Vilken typ av ekonomisk expert ska du hyra för din situation? 💲💲💲

Medan en "finansiell rådgivare" är resursresursen när det gäller finansiell planering och periodisk hjälp med ekonomiska scenarier kan du dra nytta av mer genom att använda finansiella experter för din specifika finansiella situation.

Plus betyder termen "finansiell rådgivare" inte alls någonting - ganska mycket kan alla kalla sig en finansiell rådgivare.

Men vad behöver du själv? Behöver du en finansiell planerare, en börsmäklare, en investeringsrådgivare, en revisor, en pengar tränare?

Listan fortsätter och om vem du kan ringa (ghostbusters?).

Omfattande finansiell planering

Har du en långsiktig ekonomisk plan på plats? Betydelse, du har redan fattat smarta beslut om pension, försäkring, fastighetsplanering, skatter, högskola, ditt hem och mer?

Med andra ord några av de viktigaste ekonomiska besluten i ditt liv.

Omfattande finansiell planering kan hantera de flesta av dina ekonomiska behov när det gäller att skapa en långsiktig finansiell plan. De människor som gör det här är ofta CFP (Certified Financial Planners).

De är välutbildade inom ett brett utbud av finansiella frågor och scenarier och arbetar med sina kunder för att skapa finansiella planer.

När det gäller omfattande finansiella planer, enligt den 2012 planen för planering av hushållsplanering för finansiell planering, utförs "övergripande, bara ungefär en tredjedel (31%) beslutsfattare rapporterar att de någonsin har sammanställt en sådan plan .”

Denna typ av finansiell planerare startar var du är ekonomiskt och arbetar med dig för att utveckla en plan för att uppnå dina ekonomiska mål. Dina mål kan inkludera men är inte begränsade till:

kontrollera pensionering
kolla Spara för ditt barns högskola
kolla Köp ett hem
kolla försäkringsbehov
kolla investeringar

Att arbeta med en finansiell planerare innebär ofta att flera engagemang sprids ut under några månader. Om du bara behöver några frågor svar kan en finansiell planerare hjälpa men det är mindre vanligt.

Se till att den ekonomiska planeraren du väljer är avgiftsbelagd och en fiduciary. Det innebär att rådgivaren inte tjänar pengar genom provisioner och har ditt bästa intresse i åtanke.

Komma ut ur skuld och pengar vanor

För alla som behöver hjälp med skuld istället för att bygga upp en långsiktig finansiell plan, är en AFC (Accredited Financial Counselor) ett utmärkt val.

AFCs liknar CFP. Den stora skillnaden är att CFP är tekniska och har djup ekonomisk kunskap. AFC har stor ekonomisk kunskap, men är också utbildad i finansiell rådgivning och utbildning.

De hjälper människor att arbeta på den mentala sidan för att hantera pengar och komma ur skulden. Detta inkluderar att hjälpa människor att ändra de ekonomiska vanorna som fick dem till en dålig ekonomisk situation i första hand.

Redovisning och skatter

När du behöver hjälp specifikt relaterad till skatter eller affärsredovisningsfrågor är det ingen tvekan om att en CPA (Certified Public Account) är din go-to person.

CPAs filskatter, svara på skattrelaterade frågor och hjälpa företag med bokföring eller bokföring. De är mycket tekniska och har en djup kunskap om redovisning och skatter.

Tom Gisler, CPA på Clifton Larson Allen, säger, "De flesta tycker om revisorer som nummer crunchers sitter bara på sina datorer tittar på kalkylblad hela dagen."

Denna stereotyp är helt enkelt inte sant. Förutom de ovan nämnda tjänsterna tillhandahåller CPA många andra tjänster, bland annat:

kolla lön
kolla in Quickbooks träning
kolla Försäkringsskattrapporter
kolla affärsrådgivning
kolla fastighetsskattedeklarationen

CPA kan också hantera interaktioner med IRS om du granskas.

Komplexa skattesituationer

En skattadvokat är någon som är skälet i skattelagen. De kan hantera detaljerna och skattekonsekvenserna av fastighetsplanering, gifting, förtroende och andra skattestrukturer för att hjälpa individer att undvika att betala för sina skatter.

Du kanske undrar hur det skiljer sig från en CPA. De flesta CPA: erna har inte en djup förståelse för ovanstående skattestrukturer och de många scenarier som de bäst utnyttjas för.

En skattadvokat kan hjälpa till med problem efter det faktum, men som de flesta problem är det bäst om du kan utnyttja dem innan problem uppstår.

Endast skatteförberedelse

Om du har behov av att få någon att hjälpa till med avkastning, kan en EA eller Enrolled Agent säkert göra jobbet. EA måste klara en examen utfärdad av IRS.

EAs tar hand om skatteförberedelser och fastighetsskatter. Om du inte behöver tjänster som erbjuds av en CPA, till exempel bokföring, bokföring och någon som svarar på relaterade frågor, kan en EA spara pengar.

I många fall kan du upptäcka att du enkelt kan skicka dina skatter själv. Plus, vissa tjänster som TurboTax Live, låter dig ansluta till en CPA eller EA för din retur online.

Investeringsplanering och rådgivning

Om allt du behöver är att hjälpa maximera dina investeringar eller portfölj, är en CFA (Chartered Financial Analyst) den rätta personen för jobbet.

CFAs arbetar med stora företag och kapital för att hjälpa till att hantera sina investeringar. De arbetar också med personer med högt värdeskapande värde. Om du bara har $ 10 000 i ditt mäklarkonto, är det inte troligt att betala för en CFA ge stor nytta.

För de med mer investerade pengar eller komplexa investeringar kan en CFA hjälpa till.

Slutgiltiga tankar

I den här artikeln har vi gått över sex olika typer av finansiella experter och varför du kanske vill använda dem.Om du använder en fångst-all finansiell rådgivare kan han hänvisa dig till någon med mer djupgående kunskaper när tiden kommer.

Men om inte, kommer du att vara beväpnad med nödvändig information och förståelse för vem du ska välja för ditt unika ekonomiska scenario.

Har du funnit att du anställer en ekonomisk expert för din situation? Varför eller varför inte?