Någonsin försökt detta kreditkort strategi? En steg-för-steg-guide till Stoozing

Kreditkort som erbjuder 0% intresse (åtminstone tillfälligt) på inköp är vanliga idag, men för 10 år sedan innehöll dessa erbjudanden ingen kontroll av avgifter. Därefter hade jag ett sparkonto som betalade 4% intresse, så jag skrev och deponerade en $ 4000 bekvämlighetskontroll - och under det närmaste året gjorde jag $ 160 i intresse.

Jag betalade minsta betalningen på kortet varje månad och när 0% kampanjperioden slutade, använde jag pengarna i sparande för att betala kreditkortsbalansen. Med andra ord samlade jag intresse för pengar som inte ens var min.

Strategin fångades på stor i Storbritannien, där den kallades "stoozing". En man gjorde cirka £ 5 000 ($ 7 800) per år i intresse med detta, rapporterade The Telegraph! Efter en kreditkris och förändringar i kampanjerna visade denna typ av kreditkortarbitrage mestadels bort, men en brittisk bloggare säger att stoozing gör en comeback i Storbritannien.

Problemet här i USA är kombinationen av avgifter för att använda dessa bekvämlighetskontroller och låga räntor på sparkonto. Så kan stoozing fortfarande fungera? Ja. Det är inte alltid enkelt, men om du ändrar strategin lite, du kan fortfarande tjäna pengar på att spela detta finansiella spel.

Om du är redo att ge det ett skott, här är en steg-för-steg guide till stoozing.

Hur man blir en stoozer

Följ denna process för att försöka stoozing för dig själv.

1. Få rätt kreditkort

Du behöver ett kort som erbjuder en 0% ränta så länge som möjligt. en som erbjuder 0% på inköp för ett år eller mer är idealisk. Det hjälper också om det ger pengar tillbaka på inköp.

Det praktiska diagrammet på CreditCardGuide.com visar flera kort som erbjuder 0%, vissa gäller för 15 faktureringscykler. För tillfället erbjuder ett kort 0% i 12 månader och ger dig 1,5% kontant tillbaka utan gräns.

2. Hitta rätt bankkonto

BankRate.com visar att flera banker erbjuder cirka 1%, vilket är bättre än ingenting. Men tillfälliga kampanjpriser fungerar också för den här strategin, eftersom du vanligtvis bara håller pengarna på det kontot i ett eller annat år.

EverBank betalar till exempel nya kunder 1,4% årligen under de första sex månaderna. Eller om du uppfyller kraven kan du göra 3% i Kasasa-konton för kreditförening.

Nyfiken om dina alternativ? Kolla in tabellen längst ner i det här inlägget för aktuella priser från olika rikstäckande banker.

3. Sätt allt på kortet

Nyckeln är att bara köpa vad du normalt köper, men lägg det på ditt stoozing-kort eller kort.

Ett kassakort hjälper till att öka den avkastningen, förstås. Om du använder två eller flera kort, var uppmärksam på vilka kategorier som betalar mest pengar tillbaka på var och en, så att du kan använda rätt kort för varje köp.

4. Betal till ditt sparkonto

Tanken här är att "betala" för allt du lägger på kortet genom att placera motsvarande i kontanter i ditt sparkonto.

Du behöver inte vara exakt om detta, så länge du är fel på sidan för att lägga för mycket på kontot. Om du spenderade cirka 470 dollar med kortet den här månaden, sätter du in 500 dollar bara för att vara säker.

5. Gör endast de minsta betalningarna

Betala det minsta kravet på kortet varje månad, så att du kan behålla så mycket pengar som möjligt på ditt konto och tjäna intresse. Undvik sena betalningar, eller du kommer att förlora din 0% ränta och betala mer i straff och intresse än du har gjort.

6. Markera din kalender

Du behöver veta exakt när kampanjperioden slutar för varje kort så att du kan slutföra det sista steget ...

7. Betala balansen i sin helhet

När 0% -perioden slutar måste du betala av återstående saldo på kortet. Du har pengar för detta på sparkonto, förstås.

Vad som finns kvar på sparkonto efter att du har betalat kortets balans i sin helhet är din vinst.

Ska du försöka stoozing?

