Ellevest Review: En Robo-Advisor för kvinnor 💲💲💲

Att säga att kvinnor blir mer engagerade i den finansiella världen är en underdrift. Även om inkomstskillnader fortfarande är ett problem, tjänar hon kvinnor högre löner och tar mer byrå med sin ekonomi än någonsin. Så varför investerar de inte?

Forskning visar att män är fem gånger större än kvinnor för att prioritera investeringar. Anledningarna sträcker sig från brist på förtroende till en avsmak för den mandominerade världen av finansiell planering, men en sak är säker - kvinnors investerares behov är inte uppfyllda.

Det är där Ellevest ser ut att göra skillnad. De hävdar att erbjuda investeringsrådgivning anpassad för kvinnor, med beaktande av kvinnors specifika problem och försöker göra hela upplevelsen mer bekväm för sina kunder.

Men fyller Ellevest ett servicegap eller utnyttjar skrämmande eller oerfarna investerare? Läs vidare för att ta reda på vad experterna tycker om.

Vad Ellevest gör och hur det är annorlunda

Ellevest är en robo-rådgivare skräddarsydd för kvinnliga ekonomiska behov. Det erkänner de unika ekonomiska svårigheterna som kvinnor upplever, inklusive långsammare löneutveckling och ökad livslängd. De hävdar också att de förstår och tar upp varför kvinnor är mer tveksamma att investera sina inkomster - en viktig orsak till att de hamnar bakom pensionsplaneringen.

När Ellevest försöker minska det könsrelaterade könsskillnaden, handlar det om den skumma men viktiga känslomässiga aspekten att investera. Enligt vissa experter kan det betyda all skillnad.

"Den känslomässiga sidan att investera är mer inflytelserika än bara vad som helst annat", sa CFA Meg Bartelt of Flow Financial Planning. "Allt som gör kvinnor mer bekväm med att investera och leder dem till en försökt och sann investeringsstrategi är bra."

Hur det fungerar

Ellevest, liksom andra robo rådgivare, bestämmer vilka investeringar att välja genom att fråga användaren frågor om hennes mål, pensions tidslinje och finanshistoria. Det inkluderar hur mycket du sannolikt kommer att få från social trygghet och vilka typer av konton du för närvarande har.

Ellevest uppdaterade nyligen sin prissättning den 19 december 2017 till följande:

Ellevest Digital:0,25% av tillgångarna årligen. Detta inkluderar att skapa och behålla portföljer, skatteminimeringsstrategier och obegränsad text- och e-postsupport. Det finns inget konto minimum för denna prisnivå. Denna nivå eller prissättning är också i nivå med förbättring.

Ellevest Premium:0,50% av tillgångarna årligen. Tillsammans med allt som erbjuds i den digitala planen får du tillgång till en fiskeripolitik som skapar en personlig plan för dig individuellt. Du får också tillgång till en karriär coach också. Denna plan har ett minimum på 50 000 dollar.

Medan dyrare än Betterment Premium (som för närvarande kostar 0,40%), har du ett lägre minimum mot Betalningens $ 100.000. Du får också karriärvägledning, vilket kan vara till hjälp under vissa omständigheter.

Ellevest Private Wealth Management:Ellevest erbjuder privat kapitalförvaltning till kunder som har över $ 1.000.000 i tillgångar med dem.

Sammantaget är vi glada att se Ellevest sänka priserna, särskilt på Ellevests digitala plan. Det var förstås att Ellevest lade upp en rosa skatt till sin kvinnliga publik, och det var en stor nackdel. Denna uppdaterade prissättning kommer förhoppningsvis att vinna tillbaka några av sina skeptiker.

Men med tanke på förändringarna i robo-rådgivaren och onlineinvesteringsmarknaden tror vi inte att Ellevest har gjort tillräckligt för att konkurrera. Vi tror fortfarande att de flesta som letar efter en robo-rådgivare kommer att hitta mer värde i Betterment. Dessutom, som en av de minsta aktörerna på marknaden, måste du alltid vara oroad över om företaget kommer att finnas inom 1-2 år. Medan dina tillgångar alltid skyddas, kan det vara irriterande att flytta dina tillgångar till ett nytt företag om de inte lyckas.

Från och med december 2017 har de 62 miljoner tillgångar under ledning (AUM). Jämför det med Betterment, som har 10 miljarder dollar AUM och Wealthfront, som har 8 miljarder dollar AUM.

För dem som vill ha lite automatisering, men vill ha lite mer kontroll, har M1 Finance nyligen meddelat gratis prissättning - och det är svårt att konkurrera med. Du kan skapa en portfölj och få den att göra allt som Ellevest Digital gör - gratis. Den enda skillnaden är att du måste ställa upp dig själv, och du får inte tillgång till text eller e-postsupport.

Emellertid är 0,25% av $ 50,000 $ 125 i avgifter per år - så du måste fråga dig själv om det är värt värdet på de tjänster du får.

Om du är nyfiken, kolla in Ellevest här.

Vilka experter rekommenderar

Ellevest är fortfarande splittrat bland finansiella planerare, varav många tror att det finns bättre produkter som redan finns på marknaden.

"Jag tycker att det är ett intressant koncept, men jag är bara inte övertygad om att investera för kvinnor är så annorlunda än för män", säger CFP Sophia Bera från Gen Y Planning. "Jag är mer upphetsad av Betterment och den nya Premium and Betterment Advisor Network-prissättningen som de bara rullade ut."

Andra planerare säger att prata med en riktig människa skulle vara mer tröttande för kvinnor som är bekymrade över pensionen.

"Kvinnor har en annan uppsättning behov och bekymmer, från ojämlik lön till ett mycket högre behov av långtidsvård vid pensionering, men hur löser en fördelningsmodell det?" Sade CFP Mark Struthers från Sona Financial. "Jag tror inte att det kan - bara en riktig förvaltare kan göra det."

Alla som är intresserade av en finansiell planerare kan hitta en genom National Association of Personal Financial Advisors eller den Certified Financial Planners organisationen.

Vad tror du? Om du är kvinna skulle du ge Ellevest ett försök?

Fotokredit: andreypopov