Om du är som majoriteten av befolkningen, vet du knappast vad en fond är än mindre vet hur man hittar en bra. Om du har din 401 (k) inställd via din arbetsgivare, har du troligtvis ett mycket litet urval av medel att välja mellan. Om så är fallet kan jag fortfarande hjälpa dig att hitta en bra med bara några snabba kontroller.
För de av er som vill investera i fonder på egen hand eller via en privat mäklare, har du ett stort antal olika fonder för att välja mellan! Om du bestämmer dig för att investera via ett medium som Scottrade, kan du faktiskt hitta hundratals om inte tusentals olika fonder!
Så var börjar du på jorden? Och hur vet du om du hittade en bra?
Välj ditt investeringssegment
Det finns inte för många människor som blint kasta sina pengar på marknaden idag. De kanske inte har mycket att gå på, men det finns åtminstone en metod för sina investeringar.
För det mesta är det klokt att först tänka på ett visst marknadssegment som du tror kommer att göra bra i framtiden. Till exempel, eftersom det finns en hel del babyboomers som når pensionsåldern kanske du vill investera i något som är medicinskt relaterat, så börja din sökning med det. Du hittar fortfarande många alternativ i det specifika segmentet, men du kommer att begränsa dina övergripande alternativ tillräckligt för att gräva ner och göra lite mer djupgående analyser på olika medel.
Kom ihåg att även i segmenten finns det olika fondval. Till exempel kan du ha en lika viktad indexfond eller en kapitaliseringsvägd indexfond. Skillnaden är viktig!
Kontrollera historiska data
Traditionella investerare (som inkluderar mig själv) tror att en fond bör ha en beprövad rekord innan de väljer att investera sina hårda intjänade dollar i den särskilda fonden. I en uppmarknad räknar jag med att en fond borde ha ett årligt intäkter av åtminstone vad de stora indexerna returnerar. I en down-marknad borde de fortfarande vara bättre än indexen.
Sammantaget tycker jag om att se en fond som medför en bättre avkastning varje år än marknaden. Jag vet att det låter högt, men med så många fondoptioner borde du kunna hitta det här.
Kontrollera fondförvaltarens historia
Precis som VD, kan dessa fondförvaltare inte undkomma sitt förflutna. Om de körde en fond i marken några år tillbaka, är det nu en del av deras track record och de kan inte dölja det.
Jag föreslår att du hittar namnet på fondförvaltaren och bara gör en snabb sökning på deras namn. Om de har haft tidigare medel som de har lyckats, hur bra gjorde de? Om de har en bra track record och allt annat checkar ut, då kan det här bara vara rätt investering för dig.
Är chefen investerare?
Ända sedan 2005 är fondförvaltarna skyldiga att avslöja hur mycket de investerar i sin egen fond. Deras rapporter är inte i exakta dollar, men de ligger i sju olika steg från $ 0 till $ 1 miljon, så du borde ha en ganska bra uppfattning om hur säker chefen är i sina egna förmågor. Ju mer de investerar i sig, desto bekvämare kan du känna med sin fond.
När allt kommer omkring, när du har egna pengar på spel i ett visst projekt, tar du ett ganska intresse för det, eller hur? Det är samma idé här. Om chefen investerar mycket pengar, kommer han att göra allt som står i hans makt för att göra den fondens värdeökning ökar!
Hitta No-Load Funds
Varje fond har en lite annan belastnings- och avgiftspolitik. Vissa medel har frontbelastningar, vissa har back-end-laster, och andra har bara avgifter utan belastningar.
Om du hittar en fond som har en "last", betyder det egentligen bara att det finns en procentsatsavgift antingen vid framsidan (när du köper fonden) eller i slutet (när du säljer fonden). Du föredrar helst att hitta en fond med låg procentsatsavgift och har ingen belastning. Detta kommer att minimera de utgifter som du kommer att betala under hela löptiden som du investerar i denna fond.
Större är inte bättre
Vi typiska amerikaner tror alltid att större är bättre, men när du letar efter fonder är det vanligtvis inte fallet. Här är varför. SEC har en gräns för antalet aktier som en fond kan köpa av ett visst lager. Om fonden kontinuerligt får fler och fler tillgångar kan det vara mer pengar än vad fondförvaltaren har intresse av att investera.
Med andra ord kan chefen verkligen tycka om utsikterna till ett visst lager, men för att han har nått sin gräns för hur många aktier han kan köpa av aktien, måste han nu investera i något annat som han inte har lika mycket intresse för.
Därför, när en fond blir för stor, kan mycket av investeringarna gå mot aktier som aldrig skulle ha köpts om det var mindre, men pengarna måste gå någonstans, så där är det. Större är inte alltid bättre. Särskilt i situationer som dessa.
Det är dags att köpa
Bara genom att läsa den här artikeln vet du nu mer om fond som investerar än 95% (eller mer) av befolkningen. Allt du behöver göra är att gå ut på en webbplats som erbjuder ett brett utbud av medel, begränsa din sökning till ett visst segment (eller grupper av segment) och börja börja gräva i varje fond som ser bra ut för dig.
En bra utgångspunkt är Bästa ömsesidiga fonder lista medUS News & World Report. Använd verktygen du lärde dig här och använd dem på den listan.
Har det en stark historia? Har det varit ett tag? Vem hanterar fonden? Har de en bra track record? Investerar de någon av sina egna pengar i fonden? Hur stor är fonden? Och äntligen är storleken på fonden större än genomsnittet? Jag vet att det verkar som många frågor att svara på, men svaret på var och en av dem kan enkelt hittas online. Investera klokt, undersök dina pengar, och du kommer bara att bli bra. Lycklig investering!
Vad letar du efter när du försöker hitta de bästa fonderna?
Kommentera