Håll dig på toppen av ditt kreditpoäng med dessa topprankade gratisapps

Visste du att 26% av personerna hittade ett fel på minst en av sina tre kreditrapporter?

Det är enligt en rapport från Federal Trade Commission 2012, den senaste omfattande studien i frågan.

Visst, det suger, men vi måste skära kreditbyråerna en paus. När allt kommer omkring håller de flikar på miljontals informationstyper.

Därför är det viktigt för du att regelbundet kolla på dina rapporter. Att fånga ett fel - och bestrida det - kommer att hålla din kredit rapport ren, och i sin tur kan potentiellt öka din poäng.

Men det handlar inte bara om poängen. En rörig kreditrapport kan påverka jobben, din förmåga att ta ut ett lån eller öppna ett kreditkort, dina försäkringsräntor, din förmåga att hyra och ditt inlåning. Även mobilleverantörer kan be om höga inlåning på förhand om din kredit är dålig.

Dessutom kan speldetektiv och kontroll av din kreditrapportering regelbundet hjälpa dig att snyta eventuellt bedrägerier eller identitetsstöld.

Top 4 gratis kreditövervakningsapplikationer

Nu är frågan: Vad är det bästa sättet att övervaka din kredit? Det finns gobs av produkter där ute, men nyckeln är att de är säkra och användarvänliga. Och gratis. Vi gillar gratis.

Var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - krävs enligt lag för att du ska få tillgång till din kreditrapport gratis minst en gång var 12: e månad. Men många av oss har problem med att komma ihåg att göra det. Plus, mycket kan hända på ett år.

För att hjälpa dig att hålla närmare ögon, här är dina topp fyra fri Kreditövervakningsprogram rankas baserat på betyg, rapporttyp, säkerhet och funktioner.

Först en snabb anteckning: Eftersom det är en mjuk förfrågan på att kontrollera din kreditrapport, kommer det att göra det inte skada din kredit värdering. De svåra förfrågningarna är de du behöver oroa dig för.

Här är en snabb nedbrytning:

iTunes App Rating *	Typ av rapport	Uppdateringsfrekvens
CreditWise	4,8 stjärnor	Transunion	Varje vecka
Kredit Karma	4,7 stjärnor	TransUnion och Equifax	Varje vecka
Kredit Sesam	4,7 stjärnor	Transunion	En gång i månaden
Mynta	4,8 stjärnor	Transunion	En gång i månaden

* Alla appbetyg är korrekta per 1 juni 2018.

OK, dykning i detaljerna nu ...

1. CreditWise® från Capital One®

iTunes-betyg: 4,8 stjärnor med mer än 90 000 betyg

Google Play-betyg: 4,6 stjärnor med mer än 24 000 omdömen

Rapporten drogs: TransUnion®

Rapportera uppdateringsfrekvens: Veckovis

säkerhet: Capital One har sofistikerade system för upptäckt av bedrägerier och säkerhetssystem som aktivt övervakar CreditWise-profiler.

Funktioner: Så snart den är uteslutande tillgänglig för Capital One-kunder är CreditWise-appen (som Credit Tracker) nu ledig för alla.

Förutom en veckovis kreditrapport och varningar via e-post och push-meddelanden kan du använda appens kreditimulator. Det låter dig se hur olika åtgärder kan påverka din kreditpoäng. Betala av $ 40.000 i skuld? Se hur mycket din poäng skulle kunna sväva.

Om du inte vet var du ska börja förbättra din kredit, erbjuder CreditWise även personliga rekommendationer.

Annonsörens upplysningar: Capital One kompenserar oss när du registrerar dig i CreditWise med länken som vi angett ovan.

2. Kredit Karma

iTunes-betyg: 4,7 stjärnor med mer än 26 000 betyg

Google Play-betyg: 4,7 stjärnor med mer än 685 000 betyg

Rapporten drogs: TransUnion och Equifax

Rapportera uppdateringsfrekvens: Veckovis

säkerhet: 128-bitars eller högre kryptering

Funktioner: Förutom att du kan kontrollera din kreditrapport och anmäla dig för kreditövervakningsvarningar, erbjuder Credit Karma några andra unika egenskaper. Dessa inkluderar en kredit värdesimulator, en gratis skatteansökningsstation och en oanmälda pengar sökning, som låter dig se om staten håller på några pengar som tillhör dig.

3. Kredit Sesam

iTunes-betyg: 4,7 stjärnor med mer än 19.000 betyg

Google Play-betyg: 4,3 stjärnor med mer än 24 000 betyg

Rapporten drogs: TransUnion

Rapportera uppdateringsfrekvens: En gång i månaden

säkerhet: Credit Sesame använder 256-bitars krypteringstjänster.

Funktioner: Credit Sesame erbjuder ett antal medlemskap alternativ, men den lediga ger dig tillgång till din kredit värdering och ett kredit "rapportkort." Detta är i huvudsak din kredit rapport men uppdelad i lättförståeliga termer.

Rapporteringskortet belyser också tips och tricks för att hjälpa dig att städa upp din kreditrapport och öka din poäng. Dessutom tillåter det fria kontot dig att registrera dig för dagliga kreditövervakningsvarningar och $ 50 000 i identitetsstöldskydd.

4. Mynt

iTunes-betyg: 4,8 stjärnor med mer än 324 000 betyg

Google Play-betyg: 4,3 stjärnor med mer än 128 000 omdömen

Rapporten drogs: TransUnion

Rapportera uppdateringsfrekvens: Var 30: e dag

säkerhet: Dina data är skyddade med en 256-bitars krypteringsnivå och utbyts via en 128-bitars algoritm.

Funktioner: Mynt är inte uteslutande en kreditövervakningstjänst, varför det ligger här på listan. Det är vanligtvis en fan-favorit budgeteringsapp.

Men som andra i denna lista erbjuder Mint en gratis kredit värdering och kredit rapport sammanfattning, vilket gör informationen mer smältbar. Du kan välja att övervaka varningar så att du får pinged när TransUnion får ny kreditinformation.

Är dessa gratis kreditpoäng noggranna?

För många av dessa appar var den vanligaste negativa granskningen att poängen och rapporterna inte var korrekta.

Informationen om dessa appar måste dock vara korrekt. När allt kommer ifrån drar de det direkt från din kreditrapport.

Men eftersom det finns många olika kreditvärderingsmodeller - kan det skilja sig från vad långivare ser (inte felaktigt). Så om du tittar på saker på en av de appar som listas ovan ser du din VantageScore. En långivare kan å andra sidan kontrollera din FICO-poäng.

Här är vad du ska komma ihåg: Båda dessa är bara tresiffriga nummer som i sista hand påverkas av vad som står på din kreditrapport, vilket är detsamma för vilken modell som helst.

Historiens sensmoral? Övervaka din kreditrapport så att du kan bestrida eventuella felaktigheter, upptäcka någon fiskaktivitet eller vägleda dig mot ekonomisk hälsa.

Carson Kohler ([email protected]) är en personalförfattare på The Penny Hoarder.