8 sätt att spara upp betalningen för ett hus 💲💲💲

När min fru och jag köpte vårt första hem var jag 5 månader i en militär utplacering i Irak.

På många sätt presenterade detta en svårighet eftersom jag inte var fysiskt närvarande för att hjälpa till att se processen genom.

Därefter litade jag på min hustrus dom så mycket att jag var villig att bli en första husägare - även från andra sidan världen.

Trots att vi inte hade en enorm betalning, hade vi flera faktorer som fungerade till vår fördel. Först kvalificerade vi oss för ett bostadslån i VA, vilket är en typ av inteckning som erbjuder lösare kreditbehov och stöds av den federala regeringen. Eftersom min aktiva militära status hjälpte oss att kvalificera oss för denna förmåga kunde vi undvika att betala PMI eller privat hypotekslån.

Också vårt VA hemlån låter oss flexibiliteten att lägga ner en mycket mindre betalning än vad vi annars skulle ha.

Slutligen var vi helt skuldfria när vi blev husägare för första gången. Eftersom vi tog på byrån för ett inteckning, hemunderhåll och underhåll för första gången, hade inga andra skulder en enorm bonus i mina ögon.

När allt var sagt och gjort återvände jag hem från Irak som en första husägare. Som om jag återvände hem från en krigszon till en fru som jag älskade inte var givande nog, återvände jag till ett hus som jag egentligen ägde!

Vad behöver jag köpa mitt första hem?

Att köpa ett hem är lika spännande som det blir, men det finns många ekonomiska detaljer att tänka på innan du tar det första steget. Först och främst vill du se till att din kredit är i toppform. I stort sett går de bästa räntorna och lånevillkoren till personer med god kredit. Generellt sett är "bra kredit" någon FICO-poäng som är 720 eller högre.

Relaterad:

Hur man höjer ditt kreditresultat 100 poäng i 5 månader eller mindre
Kreditpoängskala: Vad är ett bra kreditpoäng?

När du väl har bestämt dig för huruvida din kredit behöver förbättras, vill du också se till att du verkligen har råd med ett hem och all underhåll som följer med den. När allt kommer omkring är inte din inteckning den enda nya utgiften du får när du blir en husägare. Utöver din husbetalning måste du också betala för verktyg, skatter, husägares försäkring, större ersättning av komponenter och reparationer.

För det mesta bygger bankerna på din skuldsättningsgrad för att bestämma hur mycket pengar du kan låna för ett hem. Medan denna procentsats kan variera mellan långivare, kommer de flesta bara att låna ut pengar om dina totala skulder - inklusive din inteckning - omfattar mindre än 36 procent av din bruttoinkomst.

Om din familjs brutto hushållsinkomst är 100 000 dollar i år, till exempel, kommer din långivare att du ska behålla dina totala skulder - inklusive dina bostads- och bostadsutgifter - under 36 000 dollar eller 3 000 USD per månad.

Se till att du håller ditt skuldförhållande i åtanke när du börjar spara för ditt första hem. Om du bär en hel del skuld redan, bör du allvarligt överväga att betala det när du sparar din förskottsbetalning. Inte bara kommer att betala skuld ger dig mer wiggle mer utrymme i din budget, men det kan också ge dig möjlighet att köpa ett större eller trevligare hem.

Relaterad:

Hur mycket av en husbetalning kan du verkligen överväga?

8 sätt att spara upp betalningen för ett hus

När du har utvärderat din kredit och har din skuldsituation kvadrad bort står en större hinder mellan dig och ditt hemköp.

Det är rätt; Det är din betalning - eller hur mycket pengar du lägger ner när du köper ditt hem.

Denna siffra är avgörande för några orsaker; Först, att sätta minst 20 procent ner på ditt nya hem kan hjälpa dig att undvika att betala privat inteckning försäkring, eller PMI. För det andra kan sparandet av en stor utbetalning hjälpa dig att säkra ett bättre lån med en lägre ränta. Och för det tredje, att spara upp en stor betalning gör det lättare att ha råd med ett hus du verkligen vill istället för att tvingas att bosätta sig.

