Det är skattesäsong igen, och det finns smarta skatteförflyttningar som ekonomiskt framgångsrika människor alltid gör. Det finns några som du kanske redan har gjort - eller kan fortfarande göra - för 2017.
Men för de som inte kan göras för detta skatteår kan du börja placera din skattesituation för nästa år just nu.
Här är sju av de skatteflyttningarna.
Plus missa inte de exklusiva erbjudanden jag har samarbetat med TurboTax att ge dig 20% rabatt på alla federala skatteprodukter genom 2/19! För om du använder en CPA för att sortera igenom allt och arkivera solo, bör du få hjälp av något slag.
IRS skattekoden är en riktig labyrint av regler och regler, och för att hjälpa dig längs det finns bra verktyg för att få jobbet gjort rätt och med lägsta möjliga skatteskuld.
1) Ha tillräcklig hållbarhet - inte för mycket, inte för lite
Du har förmodligen hört att ha en stor skatteåterbäring är som att ge regeringen ett räntefritt lån. Och även om det är något av en cliché är det faktiskt sant!
Medan många människor är glada över utsikterna att få en stor inkomstskatt återbetalning, är verkligheten du förmodligen mycket bättre saker att göra med pengarna. Till exempel kan du investera det för att tjäna ännu mer pengar.
Eller du kan använda den för att betala ett kreditkort som debiterar dig dubbelsiffriga räntor. Endera användningen av pengarna skulle vara bättre än att tillåta regeringen att ackumulera det utan någon fördel för dig.
I själva verket handlar det om bra skatteplanering när det gäller att komma så nära noll med din skattskyldighet / återbetalning som möjligt. Även om det är osannolikt kan du planera din skatteskuld / återbetalning för att komma ut till exakt noll, att komma till inom ett par hundra dollar är en utmärkt strategi.
Se till att din förvaring eller din skattestimat (om du är egenföretagare) kommer så nära din förväntade skattskyldighet som möjligt, utan att väsentligen överskrida den.Många skattebetalare är oroliga på grund av skatt, men det finns faktiskt ganska stor flexibilitet där. Så länge du betalar i minst 90% av din faktiska skatteskuld, får du inte straff för sen betalning. Ett annat straff som undviker strategi är att se till att du betalar tillräckligt med skatt för att täcka 100% av föregående års skatteskuld.
Hur som helst kommer du åtminstone det mesta av din skattskyldighet att betala utan att behöva påföra IRS-påföljder för sen betalning.
2) Gör den största pensionsplanen möjliga bidrag
För de flesta skattebetalare är det enklaste och bästa sättet att sänka din nuvarande skatteskuld genom att bidra till en skatteuppskjuten pensionsplan. Och inte bara bidrar bidraget till att minska din nuvarande skattepost, men det gör det också möjligt för dig att bygga upp investeringskapital som tjänar skatteuppskjuten inkomst för din pensionering.
Kortfattat är det den bästa investeringsavtalet som finns tillgängligt. Därför borde du utnyttja det så mycket som möjligt.
För både 2016 och 2017 kan du bidra till $ 18,000 i en 401 (k), 403 (b), 457 eller sparsamhetssparande plan (TSP). Om du är 50 år eller äldre kan bidraget vara så högt som 24 000 dollar.
Utöver en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan kan du också bidra till en traditionell IRA. Du kan bidra upp till $ 5 500 per år, eller $ 6 500 per år om du är 50 år eller äldre. Även om du är täckt av en arbetsgivarplan kan du fortfarande göra ett avdragsgilla bidrag till en traditionell IRA.
Hur effektivt är skattskyddade pensionsplaner bidrag till att minska din skatteplikt?
Låt oss säga att du är i den kombinerade 30% skattefästet, förutsatt 25% för federal och 5% för ditt tillstånd. Om du kan bidra med hela 18 000 dollar till en arbetsgivarplan, plus 5 500 USD till en traditionell IRA, kommer du att kunna minska din skattepliktiga inkomst med totalt 23 500 USD.
Om du har en marginal federal och statlig skattesats på 30%, kan ett bidrag på 23 500 USD till både en 401 (k) och en traditionell IRA minska din skattesedel med 7 050 USD!Du kan göra ett avdragsgilla bidrag till en traditionell IRA, om du kvalificerar dig för avdraget, fram till skattefristen (antingen den 18 april i år eller den 15 oktober om du lägger till en förlängning). 401 (k) bidrag måste ske senast den 31 december i det aktuella skatteåret, så du kan inte ändra dina bidrag för 2016. Du kan dock göra justeringar nu för att maximera dina bidrag för 2017.
3) Se till att dina kapitalvinster är långsiktiga vinster
Skattekoden ger en generös skatteavbrott för långsiktiga realisationsvinster, i form av en reducerad skattesats. Kortfristiga realisationsvinster, som är vinster på tillgångar som har hållits för ett år eller mindre, är skattepliktiga enligt de ordinarie inkomstskattesatserna. Långsiktiga realisationsvinster - vinster på tillgångar som hålls över ett år - har lägre räntesatser.
Långsiktiga kapitalvinster skattesatser ser så här ut:
- Om din vanliga inkomstskattesats är 15% eller mindre, är din kapitalvinst skattesats noll (jag vet inte, inte dåligt, eller hur?)
- Om din vanliga inkomstskattesats är mellan 25% och 35%, är din skattesats om skatt på 15% 15%
- Om din vanliga inkomstskattesats är högre än 35%, så är din kapitalvinstskattesats 20%
Moralen av denna historia är uppenbar: långsiktiga realisationsvinster bra, kortsiktiga realisationsvinster dåliga - åtminstone när det gäller inkomstskatter!
