Hur man går ut ur vanligt med studentlånsrehabilitering

Om du inte har hållit aktuell med din studielåns skuld kan du vara i standard. Dina studielån ställs i vanliga fall om du inte har betalat dem över 270 dagar. När dina lån går in i standard, överför de vanligtvis över från ett studielån till ett inkassobyrå. Med federala studielån finns det en mycket specifik process- och inkassobyrå som följer upp.

Om du är redo att återfå kontrollen över din studielånsskuld, så är det här stegen för att få dina studielån att bli vanliga med hjälp av studielånsrehabilitering.

Konsekvenserna av Studentlån Standard

Studentlån standard är en svår plats att vara. När dina lån är i standard, förlorar du förmågan att göra en hel del saker.

Först kommer din kreditpoäng att förstöra. Det kommer ta många år att få poängen, men på kort sikt kommer det att bli lågt. Du kan kontrollera din kredit värdering när som helst med hjälp av en gratis tjänst som Credit Karma, som också har bra verktyg för att hantera din skuld.

För det andra är ditt vanliga lån typiskt tilldelat en inkassobyrå som är ansvarig för att återvinna så mycket av skulden som möjligt. Din skuld kan återvinnas på flera sätt, inklusive löneavdrag, skatteregler, jämställdhetsgarantier. När du har studentlånskuld och någon form av inkomst kommer regeringen att ta lite av det för att återbetala lånen.

För det tredje kommer du att stå inför mycket stress när du går igenom processen. Att få dina lån ut som standard kommer att vara tidskrävande och dyrt. Förstå det nu så att processen är lite mer genomskinlig.

Steg # 1 - Hitta dina lån

Det första du behöver göra är att spåra dina studielån igen. Många som har misstänkt har helt enkelt förlorat kontakten med sina långivare eller givit upp försök att hålla flikar på lånen.

Om du har federala studielån kan du spåra vanliga lån genom ett system som heter MyEdDebt, underhållet av U.S. Department of Education. Du kan komma åt det här: https://www.myeddebt.ed.gov

Om du har privata lån har du mycket mindre alternativ. Vanligtvis behöver du kontakta din bank eller inkassobyrån som är tilldelad till ditt lån. Det finns vanligtvis inte rehabiliteringsalternativ, men du kan eventuellt lösa ett lägre belopp eller förhandla om en återbetalningsplan.

Steg # 2 - Bedöm dina alternativ

Du har tre alternativ för att få dina studielån utgå som standard. De är inte bra, men där är de:

1. Betala av lånet:Ett alternativ för att få ut av standard är att återbetala ditt vanliga studentlån fullt ut. Detta är vanligtvis inte ett alternativ för någon, annars skulle lånet inte ha gått till standard. Det existerar dock.

2. Lånkonsolidering:Du har också ett alternativ för att komma ur standard genom lånekonsolidering. Lånkonsolidering gör att du kan betala ut det utestående samlade saldot för ett eller flera federala studielån för att skapa ett nytt lån med fast ränta.

Ett vanligt federalt studentlån kan ingå i ett konsolideringslån efter att du har träffat avdelningen för utbildningen och gjort flera frivilliga betalningar (kontakta din skola för information om hur du gör betalningar på ett Perkins-lån). Vanligtvis skulle du behöva göra minst tre på varandra följande, frivilliga och on-time betalningar före konsolidering.

Läs mer om konsolidering här: Guiden till Studentlånskonsolidering

3. Lånrehabilitering:Ett annat alternativ för att få ditt lån utav standard är låneåterhämtning. För att rehabilitera ditt direktlån eller FFEL-program lån måste du och utbildningsdepartementet komma överens om en rimlig och prisvärd betalningsplan. (Kom ihåg, kontakta din skola för din Perkins Lån)

Steg # 3 - Komplett Studentlånsrehabilitering

Ditt lån är rehabiliterat först efter att du frivilligt har gjort de överenskomna betalningarna i tid och lånet har köpts av en långivare. Utestående insamlingskostnader kan läggas till huvudbalansen.Det är därför det är viktigt att inte standard, eftersom det kommer att kosta mycket mer.

Dessa insamlingskostnader kan öka upp till 18,5% av obetald huvudbalans och upplupen ränta till lånets huvudsakliga balans.

Notera: Betalningar som redan har samlats in från dig - till exempel genom löneavdrag eller genom rättsliga åtgärder mot dig för att samla ditt vanliga lån - räknas inte mot dina rehabiliteringsbetalningar.

När ditt lån har rehabiliterats kan du få tillgång till förmåner som fanns tillgängliga på ditt lån innan du misslyckades. Dessa förmåner kan innefatta uppskjutning, övertygelse, val av återbetalningsplaner, förlåtelse av förlåtelse och berättigande till ytterligare federalt studenthjälp. Några av dessa fördelar kan vara tillgängliga tidigare än andra.

Beräkna det bästa alternativet

Du kan göra det själv, men det kan vara svårt och utmanande. Du kan börja ringa din långivare och be om hjälp. De betalas av den amerikanska regeringen för att hjälpa dig med din studentlånskuld. Medan de kanske inte har alla svar du behöver (kom ihåg, det är ett callcenter), de är en bra utgångspunkt för de flesta frågor.

Undvik studentlönsstandard igen

När du har rehabiliterat dina lån kan dina lånebetalningar vara högre än tidigare, särskilt på grund av det högre lånebeloppet med de extra avgifterna och kostnaderna. Som sådan är det viktigt att undvika studielåns standard igen.

Ett av de enklaste sätten att göra detta är att se till att du väljer en studieåterbetalningsplan som du har råd med.Det finns inkomstbaserade alternativ som kan ge mycket mening om du kämpar för att göra betalningar enligt standardplanen. Dessutom innehåller många av dessa inkomstbaserade återbetalningsplaner någon typ av "hemligt" studielåns förlåtelse.

Se till att du fokuserar på att betala ut lånen framåt.