Den ultimata guiden att hyra en lägenhet när du har dåligt kredit

Du har hittat den perfekta lägenheten: Det är inom cykelavstånd från kontoret, har en tvättmaskin och torktumlare (i enheten ?!) och en butler hälsar dig alltid med ett glas vin när du kommer hem.

OK, kanske är det bara fyra väggar, ett tak och en plats för att ansluta din kaffebryggare.

Du skickar in din leasingansökan, ring din utvalda flyttande vän (du vet, den med pickupen) och vänta med att höra tillbaka från din potentiella hyresvärd.

Men då får du ett telefonsamtal som säger att din ansökan har blivit nekad - din låga kreditpoäng skriker "opålitlig hyresgäst".

Och du är inte den enda: Nästan en tredjedel av amerikanerna har kreditpoäng lägre än 601. Men det magiska numret hyresvärdar söker efter potentiella hyresgäster? Det är 600 eller högre.

Och eftersom din kredit värdering är ahem, inte bra, kanske du kämpar för att hitta en plats att leva.

Här är affären: Hyran med dålig kredit är hård.

Men vi har sammanställt en guide för att förstå hur man får en lägenhet med dålig kredit - och vad du borde veta på vägen.

1. Det enklaste svaret är en garant eller medtecknare

Den snabbaste lösningen är att få någon att underteckna leasingavtalet med dig.

En medsignal måste generellt ha de saker som vuxenlivets drömmar är gjorda av: en säker inkomst och en rockins kreditpoäng.

Vanligtvis är den här personen din förälder eller en släkting, men det skulle inte vara oerhört att få en vän hjälpa dig i rätt situation. Men kom ihåg - frågor som involverar pengar sätter ofta överdriven stam på relationer.

Se till att du kan göra månatliga betalningar innan du deltar någon annans bra kredit. Om du flirar ut är de ansvariga för att täcka din hyra.

Eller överväga att gå igenom ett företag som Anchor Your Assets. Godkännandet är baserat på din inkomst, men företaget garanterar hyresgodkännande genom att agera som din medsignal medan du fortfarande tillåter att hyresavtalet är under ditt namn. Det tar ut en avgift, men bara om du är godkänd för en lägenhet.

Nu om du har hittat en garant, är du bra att gå. Om du inte kan hitta en, eller vet du, du är en vuxen som vill klippa livräddningen för föräldraledningen, läs vidare om några tips och tricks för att navigera själva processen.

2. Vet vad en potentiell hyresvärd kommer att hitta på din kredit rapport

Ta en fördjupad titt på din kreditrapport med hjälp av en app som Credit Sesame. Du kommer att få reda på exakt vad som sänker poängen, tillsammans med några tips om hur man kan dra tillbaka den.

Börja med de skarpa misstagen, som en faktura som du vet att du betalat (och har bevis!).

Medan inte alla kan ha en perfekt kreditpoäng kan felen på din kreditrapport vara orättvist att föra ner dig - och du behöver inte leva med dem.

Betala sedan några av dina lättare att hantera skulder (det vill säga förfallna vattenräkningar och små medicinska räkningar) och arbeta för att komma ifrån de irriterande inkassobyråerna. (Pro tips: Du kan till och med förhandla om vissa saker av din kredit rapport helt.)

Några av fläckarna på din kredit rapport kommer att vara där lite längre. Tänk: stora medicinska räkningar eller låneinställningar. Du kanske bara måste rida ut dem medan du fortsätter att bevisa dig själv en pålitlig hyresgäst på andra sätt.

Det är en bra idé att veta exakt vad du har att göra med. Senare vill du inte bli vaken om du gör några förhandlingar (vilket du borde).

3. Håll dessa saker i åtanke när du förhandlar ett leasingavtal

Allt är förhandlingsbart - om du förhandlar om det.

Vad är det värsta som kan hända? De säger nej, och du går vidare.

Ring på kontoret och fråga vilka kriterier som används för godkännande och formulera sedan din plan. De flesta platser letar efter bra kredit (bära med mig!) Och hemtjänstpengar på ungefär tre till fyra gånger den månatliga hyran, så har de dessa löneposter redo.

Kom bara ihåg det hyresvärdar vill fylla utrymmen (för $$$), så de är ofta glada att förhandla fram ett kontrakt som du är både bekväm med att skriva.

Rekommendationsbrev är inte bara för arbetsansökningar

Att presentera din potentiella hyresvärd med rekommendationsbrev bör vara ditt första drag.

Dessa kan komma från några källor (tidigare hyresvärdar, gamla kamrater, även din bank) och ska måla en bild av en ansvarig, betalande vuxen. Du bör också be din arbetsgivare att skriva ett brev som anger att du har en säker inkomst och är en pålitlig anställd.

Rekommendationsbrev kommer att visa för din hyresvärd att du är seriös om att vara en ansvarsfull hyresgäst.

Dessutom ser du mer förberedd ut och som du gick ut ur din väg för att göra hyresvärdens sinne tillfredsställande - båda kommer att göra några poäng.

Var beredd att betala extra

Eftersom din låga kreditpoäng berättar om en potentiell hyresvärd du kanske riskerar att förbereda dig för att betala lite extra på förhand. De kommer ofta att begära en deposition som kan vara en tredje månads hyran eller mer.

Eller överväga att börja med en månad-till-månad, tre eller sex månaders leasing. Hyran är vanligtvis högre för kortare leasingvillkor, men det ger hyresvärden en lätt ut om du do kämpar för att betala hyran.

