Hur man förbättrar ditt kreditresultat och varför du bör bry dig

Att uppnå och behålla en bra kredit värdering är kanske en av de bästa sakerna som kan hända med din ekonomi. Om du inte tänker köpa ett hus eller en bil kanske det inte verkar som en prioritet, men som det är fallet med de flesta saker som är relaterade till att investera, krävs en bra krediteringstid och uthållighet.

Även om du redan har köpt ditt första hem, eller nyligen finansierat en ny bil, kan en hög kreditpoäng fortfarande vara till nytta för din ekonomi och kan användas för att spara pengar på både kort och lång sikt. Att satsa på tid och ansträngning kan nu betala tiofaldigt på lång sikt både vad gäller pengar och tid. Tidigare i veckan pratade vi om hur din kreditpoäng kunde skada dina arbetsmöjligheter.

Också, vi har nyligen sett en ökning av studentlånslåntagare som ser fel på sina kreditrapporter.

Om du redan gör tidliga och fulla betalningar, betalar ner din skuld och erhåller din kostnadsfria årliga kopia av din kreditrapport, är det fem skäl att du ska investera i din kreditpoäng.

Fem skäl att investera i ditt kreditresultat

1. Konkurrenskraftiga hypotekslån och refinansieringsräntor

Ett av de mest kända sätten att din kreditpoäng kan hjälpa dig spara pengar är att du får de lägsta och mest konkurrenskraftiga räntorna när det är dags att köpa ett hem. Även om procentenheterna bara kan vara något lägre, är räntebesparingarna under en femton till trettioårig hypotekslån betydande. Plus, refinansieringsräntorna är de lägsta de någonsin har varit, så försök att utnyttja dig när du kan!

Låt oss titta på några exempel med hjälp av denna kalkylator, som är baserad på de priser som FICO publicerar. I två separata fall om Jim och Jan har Jim en bra kreditpoäng på 760 medan Jan's poäng klassificeras som rättvis vid 620. I de flesta fall kommer Jim lätt att godkännas för en fast 30-årig inteckning vid en APR på 3.056 %. Detta motsvarar en månadsbetalning på 1 274 USD eller en total betalning på 458 640 USD över 30 år.

Jan kommer dock inte bara ha en mycket svårare tid att hitta någon att finansiera sin inteckning, men när / om hon äntligen blir en, kommer hennes APR att vara 4 445%. Detta motsvarar en månadsbetalning på $ 1 546. Under lånets livstid, som motsvarar $ 97 920 mer än Jim kommer att betala med sin något lägre ränta. Det finns definitivt fler faktorer som går in i ett bostadslån, men generellt sett desto högre är ditt kreditpoäng desto bättre är du när det gäller att köpa ett hem.

Om du handlar för ett inteckning, kolla på dessa fantastiska online långivare som låter dig ansöka om ditt inteckning online.

2. Kraften att förhandla

En annan stor fördel med att ha en bra kreditpoäng är att inte bara långivare vill arbeta med dig, men de kommer ofta att slåss för att få ditt företag. Detta är fallet med flera typer av kredit, från bil lån till kreditkort. En bra kreditvärdighet ger dig inte bara förhandlingsstyrka, men makten att handla och ge långivare chansen att konkurrera om ditt företag. Att ha en bra kredit värdering garanterar inte att du kommer att kunna förhandla men det ger dig definitivt en fördel, särskilt när du saknar andra områden som inkomst.

3. Låga räntor på kreditkort

Förhoppningsvis betalar du dina kreditkort i sin helhet varje månad eller kanske du arbetar med kontanter ensamma. Kreditkundiga konsumenter känner till de fördelar som kommer med belöningskort så länge de är ansvariga för att betala av sin månadsbalans. Några av de bästa belöningskorten erbjuder dessa fördelar till konsumenterna med den bästa krediten. Men om frestelsen att spendera med ett kreditkort är för högt, kanske det inte är värt det.

