Hur man sparar för en bil och fortfarande har tillräckligt med pengar för att fylla din tank

Jag visste att min gamla Nissan Altima misslyckades när jag inte kunde slå på luftkonditioneringen och igen när det stängdes av med ett rött ljus. Efter att ha klappat varje problem bara för att strandsatta av en annan gav jag äntligen upp det.

Jag hade inte pengar för en ny bil än, så jag började spara och cyklade eller cyklade i tiden.

Jag var carless i månader.

Jag hade inte köpt ett fordon sedan 2004, så jag var lite obeslutsam på vad jag skulle köpa och vad jag behövde. Så, jag spenderade de senaste månaderna att spara, undersöka och planera tills tiden var rätt att köpa 2018 Kia Sorento som jag hade ett öga på.

Om du befinner dig i en liknande situation har du ganska mycket två alternativ om du vill köpa en bil: betala kontant eller ta ut ett lån.

Dessa alternativ blir svårare om du är på college, tjänar inte mycket eller har inga besparingar.

Oavsett om du behöver en bil omedelbart eller har några månader att spara, planerar du att räkna ut ditt prisklass och fordonets val kommer du att rädda dig från att gå eller bli offer för en snygg säljare.

Hur mycket kan du överlåta att spendera på en bil?

Att veta är hälften av slaget. När du väl har bestämt hur mycket du har råd, vet du vad du ska spara. Följ dessa steg.

Beräkna din grundläggande budget

Beräkna alla dina grundläggande månatliga utgifter. Dessa inkluderar din hyra eller inteckning, verktyg, telefonräkning, kreditkort eller studielånsbetalningar och försäkringar. Inkludera inte extrafunktioner som kabel, matvaror eller gym medlemskap.

Vad har du kvar? Detta är det arbetsnummer som du ska använda för att ta reda på vad du rimligen kan ha råd med för en månatlig lånbetalning eller hur mycket du behöver spara till ett engångsköp.

Exempel: Jane gör $ 1500 per månad, eller $ 18.000 per år. Hennes grundläggande månatliga utgifter är:

• Hyr: $ 500
• Utilities (vatten, el, gas, internet): $ 200
• Telefon: $ 60
• Kreditkort: $ 100

Totalt: $ 860

Vänster över: $ 640

Jans bilbudget är inte $ 640. Det kommer att bli betydligt mindre än det.

Kom ihåg att du kanske måste gaffla över extra medel för skatter och taggar, titlar och återförsäljare avgifter utöver andra utgifter som försäkringspremier, gas, underhåll och reparationer.

Jane behöver också äta, men hennes livsmedelsbutik är flexibel, som vi kommer att diskutera i det sista avsnittet.

Bestäm vilken bil du vill ha

Vi vill alla ha bilar som kör, men nollställning på rätt bil för dig hjälper dig att ge dig en målbudget.

Frågor att överväga är:

• Vill du ha en kompakt, sedan, van, truck eller SUV?
• Planerar du att köpa nya eller använda?
• Kommer du att använda den för arbete, resor eller skolan?
• Vilka egenskaper är viktiga, och vilka kan du leva utan?

Var ärlig med dig själv. Om du gör $ 18.000 per år, håll dig inom dina medel och hoppa över Lexus.

När du spikar ner vilken bil du köper kan du se upp rättvisa köpeskillingen för nya och begagnade bilar via Kelley Blue Book. Dessa uppskattningar gör att du kan ställa in sparande och finansieringsmål.

Ny vs Använd bil: Bestäm vad som fungerar för dig

Det finns värde i köpa en ny bil, från garantier och lägre räntor, till bekvämligheten med att känna till den sanna fordonshistoriken.

Men nya bilar är dyra och avskrivs relativt snabbt, och de kommer ofta med högre försäkringspremier. Plus, du kommer att vara fastsatt till månatliga betalningar som pågår i flera år innan du kan officiellt äga din bil. Inte alla har råd med detta engagemang.

Det är inte synd att gå den använda rutten heller.

Lägre månatliga betalningar, försäkringspremier och registreringskostnader kan göra köpa en begagnad bil mer tilltalande. Om du sparar, kan du köpa en begagnad bil i ett skott.

Men om du köper en bil utan garanti, kan du betala extra för underhålls- och reparationskostnader. Vet vilka kompromisser du är villig att göra före tid.

Beräkning av den sanna kostnaden för att äga en bil

Nu när du vet vad som är överkomligt är det dags att beräkna nedbetalningar, månatliga betalningar och därtill hörande kostnader.

Lyckligtvis har internet massor av resurser som hjälper dig att komma upp med en uppskattning.

Hur mycket att lägga ner på en bil

Den allmänna regeln för hur mycket du ska lägga ner på en bil är 10% av försäljningspriset för en begagnad bil och 20% för en ny bil.

Om den använda bilen du har blick på kostar $ 6000, betyder det att du borde lägga ner minst $ 600. För en $ 20.000 ny bil, planerar att betala minst $ 4000 på förhand.

Kom ihåg: Det kommer att finnas avgifter för taggar och titlar, så ge din förskottsbetalning en buffert för att tillåta dessa initiala utgifter.