Inte alla är utklippta för att vara en stoozer. Du måste ha en bra kreditpoäng att kvalificera sig för de 12 till 15 månaderna, 0% kreditkort erbjudanden. KreditKarma.com föreslår att du behöver en poäng över 700 för några 0% erbjudanden.

Du måste vara disciplinerad. Om du inte lägger på de pengar du spenderade på kortet på det sparkonto, eller om du spenderar dina besparingar under vägen, kanske du inte har nog att betala av saldot när kampanjperioden slutar. Om det händer kommer det höga intäkter du betalar snabbt att äta upp allt du tjänat på sparkonto.

Du måste också vara väldigt organiserad. Planera dessa insättningar och notera när balansen måste betalas i sin helhet. Och om du gör en sen betalning kommer du förmodligen att förlora allt du fått. Om du blandar dina pengar med dina regelbundna besparingar, åtminstone separera utbetalningspenningen på papper för att vara säker på att du inte rör den.

Men om du har en bra kreditpoäng, anständigt självdisciplin och solida organisatoriska färdigheter kan du vara en naturlig stoozer.

Hur mycket kan du göra?

Det är svårt att tjäna mycket pengar genom att stampa i dagens kreditklimat på grund av avgifter för kontantförskott och låga räntor på sparande.

Låt oss överväga ett exempel. Antag att under kampanjperioden spenderar du 7 000 dollar på ett kort som får 1,5% kontant tillbaka och du har ett genomsnittligt saldo på 4 000 dollar på ett 1% sparande konto tills du betalar kortet. Du skulle göra ungefär 150 dollar om 15 månader mellan de intjänade räntorna ($ 45) och återbetalningsbonuserna ($ 105).

Under de rätta omständigheterna kan avkastningen vara större. Låt oss till exempel säga att du har en av de 3% Kasasa-kontroll- eller sparkonton, och du ska betala $ 8 000 kontant för en begagnad bil. Lämna pengarna i banken och betala för bilen med ett Citi Double Cash Card, som betalar 1% kontant tillbaka när du köper och ytterligare 1% när du betalar. Det erbjuder också 15 månader vid 0% ränta. Mellan nu och när du betalar ut kortet på 15 månader ser siffrorna ut så här:

• $ 80 kontant tillbaka vid köp
• $ 80 kontant tillbaka när du betalar balansen
• $ 260 ränta på sparande (ungefär)

Det är en vinst på 420 dollar med kreditkortsföretagets pengar! Tydligen fungerar det bäst när du har stora köp planerade, och när du har ett högt räntor sparande eller checkkonto.

Ett annat knep att stoozing är att fortsätt rulla över balanserna om du kan hitta nya kort som erbjuder både en 0% introduktionsperiod och inga överföringsavgifter. För närvarande listar NerdWallet.com endast ett kort som har ett sådant erbjudande. Med hjälp av det kortet i vårt exempel kan du rulla över balans i ytterligare 15 månader och göra ett par hundra dollar mer i intresse.

En finansiell bloggare säger att han har haft så mycket som $ 200,000 i kreditkortsbalansöverföringar som hålls i sparkonto. Han letar efter högre räntor genom att använda långsiktiga cd-skivor, förutsatt att han som kampanjperiod kommer att kunna rulla över saldon på nya 0% kort. Självklart, även om han inte kan rulla det över straff för att bryta cd-skivorna, kan det vara mindre än den ränta som uppnåtts med dessa knepiga pengar.

Det är också möjligt att få dessa strategier att fungera när räntorna inte är så låga som 0%. Till exempel betalade jag en checkskatt på $ 5 000 som erbjöd en 0% ränta för ett år, men debiterade en 3% avgift. Det betyder att jag betalade en avgift på 150 dollar, men jag lånade ut pengarna i ett år på 9% och samlade $ 450 i intresse för en vinst på 300 dollar. Naturligtvis kunde denna plan ha varit riskabel om jag inte helt litade på låntagaren.

För oss mindre spelare kommer dessa strategier att ge större mening när (och om) sparkonto börjar betala 4% ränta eller högre (som de brukade). När du ser stoozing gör du verkligen en comeback i USA. Men under tiden är det en rolig väg att tjäna lite extra pengar om du är en naturlig stoozer.

Din tur: Har du någonsin försökt stoozing eller liknande kreditkort arbitrage system?