50% av människor får ekonomiskt råd från denna allvarligt opålitliga källa

Var vänder du dig när du har frågor om pengar?

Alla händer pekar på The Penny Hoarder. Åh tack. Men vi vet att detta förhållande inte är exklusivt (och vi är coola med det).

När du tänker på att ta ut ett lån, vem pratar du om dina alternativ? När är du redo att lägga ante på dina pensionssparande, varför litar du på dina pengar mest?

Den senaste versionen av Federal Reserve: s konsumentkreditrapport ger lite ljus över hur de flesta amerikaner hittar svar på dessa frågor.

Vi är lite bekymrade.

Studien har kartlagt amerikanska familjer tre gånger per år i årtionden, så det hjälper oss att se hur vårt tillvägagångssätt för finansiell rådgivning har förändrats under åren.

Var får vi lånegarantier?

För att samla information om upplåning 1998 berodde de allra flesta människor på någon form av mänsklig kontakt:

• 36% var "ringer runt." (För de yngsta bland oss, det är som en analog Google-sökning.)

• 44% frågade vänner, släktingar och andra människor de visste. (Gilla Yelp, men med IRL-konversationer.)

• 32% förlitade sig på bankirer, mäklare och andra som säljer finansiella tjänster.

• 18% åberopade advokater, revisorer och andra finansiella rådgivare.

Bara 11% åberopade internet. Även det låter som mycket för mig, med tanke på att du säkert kunde prata med varje bank i stan när det tog en dator till slå in till internet 1998.

I 2016, mer än hälften - 52% - hänvisar till internet för att informera sina låneval.

Det framgår inte av rapporten, men jag misstänker att mycket av det här hoppet inkluderar tillgängligheten till webbplatser som trovärdig och jämn finansiell, vilket gör att man snabbt och enkelt jämför lånalternativ.

Dessa finansiella webbplatser förbinder dig med en rad potentiella låneerbjudanden för studielån, skuldfinansiering och inteckningar. På ett ställe kan du se hur mycket du kan låna, din ränta och din återbetalningsperiod från varje långivare.

Det slår till att telefonen tar upp ett halvt dussin gånger för att nå en representant vid bankerna runt om i staden. Ugh, kan du föreställa dig alla upptagna signaler ?!

Det verkar att World Wide Web är bara ett verktyg i en växande arsenal. Många siffror var uppe för 2016, så det verkar att vi bara diversifierar:

• 50% ser nu till vänner och familj.

• 41% är beroende av bankirer.

• 30% är beroende av finansiella rådgivare.

Och även om numret har sett en ganska stadig droppe under åren, 22% av folk ringer fortfarande för att lära sig om lånealternativ. Ni killar, vad är det än ett telefonsamtal?

Det är ingen överraskning att internet har förmörkat tidningar och liknande informationskällor. Antalet personer som konsulterat trycksaker har minskat med 62% sedan 1998.

Var får vi investera råd?

Människor verkar mindre oroade över investeringarna i stort, men de resurser som de använder för att lära sig om det har ändrats i den digitala tiden.

Vi har tydligen alltid litat på våra vänner mer än bankirer eller finansiella rådgivare:

• I 2016 såg 44% på familj och vänner, mot 39% banker och 37% rådgivare.

• År 1998 var 39% beroende av familj och vänner, mot 32% banker och 18% rådgivare.

Att samla in investeringsinformation från Internet har höjt sig - från 8% 1998 till 41% år 2016. Tidningar och andra medier minskade med hälften under den perioden.

Återigen beror detta förmodligen delvis på ökningen av företag som erbjuder digitala investeringstjänster - bland annat robo-rådgivare.

Med applikationer som Betterment, Acorns, Stash och Clink kan du investera med mindre än vad som var nödvändigt för folk i 1998 - vi pratar så lite som $ 1 eller $ 5 åt gången.

Du kan också ställa in de flesta av dessa appar för att automatiskt ta tillbaka pengarna från ditt bankkonto med jämna mellanrum eller till och med kasta i några cent på en gång när du gör inköp med ett betalkort eller kreditkort. Det skärmar verkligen dina samtal till en mäklare!

Medan internet har ersatt utskriftsmedia som en källa att investera information, är jag förvånad över att många av oss fortfarande litar på god gammaldags konversation för rådgivning:

• 13% ringer fortfarande runt.

• 44% tittar på familj eller vänner.

• 39% konsultera banker.

• 37% konsulterar finansiella rådgivare.

Var vi får finansiell rådgivning: det bra och det dåliga

Medan vissa människor kan oroa sig för vårt beroende av "internet" för ekonomisk rådgivning, vet jag att det hjälper oss att koppla oss till gott om bra informationskällor och verktyg.

Vad som bekymrar mig mer om denna rapport är hur många som är beroende av familj och vänner för ekonomisk information. I de flesta fall under åren var det här mest vanliga källa.

Inte säker på dig, men mina vänner och familj är inte bankirer, revisorer eller finansiella rådgivare. De är inte mäklare. De flesta är inte ens bra på matte.

Om du frågar okvalificerade personer för ekonomisk rådgivning, kunde de bara gå på myter - eller ligga uppåt.

Men jag såg ett par små vinster för ekonomisk kompetens i denna rapport.

Vi kan ha blivit föremål för det faktum att bankirer och andra människor som sälja Finansiella tjänster har inte alltid vårt bästa intresse i åtanke, jämfört med certifierade finansiella rådgivare, vilka är skyldiga att.År 1998 rådde 27 procent fler banker till investeringsrådgivning än rådgivna finansiella rådgivare. Nu är de två nästan jämnt: 39% banker och 37% rådgivare.

Medan vissa informationskällor har fallit av vägen till förmån för den nyare, bättre snabbare, visar den här rapporten en positiv trend: Vi verkar söka Mer information om vår ekonomi.

Oavsett vilken typ av teknik (eller brist på det) vi använder för att få det, verkar det som om vi har blivit mer intresserade av att samla information från flera källor så att vi kan fatta välgrundade val om pengar.

Vi kallar det en seger.

P.S. Om du vill hoppa på internet tränar dig själv, har vi specialerbjudanden för några av de robo-investerande appsna som jag nämnde:

• Anmäl dig till Acorns här, och du tjänar en bonus $ 10 när du gör din första investering.

• Anmäl dig till Stash här, och du tjänar extra $ 5 när du investerar din första $ 5.

• Hämta Clink appen här och du får en $ 5 registreringsbonus. Var noga med att använda kampanjkoden: PH2016

Dana Sitar ([email protected]) är en ledande författare / nyhetsredaktör på The Penny Hoarder. Säg hej och berätta för henne ett bra skämt på Twitter @danasitar.