Oavsett hur du skär det, är din betalning viktigare än många människor inser. Och om du hoppas bli en husägare inom en snar framtid, skulle du vara klok att börja spara direkt.

Vill du börja? Här är åtta tips som kan hjälpa dig att bygga en episk betalning för ditt nya hem:

# 1: Ta reda på hur mycket hus du egentligen har råd med.

Första saker först. Innan du börjar spara för en betalning, hjälper det att veta hur mycket hus du faktiskt har råd med - och hur mycket du behöver spara. För det mesta kan en kalkylator för bostadshantering hjälpa till med den första delen. Genom att ange uppgifter om din personliga inkomst och skulder kan du vanligtvis få en allmän uppfattning om hur mycket du kan spendera i hemmet.

När du har ett prisklass för att skjuta på, är det ganska lätt att räkna ut ett besparingsmål. Om du hoppas att spara minst 20 procent för att undvika att betala PMI, vilket du borde, multiplicerar du helt enkelt ditt önskade bostadspris med .20. Ett hem på 200 000 $ multiplicerat med .20 kommer att lämna dig med $ 40 000, vilket är den förskottsbetalning du vill skjuta för.

Om du förväntar dig att spara mindre är det helt okej. Skytte för 20 procent är ett drömmål, men det är inte bara möjligt för alla.

# 2: Börja ett riktat sparkonto.

När du har en uppfattning om hur mycket du behöver spara, bör du starta ett riktade sparkonto som kommer att hålla din nya bostadsfond separat från resten av dina besparingar. Genom att hålla den åtskild kommer du att se till att dina öronmärkta besparingar inte av misstag spenderas på något annat. Och eftersom du sparar för att nå ett specifikt monetärt mål, är det mycket lättare att följa dina framsteg med dessa medel separat.

När det gäller sparkonto är de bästa alternativen nästan alltid online. Inte bara kan du vanligtvis få högre räntor med ett onlinekonto, men du kan snabbt och enkelt överföra pengar med en muspekning.

Relaterad:

Topp 8 bästa online-sparbankerna

# 3: Spara automatiskt.

Om du är orolig kommer du att bli distraherad och glömma att spara, kanske du vill göra dina besparingar automatiskt. Genom att ställa in automatiska bankuttag eller insättningar, tillåter du banken att ta på sig huvuddelen av arbetet för dig.

En strategi att överväga är att ha din banköverföring ett visst dollarbelopp från din primära kontroll till riktade sparkonto varje betalningsdag eller den första eller sista dagen i månaden.

Genom att ha banken göra det automatiskt varje månad, behöver du aldrig oroa dig för det igen.

Relaterad:

De bästa bästa och gratis online budgeteringsverktygen

# 4: Spara upp vindar och höjningar.

Medan du sparar pengar från varje lönecheck kan du hjälpa dig att nå ditt mål i tid. Att lägga mer pengar till högen hjälper dig att komma dit ännu snabbare. Om du får vindfaller, bonusar eller höjningar på jobbet ofta, se till att dessa "extra" summor pengar inte slösas bort.

I stället för att du betalar din skattbidrag på en ny leksak eller en semester, har du överfört den till din betalningsfond direkt. Samma sak bör göras med eventuella bonusar som du får på jobbet eller andra fall som du kan få.

Genom att flytta pengarna "out of sight and out of mind" kan du spara det för en tid när det verkligen spelar roll.

# 5: Använd ett kontantkort kreditkort för att rack upp belöningar och stash dem sedan i besparingar.

Om du inte har ett kontantkort kreditkort redan, kan det vara den perfekta tiden att få en. På många olika korttyper erbjuder vissa kontantkort med mellan 1 och 5 procent kontant tillbaka på varje köp du gör.

Relaterad:

Bäst Cash Back Kreditkort för 2016

Genom att få ett kontantkortskort får du pengar tillbaka för varje dollar du spenderar på dagligvaror, räkningar och hushållskostnader. Om du låter dessa belöningar städa över tiden, kan du enkelt tjäna hundratals - eller till och med tusentals - dollar mot nedbetalningen på ditt nya hem.

