Guide till studielån utan en kosigner

Studielån är avsedda att hjälpa studenter att bedriva högre utbildningsnivåer.

För många är det svårt att få studielån utan en cosigner eftersom bankerna vill vara säkra på att om studenten inte kan betala då kommer den person som garanterar lånet att kunna betala av det.

Enligt Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) är studielån nationens näst största konsumentskuldmarknad. Denna marknad omfattar mer än 40 miljoner låntagare som är skyldiga till mer än 1,3 biljoner dollar, och den siffran växer med tusentals dollar varje sekund.

Den stora majoriteten av dessa låntagare tog ut federala lån som stöds och garanteras av den federala regeringen. Men ett litet segment av låntagare har också privata lån som är inriktade på studenter som behöver låna mer än de federala lånebegränsningarna tillåter.

Om du växlar upp för college och inte har en cosigner är det viktigt att veta och förstå vilka alternativ som finns tillgängliga för dig - med eller utan cosigner.

Den här guiden skapades för att förklara var och en av dina alternativ och hjälper dig att lära dig hur du får ett lån du behöver utan en cosigner vid din sida.

The Scoop på Federal Lån

Om du hoppas kunna kvalificera sig till studielån utan en cosigner, har den federala regeringen din rygg. Tack vare regler och regler som reglerar studielån och skyddar enskilda låntagares rättigheter, ger regeringen dig särskilda rättigheter:

• Du behöver inte en kreditkontroll för att kvalificera dig för federala studielån
• Du behöver inte en cosigner för att kvalificera dig för federala studielån
• Du behöver inte betala tillbaka dina lån förrän du lämnar college eller går till deltid
• Om du kan visa ekonomiskt behov kan regeringen betala räntan på dina lån medan du är klar med skolan
• Du kan kvalificera dig för speciella lån förlåtelse program

Om du vill låna pengar till skolan utan hjälp av en cosigner, tar du ut federala lån sannolikt ditt smartaste drag. Inte bara är federala lån lätt att kvalificera sig för, men de tenderar också att erbjuda de lägsta räntorna jämfört med andra finansieringsmetoder, inklusive privata lån.

Även bland federala studielån finns det flera typer av lån att överväga. Den korta listan innehåller:

• Direkta subventionerade lån - Lån gjorda till behöriga grundutbildade studenter som visar ekonomiskt behov
• Direkt oundersökta lån - Lån till kvalificerade grundutbildare, doktorander och professionella studenter utan ett påvisat ekonomiskt behov
• Direkt PLUS-lån - Lån till kandidatexamen eller professionella studenter och föräldrar till beroende studerande för att hjälpa till att betala för högskolekostnader som inte omfattas av någon annan plats
• Direktkonsolideringslån - tillåter dig att kombinera alla dina behöriga federala studielån till ett enda lån med en betalning
• Federal Perkins Lån Program - skolbaserat låneprogram för doktorander och doktorander med exceptionellt ekonomiskt behov

Att använda ett företag som SoFi kan hjälpa dig att konsolidera lån, men det finns vissa begränsningar. Medan det definitivt kan spara pengar på lång sikt, se till att du förstår skillnaden mellan de två; något som uppskjutande betalningar skiljer sig mycket.

För att bestämma din behörighet för något av dessa federala studielån, ska ditt första steg fylla i en gratis ansökan om federal studenthjälp eller FAFSA-blanketten. Att ta sig tid att fylla i denna långa och tråkiga form är noggrant det enda sättet att ta reda på hur mycket federalt stöd du kan kvalificera dig för, och om din inkomst är tillräckligt låg för att kvalificera dig för subventionerade lån.

Det är också viktigt att notera att den federala regeringen sätter gränser för hur mycket pengar du kan låna varje år med varje typ av lån. Studenter kan till exempel låna upp till $ 5.500 per år i Perkins Loans och $ 5.500 till $ 12.500 per år i direkt subventionerade lån och direkta subventionerade lån. Förutom de federala lånebegränsningarna är det belopp som du kan låna beror på din inkomst och eventuellt annat ekonomiskt stöd som kan vara tillgängligt för dig.

Graduate studenter kan å andra sidan låna upp till $ 8000 per år i Perkins Lån beroende på finansiellt behov och annat ekonomiskt stöd som kan vara tillgängligt, plus upp till 20 500 dollar per år i direkt oundersökta lån.

Medan det låter som mycket pengar för college, är det lätt att brinna genom snabbt om du går på en dyr skola eller tjänar en examen. Och när du träffar federala lånebegränsningar är ditt enda verkliga alternativ att betala som du går eller för att få ett av de bästa personliga lånen för skolan från en privat långivare.

