De värsta 401 (k) misstagen miljontals amerikaner begår

För det mesta är det ganska enkelt att ha en investering på 401 (k), speciellt om den erbjuds genom ditt företag. Du låter ditt företag veta vilken procentandel (eller vilket belopp som du vill investera), och det tas automatiskt ut från lönecheck och läggs i din 401 (k). Pengarna delas in i dina förinställda investeringar och presto, du har investerat igen!

Som sagt, enkelt. Det är därför det är den första ordern för pensionering. Men det finns många misstag som kan göras med din 401 (k). Gör ditt bästa för att undvika dessa.

401 (k) Misstag # 1: Inte diversifiering

Inom din 401 (k) har du gott om alternativ att välja mellan. Du har mest sannolikt chansen att investera i små och medelstora företag, stora cap, tillväxt, utländska och några andra fonder som är ganska stabila och konsekventa.

Om du är ung kan du vara frestad att basera ditt beslut på historiska intäkterna för varje fond och välj den som har returnerat den högsta procenten. Medan fonder är tekniskt en grupp av många olika aktier, är detta inte ett effektivt sätt att diversifiera dina pengar. Var noga med att välja minst sex eller sju fonder och välj från fyra eller fem olika segment av din 401 (k) plan.

401 (k) Misstag # 2: Betala inte uppmärksamhet på avgifter

Visste du att varje fond inom din 401 (k) har avgifter som du måste betala varje år eller kvartal? För det mesta är dessa avgifter din betalning till fondförvaltare och anställda.

Ofta är avgiften mindre än 2% och verkar mycket liten, men när din fond bara ökar med 6% på ett år betyder det att du faktiskt bara tjänat 4%! De "små" avgifterna tog bara bort 33% av ditt resultat!

Om du har möjlighet att investera i indexfonder rekommenderar jag starkt att du tar en titt på dem och överväger att lägga in några av dem i din portfölj. Medan fonder är mer noggrant utvalda aktier av en välutbildad chef och hans följeslagare, ibland är de ökade avgifterna inte meningsfulla.

Indexfonderna är inrättade för att modellera ett visst index, som S & P 500, och värdet stiger och faller med den fonden (för det mesta). Avgifterna på dessa medel är löjligt låga (som 0,09%) och kommer att modellera den allmänna marknaden ganska bra.

Så, om du inte försöker slå marknaden (som många försöker misslyckas med att göra) och är nöjda med att tjäna ihop med marknaden, så kan det vara ett bra alternativ för dig.

401 (k) Misstag # 3: Använder inte företagets match

Ett tag var företagets matcher en sak av det förflutna på grund av svåra ekonomiska tider, men för många företag är dessa matchande bidrag återkommande! Om din 401 (k) existerar inom ditt företag och du får en företags match, bidrar du med alla bidrag!

Låt oss säga att du tjänar 50 000 dollar per år och ditt företag matchar 100% av dina bidrag upp till 3%. Om du inte bidrar med något, gissa du hur mycket de lägger på ditt konto? Exakt $ 0.

Men, om du investerade 3% av din inkomst? Det betyder att du skulle lägga $ 1500 i din 401 (k) under ett år, och ditt företag skulle matcha det! Men de skulle också bidra med $ 1500. Inser du att du inte längre tjänar 50 000 dollar per år? Nej, ditt företag gav dig bara en höjning på 1 500 dollar. Med sitt bidrag är det typiskt att göra $ 51 500 i stället. Om ditt företag matchar din investering, använd det!

401 (k) Misstag # 4: Ta ut ett lån från din 401 (k)

Jag räddade ett av de största misstagen för sist. Jag tror att alltför många människor lånar från deras 401 (k) konto, och de tycker att det är en klok sak att göra!

Först och främst är det här pensionstjänsten. För de flesta 9-5 anställda är detta deras enda pensioneringsinvestering. De har inte en extra verksamhet eller inkomst från hyresenheter. Nej, de har 401 (k) och det är det. Ändå tycker de att det är en bra idé att ta pengar ut ur det.

Hur som helst, tillräckligt med min ranting. Varför tror jag att det här är en dålig idé?

1. Om du är yngre än 59,5 år, kommer du att bli debiterad 10% straff för att ta ut pengar från din investering tidigt. Det finns väldigt få fall där du kan undvika att betala denna straff, så planera bara på det.
2. När du drar dina pengar ur din investering, tjänar du inte längre avkastning på den. Det verkar inte som en stor sak på kort sikt, men vad händer om du beräkna det samlade resultatet under de närmaste 40 åren? Vad som bara verkade som $ 100 är faktiskt tusentals dollar på lång sikt.
3. Om du råkar sluta jobbet, bli avskedad eller bli avskedad medan du tar ut det lånet på din 401 (k), betalas pengarna tillbaka direkt till ditt konto. Det här är en stor risk eftersom vi båda vet att du inte har pengar att sätta tillbaka där inne. När allt kommer omkring skulle du inte ha behövt lånet om du hade pengarna i första hand!

401 (k) Misstag # 5: Inkonsekvens

Oavsett vem du är eller vad du vet kan du inte förutsäga marknaden. Det kommer att gå upp och ner utan mycket av en varning. Jag känner till ganska många människor som slutar sätta pengar i sina 401 (k) när marknaden är nere eftersom de är avskräckta mot de pengar de förlorade.

Men det här är exakt rätt tid att investera dina pengar! Marknaden säljer med rabatt och kommer sannolikt att stiga.Istället för att stoppa dina bidrag är det bäst att bara vara konsekvent och fortsätta bidra oavsett marknad. Kom ihåg att du investerar på lång sikt.

Kan du tänka på några andra 401 (k) misstag som vi kan lägga till i listan?