GFC 098: 6 Viktiga steg att ta innan du går i pension

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_098_6_Steps_Before_Retirement.mp3

Pensionering sker sällan av en slump. För de flesta, till sist Att lämna arbete för gott är resultatet av en långsam stigning - en klättring där specifika drag görs för att säkerställa att ekonomiska resurser är tillräckliga - och undviks någonstans säkert.

Om du är på staketet om pensionering och ganska säker på att du är redo, är det dags att börja sätta igång sakerna. Med några smarta steg kan du inte bara bevisa att du är redo att gå i pension, men se till att din pension är faktiskt roligt och fri från oro och stress.

Är pensionen på din agenda i år? Här är sex viktiga åtgärder för att ta idag:

# 1: Identifiera dina pensionsmål och bedöma din inkomst.

Självklart är de största bekymmerna mest pensionärer ansikte om de har tillräckligt med pengar att leva på. Hur mycket pengar kommer du att få i form av pensionsavdrag, pensioner eller social trygghet? Hur mycket pengar har du stashed i banken, och hur lång tid kommer det att vara?

Förutom att räkna upp din pensionsinkomst hjälper det att lista ut dina pensionsmål. Har du råd att förverkliga dina drömmar i pension?

"Att identifiera dina mål hjälper dig att bestämma vad din målinkomst borde vara för att uppfylla dina mål", säger Orange County Financial Advisor Tony Montenegro. Med ett handtag på din inkomst och dina pensionsmål kan du avgöra om dina besparingar är tillräckliga för att göra den typ av pension du önskade att bli verklighet.

# 2: Skapa en handlingsbar pensionsplan.

"Utveckla en personlig finansiell plan", säger Kalifornien finansiell planerare Joseph A. Azzopardi av The Well Planned Retirement. Idealt sett vill du ha flera inkomstströmmar som ger dig en bekväm pension, men också så få utgifter som möjligt.

Som Azzopardi noterar är det för lätt att förbise de små saker som kan få en enorm inverkan på våra finansiella liv på lång sikt. "Skatter, inflation, livslånga antaganden, sjukvård och fastighetsplanering är de vanligaste sakerna som jag ser att kunderna förbises när man granskar pensionsplaner."

Även om det är möjligt att arbeta genom dina inkomster och mål själv, kan du sitta ner med en finansiell planerare också vara ett smart drag när du närmar dig pensionen. Om du är osäker på att pengarna kommer att hålla, kan en finansiell rådgivare ge dig ett definitivt svar.

# 3: Ring ned dina utgifter.

Vårt andra tips går hand i hand med vår första. När du överväger hur mycket pengar du måste spendera i pension, är det lika viktigt att du skapar en budget som faktiskt fungerar. Därifrån kan du jämföra dina planerade månatliga utgifter till din inkomst. Och om siffrorna inte matchar och du förväntar dig en kontantbrist i pensionen, måste du hitta sätt att ringa tillbaka dina utgifter.

"Många människor vet fortfarande inte exakt var alla sina pengar går, men det är ett kritiskt och enkelt första steg för alla förfäder," säger Shane Sullivan, finansansvarig i Texas, om att flyga i ekonomisk tyngd.

Medan budgettering kan låta komplicerat, är det bara så svårt som du gör det. För att skapa en enkel startbudget, ta ett pappersark och skapa två kolumner. Skriv alla dina inkomstflöden på ena sidan av sidan och alla dina fasta, beräknade och fluktuerande utgifter å andra sidan. Jämför siffror (inkomst vs utgifter) för att se var du står. Sedan leta efter utgifter som du kan skära när du går i pension.

Sullivan föreslår också att du bor på din "pensionsbudget" för några månader innan du drar avtryckaren.

"Det kan finnas några obehagliga justeringar du behöver förbereda dig för nu för att du är redo att gå, säger han.

# 4: Ring upp din investeringsrisk.

Enligt Colorado finansrådgivare Matthew Jackson av Solid Wealth Advisors, måste framtida pensionärer titta på sina investeringar i nära år efter pensionering. På så sätt kan de övergånga åtminstone några av sina pensionssparande från ackumuleringsstrategier, vilket ofta innebär risk och osäkerhet, till bevarandestrategier avsedda att bevara kapital.

Kanske vill du köpa en livränta för garanterad inkomst, eller helt enkelt flytta huvuddelen av dina investeringar från högriskfonder till nya alternativ med mindre risk och volatilitet.

Att vara starkt investerad i aktiemarknaden kan vara ett recept på katastrof om det finns en oförutsedd korrigering på marknaden, säger Jackson. "Och ingen vill behöva gå tillbaka till jobbet på grund av förlust av pensionssparande."

Medan ingen av oss har en kristallkula har vi möjlighet att säkra tillgångar från stora förluster. "I denna dag och ålder behöver du inte offra bra avkastning för säkerhet", säger han.

"Det är möjligt att säkra en stor del av dina besparingar och har fortfarande en bra avkastning."

# 5: Skapa en plan för din tid.

Medan vissa människor antar att pensionen kommer att bli absolut lycka, finner många nya pensionärer att de har för mycket ledigtid på händerna, säger Albuquerque Financial Planner Jose Sanchez.

Ibland lämnar arbetet ett "oväntat tomrum" som kan leda till att nya pensionärer är deprimerade och angelägna om att göra något.

"Låt inte pensionens framgång vara en tom seger", säger Sanchez. När den första spänningen i pensionen dör, behöver du något att göra.

Att planera en pension som ger ditt liv ett ämne, bör du komma med en lista över aktiviteter att dyka in i. Fråga dig själv, "Vad ska jag dra mig till?"

Kanske kan du arbeta på ett passionsprojekt på deltid, frivilligt för en sak du bryr dig om, eller gör en ny hobby. Oavsett vad du bestämmer, se till att du planerar aktiviteter som ger ditt pensionsmedel.

Du har hela tiden i världen nu. Vad ska du göra med det?

# 6: Lär dig om social trygghet och Medicare.

Som din närmande pension är det viktigt att ta hand om vilka typer av förmåner du kan kvalificera dig för. Skapa ett konto på www.socialsecurity.gov och börja bekanta dig med kalkylatorerna för webbplatsens fördelar.

"Och medan du är där, kom ihåg att skriva ut ditt förmånsdeklaration", säger finansiell planerare Benjamin Brandt av pension podcast. Pension Starts Today Radio. "Pappersrekommendationer stannade i mitten av 2011 och startade igen i september 2014."

Få pension eller andra arbetsgivare-sponsrade förmåner? Kolla på dina spousal- och sjukförsäkringsrelaterade alternativ. Samtidigt är det lika viktigt att lära sig om Medicare Supplement planer och dina alternativ där när du närmar dig 65 år.

Att veta dina fördelar är ett viktigt steg för att bygga en omfattande pensionsinkomstplan, säger Brandt. Även om du ännu inte kvalificerar är det viktigt att veta hur alla dina pensionsförmåner kommer att fungera tillsammans under de kommande åren.

Som alltid är det bästa sättet att planera att planera framåt.

Detta visade sig ursprungligen på US News.