Är det en skuldsamlare som ringer ... eller en svindlare? 3 kloka sätt att ta reda på

Din telefon ringer, och det är ett nummer du inte känner igen. Mot din bättre dom svarar du.

På linjen är någon som säger att de ringer från en inkassobyrå. Du är skyldig pengar från en obetald parkeringsbiljett. Eller kanske en gammal medicinsk faktura. Eventuellt även det gamla Navy-kortet du maxed ut att köpa alla frakt shorts kan du få händerna på när du var på college.

Personen berättar att det är dags att betala, och de kan ta din bankinformation för att lösa skulden just nu via telefon.

Det finns bara ett problem: Du är inte säker på om överlämnande av din information verkligen kommer att rensa dig om den gamla skulden - eller om du faktiskt skulle spela rätt i händerna på en bedragare.

Detta dilemma är så utbrett att det ligger på radaren för Consumer Financial Protection Bureau. En ny rapport ger en ögonblicksbild av de vanligaste problemen bland de 400 500 inkassoklam som konsumenterna skickat till byrån sedan 2011.

Andra vanliga teman i klagomålen var:

• Skulder som framgår av konsumenternas kreditrapporter innan de fick ett skriftligt meddelande.
• Skuldsamlare fortsätter samtal efter att en låntagare begärt att inte kontaktas via telefon.
• Skuldsamlare håller information om skulden.
• Samtal på udda timmar.

Vad ska man göra när en skuldsamlare ringer

Med antalet bluff-samtal får vi alla varje månad, ingen vill oavsiktligt hjälpa en brottsling och reparera sin ekonomi.

För att hjälpa dig att navigera samlar samtal samtal, vi pratade med Bruce McClary med National Foundation for Credit Counseling (NFCC), en finansiell rådgivande ideell.

Innan han gick med i NFCC arbetade McClary som skuldkollektor. Han har några idéer för hur du kan lösa din skuld utan att utsätta dig för en kunnig svindlare.

1. Betal inte över telefonen

Det finns få omständigheter när betalning via telefon är det enda alternativet.

Enligt McClary borde en legitim inkassobyrå ge dig åtminstone några dagar för att undersöka företagets referenser och den skuld de anställda hävdar att du är skyldig innan du gör en betalning.

"Det finns mycket få situationer där om du frågar tillräckligt med tid för att validera vad de säger att det skulle hamna i en situation där det är för sent," sa McClary. "Om de inte kan vänta en eller två dagar eller till och med en vecka, skulle jag bli mycket förvånad."

När du har tagit den tiden kan du betala via telefon om du vill, men McClary rekommenderar fortfarande att betala online på en säker webbplats. Det garanterar att du får ett kvitto för att bevisa att du har gjort betalningen. Om du väljer en betalning via telefon, var god och fråga företaget om att skicka en rapport över betalningen så snart som möjligt.

2. Be om bevis på att du är skyldig i skulden

"Du har rätt att begära bevis för att skulden är legitim din," sa McClary. "Och du vill få beviset skriftligt. Ta inte bara sitt ord för det via telefon. Du vill ha fullständig dokumentation. "

Gör detta även om du tror att skulden låter legitim, föreslog McClary. Du vill veta säkert innan du betalar.

McClary säger att någon fordringsägare är skyldig att skicka dig tillräckligt med information skriftligen för att bevisa att skulden är din och att företaget har rätt att samla in det. Den information du kan begära inkluderar ditt namn, hur länge du har haft den utestående skulden, hur mycket du är skyldig, kontoens ursprung och bevis på att inkassören har rätt att ta dina pengar.

3. Glöm inte att få namnet på samlingsföretaget

Se till att du också får namnet på tredje parts samlingsbyrå som begär betalningen så att du kan se till att det är licensierat att samla in pengar.

För tillfället kan du kontrollera företagets ståndpunkt genom Consumer Financial Protection Bureau: s offentliga anmälningsdatabas. Det här kanske inte är offentligt för evigt, men för nu är det. Den här databasen kommer att låta dig veta om regeringen har tagit några klagomål eller en ny åtgärd mot företaget som samlar din skuld, sa McClary.

Om företaget inte existerar i CFPB-databasen kan du fortsätta sökningen på Google.

"Det ger dig möjlighet att undersöka dem för att se till att de är en legitim operation," sa McClary. "Du kan titta på dem för att se till att de är licensierade och att de är erkända som en faktisk inkassobyrå."

McClary rekommenderar att man söker företaget online för att ta reda på var den är huvudkontor, och sedan kontrollera med den statens regering för att försäkra sig om att företaget har rätt licens för att samla in skuld.

Om du tar ett extra par dagar för att verifiera detta kan du spara en lastbilskassa som du kan ha förlorat för en scammer.

Desiree Stennett (@desi_stennett) är en senior författare på The Penny Hoarder. Hon skriver om hur statliga och rättsliga åtgärder påverkar din plånbok.