Du kan så småningom återgå till tanken på ett 12-månaders leasingavtal efter att ha byggt ett bra förhållande med din hyresvärd.

I vissa (läs: desperata) situationer kan du till och med erbjuda rätt att betala en högre månadshyra. Vissa hyresvärdar kommer vara villiga att ta risken för ett högre pris.

Förklara dig själv med en bra gammaldags appell till mänskligheten

Om ingen av dessa förhandlingstakter har fungerat kan det aldrig skadas för att göra lite tigger (ingen skam i det spelet).

Ta dig tid att förklara de svarta varumärkena på din kreditupplysning (som den som har en sjukhusräkning) och prata om dig själv. Var uppe över allt som kreditkontrollen kan ge upp, och förklara vad du gör för att fixa ditt kreditpoäng framåt.

Att ge en liten backstory hjälper uthyraren att se dig som en ansvarsfull, ärlig person som bara behöver en bostad.

4. Du kommer att ha bättre lycka om du är villig att leva utanför området

Om du har försökt att förhandla, men fortfarande kämpar för att säkra ett leasingavtal, kan du behöva expandera dina sökkriterier.

Städer är konkurrenskraftiga - konkurrenskraftiga jobb, konkurrenskraftig parkering och konkurrenskraftiga bostäder. Lägenhetskomplex måste ha ett system för att minska potentiella hyresgäster. Den enklaste beslutsfattaren? En kreditkontroll.

Om du är villig att flytta utanför de populära områdena har du bättre lycka till att hitta en lägenhet som accepterar dig oavsett din kreditpoäng, och en som inte har tre andra personer med bra kredit i en Hunger Games-stil slåss för det centrala loftet.

Visst, pendlar är inte roliga (eller billiga), men det är oftast billigare att bo utanför staden, så du sparar pengar på andra ställen.

Dessutom finns det massor av sätt att göra pendlingssting mindre, som att tjäna pengar genom carpooling.

5. Att hitta en rumskompis kan vara svaret på din hyresvärd

Jag vet, rumskamrater är värsta.

Men att ha en rumskompis är bra av några anledningar, och inte bara för att du kan smyga biter av sina rester.

Om du kan hitta en rumskompis med en bättre kreditpoäng, få dem att ställa sitt namn på leaset medan du hyras direkt från dem. Bara fråga inte om det på första rumsdagen ... saker kan bli besvärliga ...

Eller hitta någon som annonserar ett rum att hyra genom att kolla på community message boards och Craigslist (försiktigt). Du kan hitta någon som redan är säker på ett leasingavtal och letar bara efter en rumskompis för att uppta extra utrymme och gaffel över några pengar.

I de flesta fall kommer du att kunna flytta rakt in - ingen kreditkontroll krävs.

Hur som helst, din rumskompis litar på dig att betala din hyra, även om det inte finns något kontrakt. Överlämna dessa hyra kontroller i tid - de pengar som jobbar i din rumskompis budget och kommer definitivt att missa.

Dessutom, eftersom det inte finns någon formell leasingavtal, måste du också lägga in en ansträngning för att bli den ideella hyresgästen eller risken att starta upp. (Ja, även om du är familj.)

6. Vissa lägenheter kontrollerar inte kredit

Om allt annat misslyckas, Det finns lägenhetskomplex som inte kontrollerar kreditpoäng.

Medan dessa kan vara utanför ditt målområde, är de värda att överväga. Du kommer att kunna spika ner ett leasingavtal med bara din direkta insättningshistorik och de rekommenderade brev.

En snabb Google-sökning med "ditt område" + "ingen kreditkontrolllägenhet" returnerar webbplatser som Yelp och Yellow Pages, med listor över komplex där människor har haft framgång med att hyra med dålig kredit - eller till och med ingen kredit.

Om du är nära en college stad, kolla in universitet-anslutna bostäder. Dessa platser kräver ofta inte en kreditkontroll eftersom de flesta studenter inte har någon kredit alls. De kommer att vara seriösa om ditt bevis på inkomst, men!

7. Extra tid för din sökning

Börja lägenhet jaga igår.

Att söka efter en lägenhet som inte kontrollerar kredit kan vara en lång process, och du vill inte bli tvungen att underteckna en dyrare hyra bara för att din tid är uppe.

Din sökning kommer att ta lite extra arbete - och därmed lite extra tid.

Och om vi känner en sak som sidhustlin "Penny Hoarders", är det dags att det är pengar!

När du väl har hittat rätt lägenhet, spendera det närmaste året eller två, förbättra din kredithistoria och öka din poäng.

Fokusera på att betala av din kreditkorts skuld och överväga att ta en sida gig för att hjälpa dig att möta dina finansiella mål tidigare.

Och ett sista tips: Be om att dina hyresbetalningar rapporteras till kreditbyråerna.

Din hyresvärd kanske redan är beredd att göra detta, men om inte, kan du själv göra det. Var försiktig men om du do misslyckas med att betala hyran, kommer det bara ta din poäng ner längre.

Glad jakt!

Din tur: Har du någonsin haft problem med att hyra en lägenhet på grund av din kreditpoäng?

Upplysning: Du skulle inte tro hur mycket kaffe Penny Hoarder-laget går igenom. Det här inlägget innehåller affilierade länkar så att vi kan hålla kvar slaktarna!

Grace Schweizer är en junior författare på The Penny Hoarder. Och ja, hon gillar hennes kaffe.