Naturligtvis är denna strategi inte för alla. Om du inte har något problem att betala av ditt kreditkortsaldo varje månad och undvika kreditkortsintresse som pesten, kan du få ett kontantkort som ett smart drag. Men om du har kämpat med skuld i det förflutna, borde du fortsätta att undvika kredit helt och hållet.

# 6: Öppna ett certifikat för deposition (CD) eller pengemarknadskonto.

Om du inte är nöjd med det belopp som du tjänar på ett onlinebesparingskonto eller helt enkelt vill ha ett annat sätt att sätta upp dina besparingar, kan du också överväga att öppna ett värdepappersbevis (CD) eller pengarmarknadskonto. Med båda alternativen tjänar du något mer intresse än vad du skulle ha på ett traditionellt sparkonto, men med mycket liten risk.

I allmänhet kräver Depåbevis eller CD-skivor att du lägger dina pengar på insättning under en viss tid i motsats till en förutbestämd ränta eller utbetalning. Om du vet exakt hur mycket du behöver spara och hur länge du planerar att spara till ditt hem, kan en CD vara en smart insats. Men om du vill kunna ta ut dina pengar när som helst, är en CD inte det bästa alternativet eftersom du måste betala en straff för att få ut din CD innan dess löptid.

Ett Money Market-konto kan erbjuda mer flexibilitet eftersom du inte är skyldig att begå dina pengar under en viss tid. Å andra sidan kan du inte tjäna så mycket intresse som du skulle med ett intyg om deposition (CD).

Som en sida kan du anmäla dig till ett pengemarknads konto med flera utmärkta online-mäklare, inklusive TD Ameritrade, Scottrade och E * Trade.

Relaterad:

11 Bästa lågriskinvesteringar för hög avkastning

# 7: Gå efter bankbonusar.

Om du tror att kreditkortsbelöningar är lätta att tjäna, kommer du att älska bankbonusar. Beroende på banken öppnar du ett konto med, du kan tjäna flera hundra dollar bara för att anmäla dig och uppfylla vissa krav.

För att få några insättningsbonusar måste du behålla en viss summa pengar på insättning under en viss tid. För att tjäna andra måste du ställa in direkt insättning varje månad istället.

Relaterad:

5 bästa nya kontokampanjer

Hur som helst är det viktigt att förstå alla krav på någon bankbonus innan du registrerar dig. Om du har felaktigt skrivit brevet eller inte följer anvisningarna kan du helt och hållet sakna din bankbonus.

# 8: Klipp ut dina utgifter för att spara ännu mer.

Om du har problem med att spara upp din betalning har jag en sista rådgivning att erbjuda: Klipp ut dina utgifter!

Det finns tillfällen när du får vad du vill ha, kräver ett offer, och det kan vara en av dessa tider. Om du inte kan spara tillräckligt för att komma fram måste du leta efter sätt att minska dina utgifter och konsumtion.

Den här delen kanske inte är kul, men det hjälper dig att nå ditt mål att bli en husägare.För att starta saker, leta efter de enkla sätten och Ällow-hängande frukt, att skära av din månadsbudget.

Om du äter ute på restauranger flera gånger per vecka, till exempel, sluta. Om du betalar några hundra dollar för ditt smartphone-paket, byta planer för godhets skull. Om du tar ut pengar för att spendera varje månad och inte har någon aning om var det går, måste du vara säker på att hålla dig borta från ATM helt och hållet.

Vi har alla våra egna budgetavlopp för att hantera, och hantering av er är ett av de bästa sätten att spara mer pengar på lång sikt. Så, sätt dig ner med din budget och fäst dig själv för några smärtsamma nedskärningar. Det kan skada först, men det kommer att vara värt det på lång sikt.

Slutgiltiga tankar

Att köpa ett hus kan vara helt livsförändrande, men det blir ännu mer givande om du har dina ekonomiska ankor i rad först. Förutom att ha bra kredit och hålla din skuld åtminstone, kommer en stor utbetalning för ditt första hem att göra livet enklare.

Och ju tidigare du börjar spara, desto bättre blir du.

Hur mycket har du lagt ner på ditt första hem? Var du tvungen att betala PMI, eller undrade du det?