The Newlyweds Guide till Budgetering

Får du någonsin känna att du bara kan lära dig det hårda sättet?

Att du fick veta vad du kan förvänta dig på vissa områden i livet, men inte fullt ut förstår förrän du upplever det förstahandsbeteende? Jag vet att jag gör. Min senaste handledning var bara några månader sedan - planerar mitt bröllop.

Jag har hört att bröllop är svåra, men jag hade aldrig kunnat förstå hur mycket oro som de kan orsaka i ditt liv utan att själv gå igenom det. Mellan pengarna skulle tiden och de oundvikliga meningsskiljaktigheterna om hur man skulle se över vad som skulle hända att man skulle kunna befinna sig, det kan vara nästan omöjligt att komma igenom.

Och vid den tiden min man (känner sig fortfarande konstig att säga det ordet!) Och jag kom till den andra sidan var vi övertygade om att inget vi går igenom tillsammans någonsin skulle kunna vara så svårt igen. Vi var mager, meningsfyllda maskiner.

... och då kom det dags att sitta och arbeta med våra finanser tillsammans. Vi hade planerat att göra detta före bröllopet, men med oss ​​båda som arbetar vid uppstart (läs: långa timmar) och planerar ett bröllop från hela landet (SF till NY), hade vi bara inte bandbredden att prata om vår ekonomi. Så vi räddade paret finansprat tills till bröllopet. Inte precis den bästa strategin ...

Nu jobbar min man och jag för att hitta mellersta marken efter att ha spenderat de senaste månaderna i gift livet och gjort sig redo för några stora förändringar framöver. I processen har jag lärt mig mycket om vad vi borde ha gjort, vad vi fortfarande behöver göra, och hur andra kan göra denna väg lite mjukare i sina egna liv. Läs vidare för min förstahandsguide till nygifta par budgetering!

Starta samtalet på en ren skiffer

När Matt och jag satte sig för finanspratet hade vi lite bakgrund för att hjälpa oss. Jag menar, jag skriver om ämnet varje dag! Jag läser även mina blogginlägg till honom varje natt för en sista redigering innan de går ut (och ja, innehållet laget ReadyForZero regelbundet retar mig om denna ritual).

Men vi insåg att denna bakgrund skadade oss mer än det hjälpte oss. Vi hade båda förutbestämda uppfattningar och bedömningar om den andras utgiftsstil som helt hindrade oss från att kunna lyssna på varandra. Så hela tiden trodde vi att vi visste tillräckligt för att samtalet gick snabbt och enkelt - vi hade faktiskt en stor nackdel.

Det enda sättet du kan ha ett produktivt samtal när du börjar diskutera din ekonomi är att göra det med en ren skiffer. Hur kan du göra det?

Presentera dina ekonomiska filosofier för varandra separat

Att prata om båda dina ekonomiska filosofier låter samtidigt som en effektiv övning, men det var enligt min erfarenhet inte så. Matt och jag spenderade så mycket tid på att försvara och försvara våra teorier för att vara bättre att ingen faktisk kommunikation eller förståelse hände.

Tänk på dig - våra samtal går normalt inte på det här sättet. Vi brukar älska att utbyta idéer och lära av varandra. Men som 30-åringar som redan har haft år för att bilda våra finansiella planer på egen hand, var det svårare att komma ihop än vi trodde.

Det var då vi beslutade att det enda sättet att ordentligt lyssna är att presentera våra finansiella filosofier separat. Ta en kväll för att diskutera din filosofi: vilka dina primära mål är, hur du närmar dig skuldavdrag / besparingar / etc, och vad du tycker är mest användbart om hur du gör saker. Glöm inte att nämna vad du kan förbättra!

Ta sedan några dagar och låt informationen simma i din makas hjärna. Människor vill sällan byta sina idéer eller praxis direkt efter att ha hört en ny idé. Men några dagar att tänka och anpassa idéerna till sin hjärna kan leda till en övergång till den nya tankesätten.

