5 Rights to Flex när en skuldsamlare ringer (även om du verkligen är skyldig pengar)

När en obetald kreditkortsräkning eller lånebetalning återkommer till att spöka dig i form av en bestående skuldkollektor är det svårt att veta vad man ska göra.

Du vet att du är skyldig skulden, men det dagliga telefonsamtalet på din mobiltelefon och på jobbet hjälper dig inte att betala ner det något snabbare. De gör dig bara olycklig i tiden, och du är rädd för att en medarbetare eller till och med din chef kan svara nästa gång en insamlare ringer.

Men bara för att du har obetald skuld, ger det inte inkassobyråer rätten att trakassera dig. Du har kontroll över när och hur skuldsamlare kontaktar dig.

Det är tack vare Fair Debt Collection Practices Act, lagen som reglerar uppförandena av inkassoföretag.

Dina rättigheter som person i skuld

Bruce McClary med National Foundation for Credit Counseling gick oss igenom de rättigheter som rättvis inkasso lag ger folk i skuld. Stiftelsen är en nationell skuldrådgivning utan vinst.

"Som en tidigare skuldkolleger kan jag säga att många människor inte är medvetna om att de har viss kontroll över att de frågar hur och när de kontaktas, säger McClary.

Du kan börja utöva dina rättigheter så snart din nästa samling ringer.

Du får säga hur ofta de ringer till dig. Om du är sjuk i telefonsamtalet får du varje dag från fakturor, du måste rätt att begära att företaget begränsar hur ofta sina anställda ringer.

Du kan sluta samtal till din arbetsplats. Vissa statliga lagar begränsar redan hur ofta samlarna kan ringa till dig på jobbet, sa McClary. Men även om ditt tillstånd inte gör det, säger federalagen att om de oupphörliga samtalen har potential att sätta ditt jobb i fara, har du rätt att be dem att sluta, och skuldkollektivet måste följa.

Du kan sluta samtal före 8 och efter 9 pm Det här är baserat på din tidszon, inte din fakturasamlare. Du borde inte ens begära detta eftersom det redan är inbyggt i lagen. Men om du får tidigt på morgonen eller sena nattsamtal, stoppa det genom att göra denna förfrågan skriftligen.

Du kan sluta samtal helt och hållet. Om du är sjuk i samtalen och letar efter ett sätt att kommunicera med inkassören som inte svarar din telefon, känns som ett spel med rysk roulette, kan du till och med begära att företaget slutar ringa helt och hållet - på jobbet, hemma och på din cell. Du kan begära kontakt via e-post eller post istället, sa McClary.

Du kan stoppa all kommunikation, period. McClary tillade att lagen tillåter dig att gå så långt som att skära all kommunikation över telefon och skriftligt. Men han föreslår inte att du gör det.

"När du ber om att kommunikationen är helt avskuren och du bara vill släppa radaren, skickar den dem en signal som du inte har någon avsikt att betala någonsin, och det kan påskynda några av sina åtgärder när du försöker återhämta skulden i andra sätt ", sa McClary.

Det kan öka sannolikheten för en rättegång om skulden om du väljer att begrava ditt huvud i sanden och låtsas som om det inte existerar.

Vad händer om en skuldsamlare ignorerar dina önskemål?

McClary säger att det är viktigt att göra en skriftlig förfrågan så ofta som möjligt så att du har en rekord om det. Det kan vara lika enkelt som ett e-postmeddelande med hjälp av programvara som låter dig veta när e-postmeddelandet öppnas eller som inblandat som ett certifierat brev som kräver en signatur när företaget tar emot det. Du vill inte bara att posten visar att du skickat den du vill också ha bevis på att den mottogs.

Det kommer att vara viktigt att du kan bevisa att du gjort begäran om du någonsin måste göra ett klagomål mot ett inkassobolag.

I de flesta fall kommer det att räcka med att lämna in ett klagomål hos Consumer Financial Protection Bureau eller Federal Trade Commission.

I extrema fall när inkassören trakasserar dig eller hotar dig med våld, rapportera den till din lokala brottsbekämpande myndighet om inkassobyråen är i ditt land eller FBI om inkassören ringer från en annan stat, sa McClary.

Desiree Stennett (@desi_stennett) är en senior författare på The Penny Hoarder. Hon skriver om hur statliga och rättsliga åtgärder påverkar din plånbok.