Skydda dig själv - Mer studentlån Skyddsåtgärder handlar om att försvinna 💲💲💲

Om du är en av de 44 miljoner amerikanerna som är ansvariga för att återbetala $ 1,4 biljoner i studentlåneskuld, kan en enkelhetsmemo, sekreterare för utbildning Betsy DeVos som skickades tidigare i månaden betyda mer för dig än du inser.

I memo rullade DeVos tillbaka två Obama-era mandater.

Det första mandatet var avsett att göra insamlingen av lån mer öppen och effektiv för låntagare. Den andra syftade till att försäkra sig om att studentlånsleverantörer som tillhandahöll dålig kundservice inte fick första val av nya (och lukrativa) statsavtal i framtiden.

Båda mandaten kan låta som Bra saker. Studentlån advokaterna vi pratade med förstår inte varför DeVos upphäver dem.

Och tidigare i veckan kritiserade en koalition av 21 statliga advokater generellt - alla demokrater - DeVos beslut att vända om politiken som syftar till att skydda låntagare, rapporterade Washington Post måndagen.

Hur förklarade DeVos det? Hon kritiserade "Myriad of moving deadlines, changingkrav och brist på konsekventa mål " och sade att utbildningsdepartementet "måste omedelbart ta itu med dessa brister men även andra frågor som kan hindra vår förmåga att se till att låntagare inte upplever brister i tjänsten."

DeVos lämnade ingen ytterligare förklaring och erbjöd inte några nya lösningar.

Varför Studentlånsservicer är inte dina vänner

Innan vi kan förstå varför DeVos handlingar är så stora är det viktigt att förstå problemen med det sätt som servicetjänstemän för närvarande samlar in studentlånskulden.

Låntagare gör inte sina betalningar direkt till utbildningsdepartementet. Istället arbetar de med servicetjänster som Navient, Great Lakes Educational Loan Services och Nelnet, som fungerar som tredje part som samlar och hanterar dina lån.

Problemet är att låntagare med flera lån kan hantera flera servicer, vilket kan göra det svårt att hålla reda på sina lån och betala av dem.

Dessutom får låntagare inte välja sina servicetekniker, och deras erfarenheter kan variera stort med varje företag.

"Vad Obama-administrationen ville göra var att skapa en online-serviceportal för alla servicetjänstemän att använda och under det nya systemet skulle det inte vara någon som låntagarens enskilda servicetekniker var", säger Jay Fleischman, en advokat i Kalifornien.

Den nya processen skulle också göra det enklare att rapportera klagomål, ge feedback och lösa problem snabbare genom att låta låntagare kommunicera direkt med DOE istället för sin servicetekniker.

"Genom att upphäva dessa policy memorandums, vilken sekreterare DeVos och utbildningsdepartementet säger är," Vi överger det idealet. Vi överger tanken att låntagaren har rätt till större insyn, större ansvar och mer information med avseende på deras förmåga att betala tillbaka sina studielån och de alternativ som finns tillgängliga för dem, "tillade Fleischman.
Tuff kritiker. Och han är inte den enda.
Navient har nyligen kommit till brand för att säga att låntagare inte kan förlita sig på att ge dem råd om sina återbetalningsalternativ, eftersom dess främsta roll är att samla in betalningar.
Navient gjorde det uttalandet i ett förslag om att avvisa vad som skulle kunna vara en multibillion dollar rättegång, trots tidigare offentliga uttalanden tjänsten gjorde att det var en resurs för låntagare.
DeVos memo gjorde det lättare för Navient att fortsätta få statliga avtal utan ytterligare granskning i sin tidigare studentlånsförvaltning, enligt Adam Minsky, en advokat för bostadslån i Boston.
"Hittills har varje steg (DeVos) tagit sig uppenbarligen inte i låntagarnas bästa," sa Minsky. "Allt detta säger kollektivt till mig att hon inte kommer att stå upp för låntagare."
Inkluderat i Minskys kritik var ett tidigare memo som DeVos skickade som rullade tillbaka ännu en riktlinjer från Obama-era. Det memo återinställde ytterligare samlade avgifter för låntagare som standard på sina lån.
Här är vad du kan göra för att skydda dig själv
Baserat på förklaringarna från Minsky och Fleischman verkar framtiden för låntagare osäkra. Men det finns saker du kan göra för att skydda dig själv.
1. Hämta din information från DOE Inte Din Låntjänsten
När du ringer till din servicetekniker måste du förstå att personen i andra änden av ditt samtal "inte vill hjälpa dig," sade Fleischman.
Logga in istället på StudentLoans.gov. Där hittar du hela studielånets historia så att du alltid vet exakt hur mycket du är skyldig, hur många lån du har och vilka räntor varje lån bär.
Du kan också få detaljerad information direkt från DOE på allt från låneuppskov för ekonomiska svårigheter till krav på förlåtelse av lån. Informationen du hittar här är trovärdig.
2. Granska återbetalningsalternativen själv
Också på StudentLoans.gov finns det en återbetalningsberäkare med en mängd information, sa Fleischman.

