För många människor handlar nyår om förändring. Oavsett om det löser sig att gå ner i vikt, lära sig ett nytt språk eller koppla med gamla vänner, ger den 1 januari alla en ursäkt för att göra de förändringar de behöver i sitt liv.
Men har du någonsin övervägt att ställa in finansiella mål? Att skapa smarta pengar vanor kommer att gynna dig bortom det nya året, och lite arbete kan gå långt när det gäller din ekonomi.
Här är några sätt du kan göra för att spara ditt spel i 2016.
1. Nödfonden
Om du gör en sak i år, starta en akutfond. Utan en utsedd fond kan små nödsituationer snöboll i stora ekonomiska frågor. Du kan använda akutmedel för att betala för mindre, oväntade problem eller stora, livshotande katastrofer. Den viktiga delen är att förberedas.
Till exempel, om du behöver nya däck och inte har pengar för att köpa dem, måste du sätta dem på ett kreditkort. Den genomsnittliga kostnaden för fyra nya däck är $ 637. Med en kreditkortsränta på 17% har dina nya däck precis köpt dig en oneway-biljett till skuld.
Men hur mycket ska du lägga undan? Om ditt jobb är stabilt kan du komma undan med tre månaders värde. Om du äger ett hem eller är egenföretagare, är det bättre att spara sex månader till ett års värde. För folk som betalar skuld eller bor på låg lön, behåll minst $ 1000.
När din akutfond dämpar lågt, överväga att leva på en skötande budget tills du får det tillbaka. Använd bara pengarna för obehagliga överraskningar som en bilolycka, resa till ett begravnings- eller sjukhusbesök. Det är bättre att minska kostnaderna på dina egna villkor snarare än att tvingas till att du var oförberedd för en nödsituation.
Letar du efter ett verktyg för att hjälpa? Tänk på att titta på siffran. Denna app / verktyg flyttar automatiskt pengar till besparingar för dig baserat på dina utgifterstrender. Eller kolla in de här alternativen för alternativa sparkonton.
2. Starta en 401k
Om din arbetsgivare erbjuder en 401k med ett matchande program, börja börja bidra till det. Innan du anmäler dig, kolla in vinstschemat. Fastighetsplanen bestämmer när du är berättigad att ta den del som din arbetsgivare har bidragit till.
Inte alla företag tillåter dig att ta bort arbetsgivaravgifter direkt. Vissa gör att du arbetar i flera år innan du är kvalificerad. Om du planerar att lämna innan arbetsgivarens bidrag är fullt upptagna, gå vidare till nästa steg.
3. Betala av hög räntesats
I år beslutar sig att bli skuldfri. Skär onödiga utgifter, skapa en budget och lägg extra pengar mot dina lånbetalningar.
Inte alla skulder skapas lika. För skuld med mindre än 5% ränta, överväga endast att göra minsta betalningar. Du kommer sannolikt att tjäna mer pengar på dina pengar.
Om du har flera lån, börja betala mer på den med högsta ränta. När du har betalat det lånet, gå vidare till nästa högsta räntelån och så vidare.
Detta kallas lavinmetoden. Det sparar dig mest belopp i ränta och hjälper till att frigöra pengar för att betala din skuld snabbare. Det är lätt att ignorera skulden när din ekonomi annars är hälsosam, men gör inget misstag det kommer till slut att komma till dig.
Ett bra GRATIS verktyg för att hjälpa är Credit Karma. De har en gratis app som du kan använda för att spåra din skuld och övervaka din kredit.
4. Bidra till en HSA
Numera är många försäkringsplaner berättigade till hälsokravskonton. Du kan använda HSA-medel för kvalificerade sjukvårdskostnader och de pengar du lägger bort kommer inte att beskattas. En HSA är en av de små tröst du får för att ha en hög självrisk plan.
Den nuvarande bidragsgränsen för HSAs i $ 3.350 per individ och $ 6.750 per familj. HSAs rullar över från år till år och stannar hos dig även om du byter jobb. Det är därför det är bättre att överskatta och spara mer än du behöver, du kommer att kunna använda pengarna när som helst.
5. Max ut din IRA
Vem som helst kan öppna ett individuellt pensionskonto. Du kan välja mellan en traditionell eller Roth IRA. En traditionell IRA kan du dra av avgifter från dina skatter nu och betala skatt på dina uttag senare.
En Roth IRA låter dig ta ut avgifter skattefritt senare i utbyte mot att betala skatt på dina nuvarande avgifter. Roth IRA är bäst för unga, låginkomsttagare som förutser att de kommer att få mer inkomst vid pensionering.
Årliga IRA-bidragsgränser är 5 500 USD per person och 6 500 USD om du är 50 år eller äldre. IRS börjar avveckla IRA-bidrag för individer som tjänar 117 000 dollar och par tjänar 184 000 dollar. Individer som tjänar mer än 132 000 dollar och gifta par som tjänar mer än 194 000 dollar är helt oförenliga.
6. Max ut din 401k
De är fortfarande populära på grund av deras höga bidragsgräns och brist på inkomstbegränsningar. I 2016 kan individer lägga bort $ 18,000 plus ytterligare $ 6,000 om de är 50 eller äldre. Det är mer än trippel vad du kan lägga undan med en IRA.
Liksom IRA har 401ks också ett traditionellt och Roth-alternativ. 401k regler är standard för alla, förutom högkompenserade anställda. Detta är en mycket liten delmängd av befolkningen och du kommer sannolikt att vara medveten om dessa regler om du kvalificerar dig.
Om du maximerar din 401k rekommenderar jag också starkt att du kolla in det kostnadsfria verktyget FeeX. Det här verktyget ser på din 401k och ser till att du inte överbetalar avgifter. Jag älskar det här verktyget, och bäst av allt, det är gratis.
7. Starta en 529
Om du har barn och vill avsätta pengar för sin högskoleutbildning, starta en 529.Alla 50 stater har ett 529 alternativ och du kan öppna en
Det finns två typer av 529: förbetalda studieplaner och college sparare planer. Den förutbetalda undervisningsplanen låter dig låsa i en kurs vid ett visst universitet. Det är som att välja ett college för ditt barn innan de är redo att delta.
College sparare planer tillåter investerare att välja bland olika alternativ för att spara för ett barns utbildning. Vem som helst kan börja och bidra till en 529 för ett barn.
Se till att bara investera pengar du har råd att använda på ditt barns högskoleutbildning. Det finns ett straff för att använda 529 medel på utgifter som inte ingår i college.
8. Investera i ömsesidiga fonder eller ETF
Ömsesidiga fonder och ETF är populära bland investerare för sina låga avgifter, stadig avkastning och olika erbjudanden. När du har maxat ut din 401k och IRA, börjar investera i dessa medel bredda din portfölj.
Du kan köpa dessa medel själv, rådgöra med en finansiell rådgivare eller skapa ett konto hos en robo-rådgivare. Oavsett vilken rutt du väljer, jämföra avgifter över hela linjen. De kan enkelt äta upp dina vinster och lämna med dig bubkes.
Vad jobbar du med i år?
Kommentera