Nästa vecka, gör detsamma med din makas ekonomiska filosofi och ge honom eller henne samma tid och kontemplation som han eller hon gav dig. Efter en vecka är det dags att sammankalla igen. Vad tyckte du kan vara användbar om din makas plan? Vilka metoder gör dig obekväma? Sätt dig ner och lista alla dessa saker så att du två kan komma närmare att komma ihop på en plan.

Ja, tre möten för att ens hitta en mellanklass låter som mycket. Men att komma ihop med en finansiell plan kan helt enkelt inte hända överallt för de flesta par. Ta tid tidigt att noggrant diskutera och du kommer att vara bättre förberedd för smidig segling för resten av dina liv.

Besluta om en strategi

Nu ska du två ha en bra idé för hur du kom till dina individuella planer. Därefter är det dags att besluta om en strategi tillsammans. Först och främst ska du göra gemensamma konton, separata konton eller en blandning av båda? Du kanske har haft en idé för vad du skulle vilja innan du blev gift, men dessa samtal kan sluta ta dig i en annan riktning. Så håll ett öppet sinne och välj den plan som är mest logisk - inte vad som låter bäst.

Gemensamma konton:

Besluta att budget gemensamt betyder att du kombinerar dina individuella medel till ett helt nytt bankkonto med båda dina namn på det och använder det bara framåt. Du kan också göra detsamma med kreditkonton, verktyg och andra räkningar du är ansvarig för. Du skulle spåra dina portföljer tillsammans med ett verktyg som Personlig kapitalockså.

För att hålla sakerna strömlinjeformade vill du utse någon som antingen har ansvaret för att balansera budgeten och betala räkningarna eller dela upp uppgifterna.Du vill definitivt inte missa en betalning eftersom du trodde att din make skulle göra det så se till att du tilldelar jobb och håller fast vid dem.

Kom ihåg - om du gör allt gemensamt så är dina finanser och kreditpoäng i varandras händer så gör vad du behöver för att vara säker på att du är kvar på din uppgift!

Separata konton:

Ett annat alternativ är att prova separata konton. Du kan fortfarande behålla familjens finansiella hus i ordning på det här sättet om du håller kommunikationslinjerna öppna. Nyckeln är att hålla sig över vad din uppgift är. Vem ska betala hypotekslån och vem ska se till att du sparar för utbildning och pension?

Så länge du har en plan som du båda kan hålla sig till för att nå dina mål ska separata konton inte vara ett hinder.

Granska: Bara för att dina konton är separata betyder inte att du kan hålla varandra i mörkret.

Du är en familj nu och behöver planera och uppnå dina ekonomiska mål tillsammans, så fullständigt avslöjande är ett måste om du ska göra separata konton.

Gör en mallista (hålls under lås och nyckel eftersom den har känslig information) för alla dina konton, räkningar och etc. Du bör också inkludera information som hur du får tillgång till dessa konton, förfallodagar och hur man gör betalningar om det finns en nödsituation och en av er måste ta hand om det.

Gemensamma och separata konton:

Slutligen kan du prova gemensamma och separata konton. Vad du hanterar gemensamt och håll dig separat är upp till dig. Du kanske tycker att du gillar att betala stora räkningar som en inteckning tillsammans och mindre tillbud som kaffe och underhållning separat.

Men precis som med att hålla separata konton fungerar det bara om du fortfarande arbetar tillsammans för att nå dina mål som en familj. Öva fullt utlämnande och ge varandra tillgång till dina konton, så att en av er kan komma in och göra betalningar eller insätta medel vid en nödsituation.

Om du inte är säker på vilken metod du vill gå med skulle jag rekommendera en online bank som Capital One 360. Du får en otroligt flexibel uppsättning onlinekonton. Du kan ha två individuella kontrollkonton, ett huvudsparande konto och flera underkonton alla under samma inloggning. För att inte tala om att du får en fantastisk ränta på både kontroll och besparingar. Med flera konton och delkonton kan du spåra allt individuellt, separat eller gemensamt.

I slutändan har Matt och jag bestämt mig för att pröva den gemensamma och separata metoden. Vi fann att det var vår egen i nästan tio år innan mötet och gifta sig gjorde det ganska svårt att helt ge upp de metoder vi har utvecklat för att hålla vår ekonomi i ordning.