Beräkning av din månatliga bilbetalning

Om du lägger ner $ 600, kommer du att finansiera $ 5 400 i en serie månatliga betalningar. De vanligaste termerna är 36, 48 eller 60 månader.

Använd en online lönekalkylator för att uppskatta dina månatliga betalningar. Dessa kan variera beroende på moms, räntor och inköpsvärde för din gamla bil, som vi diskuterar i nästa avsnitt.

För ett lån på $ 6 000 med en räntesats på 4,74% över 48 månader, en $ 600 nedbetalning, ingen inbetalning och 7% moms, skulle den månatliga betalningen vara $ 133.

Med Jane-exemplet ovan vet vi att hon har råd med den här betalningen med sin nuvarande inkomst.

Lån kan säkras från en återförsäljare, men också från en kreditförening, bank eller annat låneföretag.Dessa kan vara särskilt användbara om du finansierar en äldre begagnad bil.

Ytterligare bilkostnader

Återkommande kostnader som försäkring, gas och underhåll är obligatoriska om du vill att de fyra hjulen ska gå någonstans.

Försäkringspremierna varierar beroende på fabrikat, modell, år, plats, körhistorik och säkerhetsfunktioner. Det finns en labyrint av alternativ när du fattar beslut om bilförsäkring, men du kan handla och få gratis offert för att få bästa möjliga pris.

Gaspriserna varierar vildt, men du kan approximera vad du behöver varje vecka och lämna wiggle room för go-go juice på din budget.

Om du köper används, försök att få en garanti eller underhållsplan. Om detta inte är ett alternativ, avsätta pengar varje månad för att behålla ditt fordon och vara beredd på en oväntad reparation.

Alla dina månatliga bilkostnader kombinerade - betalning, försäkring, gas, underhåll - bör inte överstiga 10% till 15% av din hemtjänst.

Vad är din nuvarande bil värda?

Om du har en bil att handla in är det en tillgång. Det sänker försäljningspriset, finansieringen och månadsbetalningarna.

För att få reda på det aktuella fordonets inbördes värde kan du få det bedömt online så att du vet vad du kan förvänta dig om du handlar direkt med en återförsäljare.

Varje liten bit kan du ta bort försäljningspriset.

Ett annat alternativ kan vara att sälja det själv lokalt eller använd en tjänst från tredje part som Peddle. Spara pengar till din betalning, eller lägg till den i bilreparationsfonden.

Hur man sparar upp för en bil

Kom ihåg när jag sa, "Att veta är hälften av slaget"? Tja, det är den andra halvan.

Om du verkligen vill ha en bil, måste du göra offra och begå sig spara pengar.

Klipp tillbaka på dina utgifter

Tänk på önskningar mot behov, och använd det för att vägleda dig om vad du kan avstå när du sparar.

Överväg att klippa ut det gym medlemskapet och använda det stora utomhus för din träning. Begränsa dina abonnemangstjänster för streaming. Börja med att göra egna naglar.

Håll fast vid det viktigaste när du handlar i mataffären och undvik sprudlande saker, äta ute och beställa i.

Dra inte åt dina remsor för hårt, annars kommer du att vara på väg mot en binge. En tillfällig behandling för att belöna dig själv är förtjänade - förlora inte bara ditt mål.

Små förändringar i dina utgiftsvanor kommer att göra din bilfond snabbt växande och hålla dig engagerad i att spara.

Tjäna extra inkomst

Vi är väl kända för att få den där husteln på.

Naturligtvis kan du vara begränsad utan bil, men det finns gott om möjligheter att tjäna pengar genom att arbeta hemifrån, sälja dina saker eller hitta närliggande spelningar i din stad.

Varje liten bit räknas; bara $ 20 här och där kan lägga till när det är dags att köpa.

Använd ett sparkonto

Mellan att skära tillbaka på utgifter och tjäna extra inkomst, måste du lagra pengarna någonstans, helst utanför räckhåll.

Använd eller öppna ett sparkonto och bidra regelbundet till det.

Om du vet vad du bekvämt har råd med för en bilbetalning börjar du lägga till det beloppet på ditt konto varje månad, om inte mer.

Trick dig själv i att spara genom att konfigurera automatiska överföringar till ett sparkonto eller använd en budgetbesparingsapp som gör allt för dig.

Håll dig till dina besparingsmål

Att vara disciplinerad gör det lättare.

Det kommer att bli en hård inställning först, men det blir spännande att se dina besparingar kryssa uppåt, och du kommer att ha tröst att veta att du är täckt.

Att ha mål hjälper dig att begränsa dina överflödiga utgifter. Det finns inget straff för att betala dina lån tidigt, men det finns inte heller något behov av att gå sönder genom att vara för ambitiös.

Så bara fokusera. Att hoppa över budgeten och besparingsplanen sätter bromsarna på dina bilköptaganden och all Jane, du och jag vill, är att kryssa på den öppna vägen.

Stephanie Bolling är en personalförfattare på The Penny Hoarder. Efter hennes senaste köp hoppas hon inte köpa en bil i ytterligare 14 år.