detta genom att logga in, hitta ditt namn längst upp till höger på skärmen och sväva över det och klicka sedan på "Alerts." Där kan du välja vilka e-postmeddelanden du vill ta emot.

Credit Sesame matar också användarna ett antal kreditkort och skuldkonsolideringserbjudanden. För vissa människor kan det vara irriterande.

Hur man registrerar sig för Credit Sesame

Om du är intresserad av att kontrollera din kreditpoäng, anmälan till Credit Sesame är lätt.

Webbplatsen hävdar att det tar ungefär 90 sekunder, och det verkar som om det är korrekt. Du behöver lite grundläggande personuppgifter - men igen, ingen kreditkortsinformation.

Inom några minuter får du tillgång till ditt kreditpoäng och ditt kreditkort samt anpassade rekommendationer för att hjälpa dig att börja reparera din kredit (om det behövs).

När du har registrerat dig kan du också hämta en Credit Sesame-app via iTunes eller Google Play.

Vi kan få ersättning från Credit Sesame för att marknadsföra företaget, men vi har inte betalats för denna specifika granskning. All rapportering är vår egen.

Carson Kohler ([email protected]) är en personalförfattare på The Penny Hoarder. Hon använder Credit Sesame för att hålla flikar på hennes kreditpoäng och att vidta proaktiva åtgärder för att öka den.