Medan du kan använda det utan att logga in för att se beräknade siffror baserat på nationella skuldmedelvärden för personer med utbildningsnivå, blir det mycket mer användbart när du loggar in. Uppskattningarna försvinner och du kan göra beräkningar utifrån din reala inkomst och skuld .
Uppskattaren använder din justerade bruttoinkomst, familjestorlek och levnadsarrangemang för att bestämma hur mycket du har råd att betala. Den använder då din information för att bryta ner alla alternativ som gäller för dig.
Nedrullningsmenyerna anger också villkoren för varje betalningsalternativ: hur länge det tar att betala tillbaka dina lån, hur mycket du betalar över tiden med ränta och vid vilken tidpunkt kommer du att bli berättigad till förlåtelse, om det är tillämpligt.
Betalningsmöjligheterna inkluderar det vanliga 10-åriga återbetalningsplanet, inkomstbaserad återbetalning, en betal-som-du-tjäna plan och flera andra som fyller om de gäller dig.
Om ett alternativ inte gäller för dig, gör räkningen också det klart.
3. Håll rekord av allt
Om du måste kommunicera med din servicer, notera allt som företrädarna berättar för, och få det skriftligt när det är möjligt.
Enligt Minsky är det till och med en bra idé att behålla en kopia av formulär som du fyller i, eftersom vissa servicetekniker kanske inte behåller dem.
Minsky föreslår också att man talar till ledningen och, när det är möjligt, hålla reda på vem du har talat med tidigare och be om att prata med samma person varje gång du ringer.
4. Forskning Studentlånsrådgivare och advokater
Studielån kan vara förvirrande. Om du behöver någon att prata om dina specifika omständigheter, föreslår Minsky och Fleischman att du gör egen forskning för att hitta någon du litar på kommer att ha ditt bästa intresse på ditt hjärta. (Jag tror att vi har fastställt att du inte kan lita på din servicer för detta.)
När du letar efter en advokat eller rådgivare för att ge dig råd om din specifika situation, se till att personen du söker ut står i gott skick med ett lämpligt styrande organ, som statlig förening.
Innan du anställer en advokat, se till att kolla in dem online och tala med dem, antingen personligen eller via telefon, för att du ska trivas med dem.
Slutligen, dubbelkollera alltid de uppgifter de ger dig, och vara trött på alla som erbjuder höga löften om omedelbar förlåtelse av förlåtelse. Om ett löfte verkar för bra för att vara sant, är det troligt.
5. Filklagomedel direkt med DOE
När du har problem med en servicetekniker, ska du skicka dina klagomål direkt till DOE istället för bara med din servicer, enligt Minsky. Det är generellt det bästa sättet att få problem att lösa snabbt.
Du kan göra detta efter registrering på StudentLoans.gov. Gå vidare till återkopplingsdelen av webbplatsen, där du kan lämna ett formellt klagomål om en servicer eller studielånssamling.
Du kan också använda denna portal för att lämna in klagomål om att söka och ta emot federala lån, bidrag och studiearbete. Det här är också där du klagar över en skolas administration av federalt studenthjälp och vilseledande rekryterings- eller marknadsföringsmetoder.
När du har lämnat in ditt klagomål, vänta att höra tillbaka från DOE inom 15 dagar och få din upplösning inom 60 dagar. DOE bör också ge dig ett ärendenummer som ska användas som referens när du kommunicerar med sina representanter.
Minsky säger att DeVos talar om skattebetalare och studielånslåntagare som om de har motstridiga intressen. Att bli medborgare involverade, sade han, kan gå långt mot att påminna valda tjänstemän att Äumost om inte alla låntagare är skattebetalare.
Din tur: Har du någonsin haft problem med en studielånare? Om så är fallet, löstes det?
Desiree Stennett (@desi_stennett) är en personalförfattare på The Penny Hoarder. Hon är en av de 44 miljoner amerikanerna med studentlånsskuld.