4. Inga säkerhetsavgifter på verktyg

Fler och fler verktyg och telekomföretag avstår från den första insättningen för sina konsumenter med bevisad förmåga att betala räkningar och inte bära skuld. Medan en insättning inte nödvändigtvis sparas pengar, det är pengar som kan användas någon annanstans eller till och med investeras för att göra dig mer pengar istället för att sitta i ditt användarföretags bankkonto som samlar intresse. Dessa insättningar kan vara från $ 100 till $ 200 vilket är väsentligt.

Även din mobilleverantör kan begära att du ger en insättning för sin tjänst, även så kallade Äuno kontrakt, företag. Grunden är att en låg kredit värdering gör att dessa företag tror att du riskerar att betala tillbaka för vad du spenderar.

5. En lägre premie på bilförsäkring

Lämna det till auto försäkringsbolag för att hitta ett sätt att straffa dig för att ha en dålig kreditpoäng. Försäkringsbolag anger att personer med dålig kredit har en historia om att lämna in fler automatiska fordringar. Huruvida det faktiskt finns en korrelation, kommer du definitivt att betala en högre premie om din kredit värdering inte är i gott skick.

Vi har det här praktiska bilförsäkringsjämförelsesverktyget som du verkligen bör kolla en gång om året och se om du kan spara.

Så här förbättrar du din kreditpoäng

Om din kredit värdering behöver öka, är det aldrig för sent att komma igång. Här är några snabba korrigeringar som kan genomföras omedelbart.

1. Revolving Credit v. Användning

Ju lägre procent av skulden till din skulds gräns är desto bättre, men i allmänhet är tumregeln att hålla den runt 10%. Om du använder kreditkort, försök att betala balansen i sin helhet varje mothinnan uttalandet stänger. Detta gör det möjligt för ditt kreditkortsföretag att rapportera ditt saldo på grund av $ 0, vilket kraftigt ökar din kreditpoäng.

2. Eliminering av saldon på flera kort

Du kan bli frestad att anmäla dig till kort hos olika butiker för att dra nytta av fördelarna, men det gör verkligen din kredit värdering.När du öppnar flera kort kanske det låter som en bra idé, är det bäst att begränsa det till två kort. Om du är över denna gräns är det bäst att betala saldot på de andra korten och sluta använda dem. Avbryt dock inte dessa kort eftersom det också är skadligt för din poäng.

3. Gör tidiga betalningar

Detta borde förhoppningsvis vara självklart, men en tydlig och lång historia av betald tid är det bästa sättet att upprätthålla en hög kreditpoäng. Långivare vill se att du inte bara kan betala din skuld, men du kan betala det i tid. Till och med en månads förlust kan vara skadlig. Om du är sen på en betalning och det är en sällsynt händelse är det värt ett samtal till din långivare för att se om de kan ta bort den från din fil.

Ett sätt att du snabbt kan använda denna del av din kreditrapport för att öka din kreditpoäng är att använda en tjänst som självutlåning. Med självutlåning tar du ett lån till dig själv och betalar dig själv. Om du gör dina betalningar i tid, bör det öka din poäng.

4. Använd ett gratis verktyg

Det finns många gratis verktyg som kan hjälpa dig att förbättra ditt kreditpoäng, men jag rekommenderar Credit Karma eftersom det är gratis, snabbt och enkelt. Du får bara en kreditpoäng, men du kan se var du befinner dig och de har många gratis verktyg och resurser för att hjälpa dig att förbättra ditt kreditpoäng och uppfylla dina mål. Jag har inte hittat ett annat verktyg där ute som ger dig samma detaljnivå som Credit Karma gör - åtminstone inte gratis.

Bortsett från de många fördelarna som kan hamna i stora besparingar under en livstid, ger en bra kreditering dig lugn, vilket ofta är ovärderligt. Att ha kontroll över din ekonomi och disciplinen för att upprätthålla en hög kredit värdering är inte bara något att vara stolt över, men det ger dig en nivå av säkerhet och öppnar många dörrar som någon med dålig kredit aldrig kommer att se. Med lite arbete och tålamod kan någon börja skörda de belöningar som följer med att ha en bra kreditpoäng.

Vilka andra tips behöver du fixa din kredit värdering och investera i din framtid?