Glöm spargrisen: Här är 6 bättre sätt att spara för ditt barns framtid

Fil detta under "saker du redan vet" - barnen är dyr.

Kostnaden för att höja ett barn från födseln till 17 år är ungefär 233 610 dollar. Och den här siffran är inte ens en faktor i en högskoleutbildning.

Fyra år på ett privat universitet kommer att kosta en hel del $ 303,000 18 år från nu, enligt CNBC. (Innan du väljer käften från golvet, vet du att ett offentligt universitet inte kommer att spara dig så mycket pengar: År 2036 behöver ditt barn ungefär 184 000 dollar för att samla in sitt examensbevis.)

Dessa siffror kan vara ganska skrämmande. Men du har möjligheter att börja spara för ditt barns framtid idag, oavsett vilken budget du har.

Sätt att spara för dina barn

Money Girl värd Laura Adams utforskar flera olika möjligheter på "6 sätt att spara och investera pengar för barn". I blogginlägget och medföljande podcast skisserar Adams sex sätt att spara pengar, oavsett om du vill öppna en högskolebesparingsplan eller starta en regntidsfond.

1. 529 College Savings Planer

Om du tror att högre utbildning ligger i ditt barns framtid, överväga en 529 besparingsplan. Du gör bidrag och investerar pengar med den här planen och pengar kan användas på någon ackrediterad skola i USA. När tiden kommer att betala för college-relaterade utgifter som undervisning, bok och rum och ombord kan du ta ut pengarna skattefri.

Vem som helst kan använda en 529 sparande plan (inga årliga inkomstbegränsningar!) Och du kan ändra 529 mottagare till en annan familjemedlem utan att ådra sig en skattestraff.

2. 529 Förutbetalda läroplan

Vill du spara pengar för ditt barns högskoleutbildning utan risk att investera? Då kan en 529 förbetald studieplan vara för dig.

Med denna plan, du kan låsa in framtida undervisningskostnader till dagens pris för att spara pengar. Men gör dina läxor: Inte alla stater erbjuder dessa planer, och om ditt barn väljer att delta i en out-of-state skola, betalar du kostnadsskillnaden i fickan.

3. Roth IRA

Ja, du kan öppna en Roth IRA i ditt barns namn. De måste emellertid ha en arbetsinkomst (deltid jobbantal), så det här alternativet skulle troligtvis gälla tonåringar.

Med detta konto får de skattefria pengar när de går i pension. Och till skillnad från andra pensionskonton kan dessa medel användas för kvalificerade högskoleutgifter. Medan ditt barn måste betala skatt på intäkterna, kommer de inte att möta ett tidigt tillbakadragande straff.

4. UGMA / UTMA-konto

Om du vill investera i ditt barns framtid utan att välja ett konto som endast gäller utbildningskostnader, kolla in en UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). Föräldrar kan skapa ett depåkonto och sedan göra uttag för att täcka barnrelaterade utgifter. När barnet är lagligt, överförs tillgångarna till deras namn.

5. Mäklare konto

Letar du efter fler alternativ som inte är exklusiva för utbildning? Du kan investera i ett skattepliktigt mäklarkonto. Välj mellan olika investeringar och gör uttag när som helst. Men notera: Värdet måste ingå i beräkningarna av ekonomiskt stöd.

6. Spara konto

Glöm inte det gamla standby: ett traditionellt sparkonto. Medan räntorna är låga och det intresse du tjänar beskattas som inkomst, är ett FDIC-försäkrat bankbesparingskonto - enligt Adams ord - "en av de säkraste platserna du kan äckla bort pengar för ett barns framtid."

Lyssna på podcast-episoden för Money Girl för Adams fullständiga uppdelning av dessa sex sätt att spara pengar för ditt barn, inklusive fördelarna och nackdelarna med varje metod.

Kathleen Garvin är redaktör för The Penny Hoarder. Hon har precis slutat betala sina studielån och är orolig för sitt eget sparkonto just nu, okej? Du kan följa henne på Twitter @itskgarvin.