Hur man skapar en egen finansiell plan

Oavsett hur svårt vissa människor försöker göra personlig ekonomi är alla begreppen ganska darna enkla. Du behöver inte vara certifierad finansiell planerare och du behöver verkligen inte anställa en för att komma med din egen ekonomiska plan.

Faktum är att jag under de senaste åren har funnit att tre enkla begrepp har varit allt jag behövde för att skapa en finansiell plan och följa igenom.

Syfte

När du börjar tänka på att skapa en ekonomisk plan skulle de flesta vilja råda dig att börja med mål. Jag tycker att det är ett stort misstag och personligen kan bevisa att jag tidigare har skapat mål som inte hade någon betydelse.

I en värld där vi delar nästan allting med varandra och ofta känner pressen att behålla det, är det bäst att börja planera med syfte. Om du börjar med namngivna mål kan du tycka att du väljer någon annans mål och inte de som verkligen betyder för dig.

Ditt syfte är din varför. Vad du vill ha av livet borde styra dina mål. Om du vill leva mer stressfri och inte behöva oroa dig för betalningar, kan skuldfrihet vara ditt mål. Vill du frivilligt din tid istället för att arbeta? Finansiellt oberoende kan vara ditt mål. Om du vill känna mer ekonomiskt stabil byggnad kan en akutfond vara målet.

Innan du kan ställa rätt mål måste du räkna ut ditt syfte.

Mål

När du har din mening att räkna ut, ska ditt mål vara relativt enkelt. Mycket ofta kommer din syfte att kräva att du har mer än ett mål. Om så är fallet måste du ta reda på om det är vettigt att arbeta på dessa kollektivt eller fokusera på dem en i taget.

Här är några exempel:

Syfte: Bygg finansiell stabilitet så att du inte alltid stressar pengar

Mål: Skapa en nödfond, Betala av alla skulder utom hypotekslånet

I det här fallet är det meningsfullt att först fokusera på att skapa en akutfond medan alla minsta skulder betalas. Nödfonden kommer att hjälpa dig att behöva förlita sig på skulden när oväntade utgifter dyker upp. (Som bilproblem eller en faktura glömde du det helt.)

Efter en akutfond upprättas med minst $ 1000 (mer beroende på din situation.) Du kan fokusera all din insats på att betala ner din skuld.

Syfte: Upprätta rötter för din familj och planera också för framtiden

Mål: Spara pengar för en förskottsbetalning på ett hus, Spara i en 529 för ditt barn, Spara för din egen pensionering

Det är viktigt för denna familj att etablera rötter genom att köpa sitt första hem för sin nya familj och bebis. Samtidigt är denna familj också mycket bekymrad över planeringen för framtiden och har för närvarande noll skuld. De vill se till att de är inställda för pensionering och kan också hjälpa sitt barn med framtida utbildningsutgifter.

Det finns ett par sätt att denna familj kan gå om sina mål. De skulle kunna pausa eller sänka sina investeringar för att spara för en efterbetalning snabbare, eller de kunde arbeta på alla tre av dessa mål samtidigt.

Det finns inga svåra och snabba regler när det gäller mål. Vad som är viktigt är att du bedömer din situation och räknar ut rätt inställning. I många fall kommer det att vara uppenbart i vilken ordning du ska gå efter dina mål.

Strategi

När dina mål är inställda är det dags att skapa strategin. Strategin är den stegvisa handlingsplanen. Det kan vara den ordning i vilken du ska betala dina skulder. Vad du ska investera dina pengar i, hur ofta och hur mycket. Hur mycket du sparar av varje lönecheck för din förskottsbetalning och var du ska stash de pengarna.

När det gäller strategi måste du ha väldigt specifika åtgärder i åtanke. Detta kommer att hålla dig ansvarig och kommer att fungera som din färdplan.

I många fall utvecklar din strategi att du behöver göra lite lärande så att du kan göra det bästa beslutet möjligt.

Att sätta din ekonomiska plan tillsammans

Du har förmodligen hört att skriva dina mål ner ökar dina chanser att uppnå dem. Faktum är att en 1979 Harvard MBA-studie visade att detta var väldigt sant.

1979 fick Harvard MBA-affärsstudenter ifrågasättas om deras mål. De fann att endast 3% av eleverna hade skrivit ned sina mål med detaljerade steg om hur de skulle uppnå dem. Ytterligare 13% av de eleverna hade mål i huvudet men skrev aldrig ner dem. Åttiofyra procent av de studenterna hade inga mål.

När intervjuades 10 år senare tjänade de 13% som hade mål men inte hade skrivit ner dem dubbelt så mycket som de 84% utan mål. Men vilken av de 3% med mål och skriftlig plan? De tjänade 10 gånger så mycket de andra 97% av studenten kombinerad!!

Att skapa din ekonomiska plan och skriva ut det - syfte, mål och strategi kan enormt öka dina chanser att faktiskt uppnå det du vill göra.

Metoden spelar ingen roll så mycket. Jag gillar pappersplanerare så jag skriver mina mål i min planerare. Du kan välja ett App eller ett Excel-kalkylblad eller skriva ner allt i en anteckningsbok avsedd för mål. Metoden spelar ingen roll så mycket som du skriver ut dina mål och strategi och tittar regelbundet över det.

Kan du ändra din plan?

Det sista du bör vara medveten om när du fastställer dina ekonomiska planer är att det är okej att ändra någon eller alla delar av din plan.

Med tiden går ditt liv förändras. Ditt syfte kan förändras och ibland behöver strategin du ändrar.

Att ändra dina mål motsvarar inte misslyckande och du bör ge dig själv nåd, om du befinner dig i olika omständigheter än du började med.

Var noga med att bedöma dina framsteg när du går och se till att dina mål och strategi fortfarande stämmer överens med det syfte du har för ditt ekonomiska liv.

Har du skapat din egen ekonomiska plan?