Ta ut privata studentlån utan en kosigner

Eftersom federala studielån är tillgängliga utan en cosigner, borde de vara ditt val när det gäller att säkra pengar för college. Om du behöver låna pengar från en privat långivare kommer du dock inte att få det så lätt.

Eftersom privata studielån måste godkännas av en privat bank, kan det vara svårt att kvalificera sig till ett privat studentlån medan du är i skolan. Inte bara måste du kunna visa förmågan att betala dina studielån, men du måste ha bra eller anständig kredit och vara en amerikansk medborgare för att kvalificera dig.

De flesta privata långivare söker också efter en inkomst på 25 000 dollar eller högre för nya låntagare, vilket också kan göra det svårt att kvalificera sig för privata lån medan du fortfarande är i skolan.

Om du hoppas kunna kvalificera dig för privata studielån utan en cosigner kan dessa steg förbättra dina chanser.

Steg 1: Börja tjäna en inkomst. Med en basinkomst på 25 000 dollar som anses vara standard för att kvalificera sig för privata studielån, måste du hitta ett sätt att tjäna pengar. Att få ett sommarjobb kan gå långt för att hjälpa dig att tjäna inkomst medan du är i skolan, men arbeta deltid hela året är ett ännu bättre alternativ.

Steg 2: Bygg din kredit. Om du inte har haft tid att bygga upp din kreditprofil, är det dags att komma igång. De flesta större banker erbjuder studentkreditkort som kan hjälpa dig att bygga den kredit som du behöver låna pengar till skolan, finansiera en bil och till och med köpa ditt första hem. Upptäck det^® för studenter kreditkort är ett bra alternativ för alla som vill bygga en solid kredit historia samtidigt som tjänar belöningar. Läs mer om Discover det^® för studenter här.

Steg # 3: Övervaka din kreditutveckling. Förutom att bygga kredit, vill du gå ut ur din väg för att vårda kredithistoriken du redan har. För de flesta innebär det att betala alla sina räkningar i tid, hålla skuldnivåerna så låga som möjligt och lösa eventuella gamla skulder som är i standard. Upptäck det^® för studenter är också till hjälp i det avseendet eftersom det erbjuder en gratis FICO-kreditpoäng på ditt månatliga uttalande, och alla utan en årlig avgift.

Alla dessa är också mycket viktiga när du utgår från college och måste börja betala tillbaka dina studielån. Om du har bra kredit kan du refinansiera dina studielån och få lägre priser. Detta kan skära år av dina återbetalningstider.

Strategier för att låna mindre

Medan du tar ut federala lån utan en cosigner är det vanligtvis en bris, att låna pengar från en privat långivare kräver att du hoppa genom ytterligare hoops. Men eftersom du måste betala tillbaka pengarna du lånar, är det smartaste du kan göra låna så lite som du kan komma undan med.

Här är några strategier som kan sänka din skuldbelastning och göra livet enklare längs linjen:

Ansök om stipendier och bidrag. Att kvalificera sig för stipendier och bidrag är det bästa sättet att skära ner på hur mycket pengar du behöver låna för skolan. Förbundsregeringen erbjuder stipendium och beviljar information på StudentAid.gov. Men statligt och institutionellt stöd kan också vara tillgängligt.

Betala när du går för att minimera dina lån. Att ha ett jobb medan du är på college är det bästa sättet att sätta upp dig för färre lån när du examinerar. Om du kan arbeta medan du går i skolan, kan du kanske betala några av dina högskoleutgifter när du går.

Använd inte studielånsmedel för att förbättra din livsstil. Det bästa sättet att minimera dina lån är att bara låna vad du behöver. Utnyttja inte medel som går utöver vad som absolut är nödvändigt för skolan. Och om du slutar med extra college pengar på något sätt borde du betala dessa pengar direkt mot din lånebalans.

Poängen

Att låna pengar för college utan cosigner är definitivt ett alternativ, men att få pengarna du behöver blir oändligt hårdare när du överstiger federala lånebegränsningar och byter till en privat långivare. Hur som helst, det bästa du kan göra själv är att minimera det belopp som du behöver låna och utbilda dig själv om dina lån - och din ekonomi - så mycket du kan.

Den höga kostnaden för en högskoleexamen har gjort upplåning av pengar oundviklig för de flesta studenter, men det betyder inte att dina lån står utanför din kontroll. Med noggrann planering och förberedelse kan du (förhoppningsvis) fly college med studentlån skuld du faktiskt har råd att betala tillbaka.

Spara