Dessutom har vi historiskt sett haft motsatta synpunkter på ekonomin och kommer att inse att det inte är rätt eller fel - men vi behöver mer tid att experimentera och hitta rätt balans för att passa våra behov som ett par. Efter några månader kan vi sluta sätta allt ihop eller kanske bestämma att vi tycker om att hålla våra utgifter som är separata för att hålla en viss självständighet dag för dag.

Poängen är att vi har funnit en utgångspunkt för att vi kan gå vidare och erkänna att saker kan förändras över tiden.

Och eftersom saker förändras över tiden är det viktigt att ...

Utvärdera din plan kvartalsvis

Oavsett vad du och din make bestämde dig för att göra nu, oddsen är några månader av övning kan förändra saker lite. Kanske försökte du gemensamma konton, men du stod alltid på huvudet på vem gjorde vad. Eller du kunde ha försökt separat men tiden visade att du hellre skulle kombinera ekonomin. Det enda du kan förvänta dig i parfinanserna är det oväntade.

När du har en plan att komma igång med nu, ange ett kalenderdatum och påminnelse om precis tre månader för att gå över din plan. Och en annan i tre månader efter det och så vidare.

Prata om hur var och en kände dig när du följde planen - var det saker som började störa dig med tiden? Saker du kan förbättra på? Du kan till och med prata om vad du har lärt av varandra och hoppas kunna behålla när du går. Ju mer du öppnar om vad du har gillat om din makas idéer, desto mer sannolikt är din make att göra detsamma.

När du har checkat in på den faktiska processen med att arbeta på finanserna tillsammans vill du sedan checka in på dina mål. Mycket kan förändras om tre månader, inklusive dina prioriteringar. Granska dina korta och långsiktiga prioriteringar och bestämma om de fortfarande är på rätt plats.

Bonus - nu när du är gift och har en budgetpartner har du också en ansvarig partner! Håll varandra till dina mål för att se till att du inte väljer kort sikt lycka över långsiktiga vinster.

Håll ögonen på priset - var och en annan

Precis som att planera ett bröllop, är en av de svåraste sakerna om parbudgetning utanför påverkan. Din familj och dina vänner kan ställa dig frågor om hur du hanterar din ekonomi tillsammans eller de kan till och med vilja erbjuda råd.

Kom bara ihåg att ingen verkligen kan förstå dina ömsesidiga behov bättre än varandra vid denna tidpunkt. Du har tillbringat veckor eller kanske till och med månader som gör denna plan medan andra på utsidan ser in. Håll dig fokuserad och säker på vad du har bestämt och tillåter inte yttre påverkan för att skapa konflikter.

Så vad händer om du verkligen behöver råd?

Hitta en professionell att prata med tillsammans.

Då kan du dela med den professionella all information du har sammanställt under dina samtal och han eller hon kan skapa en strategi som passar bäst för dig.Eftersom en finansiell planerare inte är en älskad men snarare en objektiv tredje part, har han eller hon ingen anledning utan att hålla ditt bästa intresse i åtanke. Finansiella planerare kan också hjälpa dig att se den långsiktiga bilden och lära dig hur din nuvarande verksamhet påverkar din framtid.

Till exempel på ReadyForZero försöker vi alltid fokusera på den här typen av finansiell utbildning och lära oss viktiga lektioner som hur studentlånsintäkterna fungerar, hur låneintäkterna fungerar och hur hypotekslån fungerar, eftersom vi vet hur mycket effekt dessa saker kan ha. Bärande skuld kan ha en skadlig effekt på din långsiktiga finansiella bild om du inte är försiktig.

Finansiell planering som ett par är inte lätt och kan inte göras över natten. Det finns många saker att vänja sig som nygift och detta kan vara en av de svåraste!

Återigen bör du förvänta dig att de oväntade finanserna är mer personliga än de är pragmatiska. För att säkerställa att detta inte kommer mellan dig, ta din tid, visa tålamod och ta beslut som visar varandra empati, respekt och förståelse. Då, oavsett vad som händer i framtiden, vet du redan hur du ska ta utmaningen på som en stark, samarbetsenhet.