4) En liten bit av skatt-förlustskörd går långt
Skatteförlust är inte ett nytt koncept, men det blir allt populärt nu när vissa investeringsplattformar, till exempel Improvement and Wealthfront, erbjuder det som en funktion som en del av sina program. Men bara om någon investerare kan dra nytta av skatteförlust skörd. Och det kan göra stor skillnad när du lämnar in din inkomstskatt.
Skatteförlust är i princip en strategi där du säljer vissa investeringar med förlust för att kompensera den skatteskuld som skapas för andra investeringar som säljs för stora vinster. Eftersom kapitalvinstskatter inte är tillämpliga på skatteskyddade pensionsplaner används strategin endast med regelbundna skattepliktiga placeringskonton.
Låt oss till exempel säga att du har 20 000 dollar i realisationsvinster på en grupp vinstinvesteringar. Du kan minska skatteskulden från dessa vinster genom att sälja bort andra investeringar som har fallit i värde. Dessa förluster kommer att kompensera åtminstone några av de vinster du har gjort på de starkare investeringarna.
Om du har 10 000 dollar i förluster, kommer det att minska dina skattepliktiga vinster i hälften. Om du är i 25% skattefästet, och vinsterna är kortsiktiga realisationsvinster, så sparar du $ 2500 i skatter med hjälp av denna strategi.Du kan till och med överväga att köpa tillbaka de investeringar du säljer för att skatta skador på ett senare datum. IRS pålägger "tvättregler" som är utformade för att förhindra missbruk av skattereduceringsstrategier. I allmänhet är det inte tillåtet att återköpa samma eller väsentligen identiska värdepapper inom 30 dagar efter att de har sålts. Men om du vill köpa tillbaka investeringen, utan att ålägga reglerna för tvättförsäljning, måste du skjuta upp återköpet i minst 31 dagar. Men då kanske du bara vill använda kontanterna för att köpa en helt annan investering.
Det här är en annan skattestrategi du kan genomföra för 2017, sedan 2016 är redan en klar affär när det gäller realisationsvinster.
5) Håll noggranna register över alla avdragsgilla kostnader
Det är ganska lätt att dokumentera stora avdrag, såsom hypotekslån och fastighetsskatt. Men det är mycket svårare när det gäller avdrag som består av små, vanliga utgifter. Exempel på detta är medicinska kostnader och välgörenhetsbidrag.
Du kan ha massor av sambetalningar för doktorsbesök och recept och förlora hur många och hur mycket. Situationen kan vara ännu mer extrem med välgörenhetsbidrag. Även om du kanske har några stora avgifter betalade med check eller kreditkort, är det troligt att du kommer att få ett mycket större antal mindre bidrag, till exempel bidrag i kyrkan eller till välgörenhetsorganisationer som söker till din dörr.
Det är bäst att ha antingen ett kalkylblad där du registrerar alla dessa mindre utgifter, eller åtminstone ett kuvert eller en fil där du lagrar kvitton. Om du inte har gjort det för 2016, gör ett nytt års beslut att börja göra det för 2017. Det kommer att göra nästa års avdrag mycket enklare att räkna ut.
6) Se till att dra fördel av alla tillgängliga skattekrediter
Vi kommer inte att gå in på mycket detaljer här, förutom att säga att skattekrediter är alltid värda att ta eftersom de minskar din faktiska skatteskuld och inte bara din inkomst. Några av de största skattekrediterna är:
- Intjänade inkomstkrediter
- Utbildningsskattepoäng
- Barnkredit
- Dependent Care Credit
- Sparare kredit
Det finns faktiskt mycket fler krediter tillgängliga. Det är inte alltid lätt eller tydligt vad de är, när du kvalificerar dig för dem, eller hur mycket du kan ta emot. Det är därför du behöver få hjälp med att förbereda din avkastning, för att maximera dessa fördelar.
7) Använd ett omfattande skattprogramvarupaket
Förhoppningsvis gör du fortfarande inte dina skatter manuellt! Och om du vill ha lyxen att göra dina skatter själv men också kunna prata med någon kan du använda TurboTax online.
TurboTaxär det mest populära eftersom det är det allra bästa tillgängliga och levereras med ett mycket överkomligt prisschema.
Det erbjuder fyra olika planer, baserat på komplexiteten i din skattesituation. Prissättningen går från noll om du skickar en 1040EZ eller 1040A till mindre än drygt 100 dollar om du äger ett företag.
TurboTax ställer en enkel fråga om frågor om dig och ger dig de skattemässiga avdrag och krediter du är berättigade till baserat på dina svar. TurboTax söker efter över 350 av dem.
Med TurboTax gör du också att du inte är ensam. Du kan ansluta live via envägs video till en TurboTax Expert eller credentialed CPA eller registrerade agenter med TurboTax SmartLook ™ för att få dina frågor besvarade när du behöver.
Du kan också starta dina skatter genom att snappa på ett foto på din W-2 och TurboTax sätter automatiskt din information direkt vid din retur. Med TurboTax behöver du inte veta något om skattelagstiftning eller skatteformulär.
Oavsett om du söker professionell assistans eller en skatteprogramvara, går skatterna ensam, är en sak du lätt kan undvika. IRS skattekoden kan verka överväldigande, men det borde inte vara, speciellt om du söker hjälp.
Det handlar om att göra smarta skatteförflyttningar handlar om!
Om du behöver hjälp att få dina skatter gjort på smart sätt kan du börja gratis på TurboTax.com.Populära Inlägg
Vad ska du göra med din skatteåterbäring? (10 smarta alternativ)
Ändra matematiken på att leva på hälften av din inkomst
Hur upp ditt spelspel i år
Varför alla behöver "gå till helvete pengar" (och hur det är annorlunda än en nödfond)
7 saker att göra efter att du betalar din skuld
Kommentera