Under de senaste åren har jag hört oupphörliga berättelser från konsumenter som tagits för kostsamma åkattraktioner genom skuldavvecklingsströmmar. Även om det är sant att det finns några bra och väl avsedda program tillgängliga som ger verkliga skulderlösningar, visar min erfarenhet att en stor majoritet av dessa kläder är helt enkelt pengar rubbande mardrömmar för kontantbandade konsumenter.

Skuldlättnadsvärlden kan vara en mycket förvirrande plats, särskilt när människor befinner sig i en till synes desperat finansiell situation. Med det i åtanke skulle jag vilja kasta lite ljus på denna bransch och presentera:

10 dumma enkla sätt att bli brända av skuldavveckling Scams.

1 Undersök inte alla alternativ innan du ansöker om ett skuldavvecklingsföretag. Du behöver utforska konsumentkreditrådgivning, lånoptioner för skuldkonsolidering, kreditkorts skuldavveckling, konkurs och många andra variationer av dessa strategier, inklusive att arbeta direkt med fordringsägarna och till och med bara potentiellt ignorera skulden. (Ja, ibland är det bästa alternativet)

Ingen bryr sig mer om din ekonomiska situation än vad du gör. Rulla upp ärmarna och gör lite forskning. Skuldlättnader bedrägerier är överallt och du måste kunna känna igen när en försäljningsförbundet säger dig sanningen och när de böjer det som Beckham.

2 Få inte en andra åsikt från en betrodd källa. Många konsumenter misslyckas med att få en andra åsikt eftersom de är generad och inte vill att vänner eller kära ska veta om sin ekonomiska situation. Det är just därför att de flesta skuldavvecklingsströmmar kan komma undan med vad de gör så länge. Inte bara frågar folk inte om oberoende råd innan de registrerar sig, men de är också ovilliga att berätta för någon när de brinner.

Minst bör du prata med minst 1 oberoende röst som är kunnig om din ekonomiska situation och de allmänna alternativen som är tillgängliga för dig. För många kan detta vara en väldigt känslomässig tid och att ha en objektiv ljudstyrka för att ge feedback är viktigt.

3 Påminn dig inte om att försäljningsaffären är sannolikt ingen Dave Ramsey. Vi har en tendens att söka och agera på råd från personer som berättar för oss vad vi hoppades höra istället för vad vi verkligen behöver höra. Om programmet låter som Manna from Heaven, var noga med att filtrera den informationen genom att kunskap om att skuldförmedlingsförsäljningsaffärer normalt inte har bakgrunden att objektivt ge dig råd om den bästa strategin för att lösa din ekonomiska situation, eller betalas de för att göra så.

4 Tänk inte på flera företag innan du fattar ett slutgiltigt beslut. Om du tror att dina fordringsägare ringer dig hela tiden, vänta bara tills du har samråd med ett försäljningsdrivet skuldavvecklingsföretag. De vill ha penna till papper på det kontraktet innan du ens tar av telefonen. Liksom i alla andra branscher är inga två företag desamma. Vissa är bra, vissa är dåliga, och vissa gör ingenting annat än samlar dina avgifter. Det är viktigt att du intervjuar flera företag för att jämföra och kontrastera saker som är viktiga för dig.

5 Gör inte en Google-sökning. Google är till en skuldavlastning scammer vad Kryptonite är till Superman. Aldrig tidigare har det varit så lätt för konsumenterna att dela med sig av information och erfarenheter med miljontals andra. Minst bör du skriva ett företags namn till Google och titta igenom de första sidorna. Du kan också söka efter saker som (företagsnamnsklagomål) och (företagsnamn bluff).

6Kolla inte med BBB. Hur många klagomål har de på fil med BBB? Var dessa klagomål lösta? Vad är deras klient till klagomål? Om de har 5000 klienter men endast 10 lösta klagomål under de senaste tre åren, hur skulle det jämföra med ett företag med samma antal klagomål men endast 200 kunder?

7Undersök inte skuldavvecklingsbolaget på GetOutOfDebt.org hemsida. Min vän Steve Rhode driver webbplatsen och lär dig hur du får ut av skulden gratis. Han är utan tvekan, "gå till" källa för att undersöka skuldavveckling bluffar. Konsumenter skriver hela tiden in för att dela sina erfarenheter eller be honom att undersöka ett skuldavvecklingsföretag som de överväger. Om du gör en sökning på hans webbplats och du inte hittar en recension av ett visst företag, kan du bara fråga honom att göra en gratis.

8Läs inte kontraktet noggrant. Om försäljningspresentationen verkligen var din Manna från Heaven, var då inte förvånad över att hitta en arg djävul i detaljerna. Ofta kommer försäljningsförbundet att berätta vad han tycker du vill höra och då kommer kontraktet att försöka CTLA (täcka deras lögn ...)

9Fråga inte dem om de försöker att olagligt debitera dina avgifter innan de löser dina skulder. Skuldavvecklingsströmmarna hade blivit så dåliga att FTC äntligen gick in och gjorde det olagligt i oktober 2010, för skuldförvaltningsföretag att ta ut avgifter innan de avvecklade kundens skuld.

Sedan passagen av den lagen har många svindlarar lämnat branschen. Men vissa har stannat och fortsätter att olagligt debitera avgifter till konsumenter innan skulden löses. Oftast identifierar de sig som "advokatbyrå" -modeller. De hävdar att de har funnit ett lagligt hål i lagen som tillåter dem att fortsätta att debitera förskott, även om de aldrig utför tjänsten. De säger loophål, jag säger total bluff.

Hur som helst, varför skulle du vilja betala ett företag alla dina avgifter i förskott när du kan titta på andra företag som faktiskt kommer att utföra tjänsten innan du laddar dig? Oavsett huruvida deras loophålteori kommer att hänga i domstol är deras problem. Eftersom du inte kommer att få någon fördel genom att ge dem dina pengar i förskott, gör det inte ditt problem om de så småningom stängs av av tillsynsmyndigheterna.

10Avsluta inte sitt erbjudande för att träffa dig ansikte mot ansikte. Om en försäljningsförening från advokatbyrån Doowe, Cheatem och How (fiktivt namn) ställer dig på sitt program i 45 minuter och sedan frågar om att skapa ett möte mot ansikte, kan du satsa dollar på munkar att de tar ut avgifter och avgifter. är av "loop holer" övertalning som nämns i nummer 9.

Det kan vara ett sällsynt undantag för ett litet lokalt företag, men för det mesta är mötet ansikte mot ansikte en dead giveaway. Tecknet "loop hole" är att försäljningen inte gjordes under 45 minuter försäljningspresentation med försäljning affiliate, men med notarie eller lokala paralegal skickade de över för att få papper undertecknat. En observant person kan ifrågasätta 45 minuters samtal där försäljningen och övertygande faktiskt gjordes. Det finns den Devil i dessa detaljer igen.

Så där har du det. 10 dumma enkla sätt att bli brända av skuldavveckling bluffar.

Läsare borta

En skuldavvecklingsstrategi kan faktiskt vara en bra lösning för att undvika konkurs om du befinner dig i rätt ekonomisk situation och det är gjort korrekt. Men det är inte en en storlek som passar alla lösningar. Många människor kan få ut av skulden genom att bara hantera sina pengar bättre eller använda verktyg som en balansöverföringskreditkort för att minska deras intresse. Att ta dåliga råd och gå ner i skuldsättningsvägen under felaktiga omständigheter är ingenting annat än en försvårande och dyr väg till en sannolik konkurs.

Spara