Du har börjat tjäna extra pengar på sidan och sparar pengar på dina vanliga inköp och du ser äntligen att bankbalansen ökar - grattis! (Och låt oss veta om något av våra råd hjälpte oss - vi älskar läsarens feedback.)
Om dina vänner och familj inte har nått den punkten kan de dock vända sig till dig när de behöver ekonomisk hjälp. Att hjälpa en älskad ut med ett lån är en bra gest, men om du inte är försiktig kan din generositet bli vred i båda ändarna av affären.
Det var bara vad som hände med min vän. Hon och hennes man lånade en gång $ 10.000 till manens brorsdotter, som lovade att betala tillbaka dem - men det var en verbal transaktion. Efter ett år gick utan återbetalning, blev min vän frustrerad med sin man och de var båda galen på nischen, som nu betraktade lånet en gåva. De fick aldrig pengarna tillbaka, och deras förhållande till systerdotter har aldrig återhämtat sig.
Om du tänker hjälpa en vän ut - och till och med tjäna lite intresse för processen - följ dessa enkla regler för att säkerställa att affären går smidigt. Så här ser du till att du får pengarna tillbaka och behåll din vänskap.
Lägg det i skrivning
En rolig sak händer när en person lånar pengar till en annan: Låntagaren minns ofta transaktionen annorlunda än långivaren gör. Lånet kan plötsligt bli en gåva i låntagarens sinne, eller låntagaren kanske kommer ihåg att låna mindre än det faktiska beloppet.
Det här är inget nytt: som Benjamin Franklin sa en gång, "borgenärer har bättre minnen än gäldenärer."
Ett lån borde inte bero på någons minne. Lägg alltid transaktionen skriftligen. Vissa tror att denna formalitet är onödig bland vänner och familj, att en muntlig överenskommelse och kanske ett handslag är tillräckligt. Dessa människor riskerar att förlora förhållandet helt och hållet när affären sours. (Gilla den här idén? Klicka för att tweet det!).
Utlåning pengar är alltid en affärstransaktion, så du måste skriva papper för att hålla känslor ur den. Här är vad du borde lägga i ditt kontrakt:
- Båda namnen: långivaren och låntagaren
- Beloppet lånat
- Det datum du lånade pengarna
- Räntan (mer om detta senare)
- Det datum lånet betalas i sin helhet
- Det datum betalningarna börjar
- Minsta betalnings- och betalningsplan
- Hur betalningar ska göras (PayPal, check eller automatiskt avdrag från låntagarens bankkonto)
- Vad de sena avgifterna kommer att vara (tillval)
- Vilken åtgärd kommer du att ta om låntagaren standardiseras
Omständigheterna varierar, så du borde göra egen forskning innan du skriver upp ett kontrakt. RocketLawyer erbjuder en gratis låneavtalsmall om du vill göra det själv, men det kan också vara bra att konsultera en advokat.
Provkontrakt
[Ditt namn] lånar ut pengar till [låntagarens namn] i [beloppet av lånet] den [datum] till en ränta på [ränta] per år.
Betalningar av [minsta betalning] börjar den [datum] och kommer att betalas i vanliga månatliga avbetalningar per [datum] varje månad och fortsätter till [datum för beräknad utbetalning]. Betalningar kommer att ske med [betalningsmetod].
En sen avgift på [summa] debiteras om betalningen är [hur många dagar] eller fler dagar sena.
[Låntagarens namn] kan betala lånet när som helst utan förskottstraff.
Om [låntagarens namn] standardiseras på lånet, kommer [långivarens namn] att vidta rättsliga åtgärder och [låntagarens namn] betalar eventuella insamlingskostnader.
Du kommer att ha mer rättslig ställning om du har detta dokument notarized, vilket kan kosta några dollar. Hitta en notar service genom att leta efter "notarie + [din stad]" eller gå till American Society of Notaries.
Laddningsränta
Många skulle inte tänka på att ta ut intresse för en vän eller familjemedlem. Det är dock en bra idé att ladda ränta, trots vad du kan tänka dig först, av två anledningar:
- Om du lånar ut en stor summa pengar utan att debitera ränta ($ 14 000 eller mer, från och med 2014) ska skattemyndigheterna beskatta låntagaren och betrakta pengarna som en gåva. Laddningsintresse hjälper till att visa IRS att transaktionen är ett lån.
- Att låna någon summa pengar till en vän eller familjemedlem utan att ta ut ränta kan leda till ånger; förhållandet känns inte längre lika. Men om låntagaren betalar intresse för dig, känner han sig mindre beroende av dig - vilken nivå är det psykologiska spelområdet.
Så hur mycket intresse borde du ladda? Det finns inget behov av att komma in i låneharkaffären. Ladda tillräckligt för att tillgodose IRS-kraven, kallad den gällande federala kursen, och lite mer än vad du skulle tjäna om du hade pengarna på ett sparkonto.
Nu när du har allt satt upp, kommentera inte eller skvaller om hur låntagaren spenderar pengar. Det är inte din oro. Men acceptera inte betalning. Om låntagaren inte kan uppfylla avtalet, utarbeta en ny återbetalningsplan eller vidta åtgärden du angav i ditt kontrakt. Stå fast och vara förståelse, men professionell. Låt låntagaren veta att detta lån är viktigt.
Om du fortfarande känner att du inte kan skriva ett kontrakt eller ta ut ränta, överväga att bara ge pengarna bort.Att låna ut pengar utan ett kontrakt kan förstöra ett förhållande - det kan vara värt mer än någon summa pengar.
Din tur: Har du någonsin lånat pengar till en vän eller familjemedlem? Vad hände?
Ansvarsbegränsning: Denna artikel utgör inte juridisk rådgivning Författaren och The Penny Hoarder är inte advokater. För ytterligare information, vänligen kontakta en advokat.
Laura Agadoni har en bakgrund i marknadsföring av krediter. Hennes artiklar förekommer i olika finansiella publikationer som The Houston Chronicle's småföretag, The Motley Fool, Yahoo! Finans, San Francisco Gates fastighetsavdelning, Zacks, Arizona Centrals småföretagssektion och InsuranceQuote.com.
Kommentera