Denna studie säger tusenåriga dödar inte finansiell rådgivareindustrin 💲💲💲

Pengar ... hon är inte alltid lätt.

Att vara vuxen och hålla reda på de (massor av) pengar du har att komma in, de saker du måste spendera på, och de platser där du sparar och växer det kan bli svårt. Därför vänder folk till finansiella rådgivare.

Men årtusenden? Inte så mycket. Endast 46% av millennierna sa att de använder en finansiell rådgivare, enligt a senaste LendEDU-undersökningen.

Och varför skulle vi? Vi är så snygga att bocka trenderna Boomer och Gen X set, speciellt när dessa trender kostar pengar. Så det är ingen överraskning att vi är ovilliga att skälla ut pengar för investeringar eller ekonomisk rådgivning - för att inte tala om tid och ansträngning som krävs för att kommunicera med någon i telefon eller, flämtning, gå till deras kontor.

Överraskningen kommer när du inser att vi inte byter ut mänskliga rådgivare med appar som automatiserar penninghantering, t.ex. robo-rådgivare och robo-investerare.

Det är vanligtvis vår M.O., eller hur?

Tyvärr, LendEDU säger att en mödosam 24% av millennierna använder robo-rådgivare att hantera och investera sina pengar.

Varför tusenåriga använder inte Robo-rådgivare

Även om vi ofta målas som besatt av de senaste trenderna i allt från mode till mat och teknik, verkar det som om vi är mycket mer höft till avokado toast och speciella nyanser av rosa än till den teknik som kan göra våra finansiella liv enklare.

Av dem som inte använder appar, sa 62% att det beror på att de aldrig hört talas om en robo-rådgivare.

Kanske är det ett språkproblem. "Robo-rådgivare" låter som något från en 80-talets actionflick, något monster från framtiden som kom för att terrorisera en gymnasium genom att ge alla dålig karriärrådgivning.

Men termen avser bara appar som automatiserar dina investeringar, besparingar och penninghantering.

Programvara har arbetet som människor brukade göra, så de är mycket billigare att använda. Det gör finansiell råd mer tillgänglig för årtusenden - precis som ridda-apps gör taxistjänst tillgänglig för människor i mitten av Iowa.

Några av våra Favorit Robo-Adviser & Money Management Apps

Om du är i den majoriteten av årtusenden som aldrig har hört talas om robo-rådgivare, här är några exempel:

Blooom: Denna robo-rådgivare hjälper till att optimera och hantera din 401 (k). Kostnad: $ 10 / månad, men du kan få ett gratis konto checkup innan registrerar dig.
Förbättring: Ansåg pionjären för robo-investeringar, investerar den här appen dina pengar i en portfölj med lågprisindexfonder. Du kan börja med minst $ 100. Kostnad: 0,25% / år

ekollon: Den här appen kopplas till ditt betalkort och kreditkort och automatiserar automatiskt dina inköp, investerar den extra digitala förändringen i en enkel portfölj baserat på din risk tolerans. Du kan använda kontot för att automatisera dina besparingar och dra tillbaka när som helst. Kostnad: $ 1 + 0,5% / månad (ingen avgift för ett nollbalans konto)

Gömma: Välj en portfölj baserad på dina övertygelser och intressen. Det drar ett belopp du anger från ditt bankkonto med jämna mellanrum, och du kan börja med så lite som $ 5. Plus, du får en $ 5 bonus när du registrerar dig via den här länken. Kostnad: $ 1 / månad (första månad gratis)

Klarhet pengar: Den här appen kopplas till ditt bankkonto och kort för att ge dig en visuell representation av dina utgifter och inkomst. Det visar också dina återkommande avgifter du kan avbryta och kommer att förhandla dina räkningar ner för dig. Kostnad: gratis

Kredit Sesam: Den här kostnadsfria appen och tjänsten visar dig din kreditpoäng och kreditrapport, plus föreslår steg du kan vidta för att förbättra din poäng. Kostnad: gratis

Millennials Lita inte på Robo-Advisers

Okunnighet är inte hela bilden. Gott om årtusenden ha hört av robo-rådgivare men använder fortfarande inte dem. Varför?

Vi verkar inte lita på programvaran med våra pengar ännu.

Millennials är något mer benägna att tro robo-rådgivare kommer att göra ett misstag jämfört med människor - 52% mot 48%, enligt LendEDU-undersökningen.

Värre, vi uppenbarligen oroar programvaran kan inte hålla reda på våra medel. En majoritet, 62%, tror att en robo-rådgivare är mer sannolikt än en människa för att förlora sina pengar.

På baksidan tror vi att rådgivare är mer effektiva - 69% berättade för LendEDU att de tror att mänskliga rådgivare kommer att få en bättre avkastning på investeringen än robo-rådgivare.

Den sista punkten kan vara sant, beroende på hur du vill investera dina pengar, men ... avgifter, telefonsamtal, kontor, mänsklig kontakt. Snälla du.

Här är några saker som verkliga årtusenden har sagt om sina erfarenheter med robo-advisor-appar:

Jamie Cattanach satte upp Stash för att automatiskt dra $ 5 per vecka från hennes bankkonto för att investera och bygga sin akutfond. "Jag var glad över att hitta ett sätt att äntligen börja investera och automatisera det så att jag inte behövde tänka på det", säger hon.

CJ Reid runda upp sina inköp med Acorns manuellt och accepterar runder på mindre än 50 cent, "som min $ 3,60 kopp kaffe".

"Avrundning upp 40 cent här och 25 cent där flyttar mig snabbt nog till 5 dollar så att jag kan börja investera utan att sätta mig i rött", säger hon.

Carson Kohler sätter upp Clarity Money för att hålla sig ansvarig för sin budget och sina mål.

"Genom att helt enkelt analysera och hålla flikar på mina utgifter med Clarity Money minns jag på mina större finansiella mål", säger hon.

Klar för att testa vattnet med Robo-Advisers?

Du vill inte vara kvar i dammet. Fluff dina molnägg, gå in i din romper och ladda ner några pengarhanteringsapp.

Om du inte har hittat en som passar dina behov här, prova de här sju programmen The Penny Hoarder staffers använder faktiskt för att knyta den damen vi ringer till pengar.

Dana Sitar ([email protected]) är en ledande författare / nyhetsredaktör på The Penny Hoarder. Säg hej och berätta för henne ett bra skämt på Twitter @danasitar.