De 14 bästa låga riskinvesteringarna för hög avkastning 💲💲💲

Med stigande levnadskostnader är det absolut nödvändigt att vi investerar, om det är $ 10.000 eller $ 100.000. Och självklart, när vi investerar våra hårda intjänade dollar vill vi generera hög avkastning samtidigt som vi behåller liten risk.

Möjlig?

Tja, till en punkt. När det gäller avkastning finns det bättre lågriskinvesteringar än andra, men det är definitivt fortfarande sant att den högre avkastning du vill ha desto större risk kommer du att behöva acceptera.

Men när du är nära pensionering, eller om du sparar för högskolans högskolas högskolefond, faller din aptit för risken nedfällt. Du har helt enkelt inte råd att se en stor droppe på marknaden precis innan du måste börja dra tillbaka.

De 14 bästa lågriskinvesteringarna med högsta avkastning:

Peer to Peer Utlåning
Höga räntebesparingar
Kreditkortbelöningar
Bankcertifikat
livräntor
Skattekreditinflationsskyddade värdepapper (TIPS)
Penningmarknadsfonder
Kommunala obligationer
Amerikanska sparobligationer
Kontantvärde Livförsäkring
Online Checking Account
Bankbonus
Utdelningsbetalningsaktier
Föredragna aktier

När det gäller att investera med en låg aptit för risk kommer du att möta ett brett utbud av alternativ, och det kan vara förvirrande att försöka bestämma vilket som är bäst. Här är några av de bästa alternativen för lågriskinvesteringar, några som till och med låter dig få en respektabel avkastning med nästan ingen risk alls.

1. Peer-to-Peer Utlåning

P2P Lån är en helt annan typ av investering, det är också en av våra starkt rekommenderade kortfristiga placeringar.

I stället för att köpa aktier i ett företag (och dess framtida vinst) lånar du dina pengar till någon annan med hopp om att de kommer att betala dig tillbaka. Om du skärmar dina lån dåligt kan utlåning till aktieägare vara extremt riskabelt. Men screening korrekt och välja bara de bästa krediterna är ett bra sätt att säkra en anständig avkastning med liten risk för din del.

Till exempel är en av de mest populära utlåningsplattformarna, Lending Club, en genomsnittlig procentsats på drygt 5%. Om du skärmar dina lån bra och undviker några av dessa standardvärden, kan du tjäna några riktigt fina avkastningar.

Öppna ett konto

Snabb titt
Peer-to-peer-utlåning, som matchar låntagare med investerare som vill finansiera sina lån
$ 1000 minsta investering
Genomsnittlig avkastning mellan 5,06% och 8,74%
Bäst lämpad för investerare som vill ha högre avkastning utan risken för aktiemarknaden

Öppna ett konto

Lyckligtvis har peer-to-peer-utlåningsföretag arbetat för att erbjuda screeningsverktyg och portföljinställningar för din investeringsvinst. I stället för att behöva gå igenom varje enskilt lån (vilket du fortfarande kan göra), låter deras onlineverktyg dig rikta en viss avkastning och söka bara genom lån som passar räkningen. Jag har investerat i Lening Club och Prosper i flera år och har haft mindre än 3% standardränta samtidigt som jag får en total årlig avkastning (efter mislönade lån) på 8,33%.

Vad som är ännu bättre är att du kan investera så lite som $ 25 i ett lån för att komma igång. Så om du vill undvika huvuddelen av potentiella risker - eller helt enkelt sprida den - kan du sprida dina investeringar ut över hundratals olika lån om du vill. Jag hade en vän göra en investering på 5 000 dollar i Lening Club och kunde köpa i 200 olika lån. Nu är det diversifiering!

Om lånepengar på internet låter läskigt kan du vara säker på att det inte är det. Detta beror främst på överlägsenheten i företagets insamlingsprocess. Utlåningsklubb i synnerhet har gjort ett bra jobb för att inrätta sina insamlingsmetoder för att skydda sina investerare. (Lend Academy gjorde en bra intervju med LC: s chef för samlingar.)

Läs mer om hur jag gjorde med P2P-utlåning i min recension av LendingClub eller Prosper eller kom igång med peer-to-peer-utlåning med företag som Lending Club och Prosper. Beroende på din aptit för risk och hur mycket kapital du måste investera, kan du göra några anständiga avkastningar utan stress som kommer med högriskinvesteringar.

2. Höga räntebärande konton

Om du letar efter ett riskfritt sätt att tjäna lite pengar på dina pengar, kan ett högavkastningskonto vara ditt svar. Med dessa konton får du en nominell ränta bara för att behålla dina pengar på insättning. Förutom att du öppnar ditt konto och deponerar dina pengar, kräver den här strategin nästan ingen ansträngning från din sida.

De bästa avkastningskonton med hög avkastning erbjuder konkurrenskraftiga räntor utan att ta ut några avgifter. När du väljer ett konto vill du också leta efter en bank med ett gott rykte för att tillhandahålla högkvalitativ kundservice, enkel åtkomst och online kontohantering och enkla insättningar. Om du är intresserad av mina tankar på vilken bank att gå med, kolla in det här inlägget:

3. Kreditkortbelöningar

Tanken att kreditkortsbelöningar skulle kunna ge en lågriskavkastning på dina pengar kan låta förvirrande, men det är inte det utanför väggen när du verkligen tänker på det. Genom att plocka upp ett kreditkort kreditkort, tjänar du "poäng" som översätter till reella pengar. Och i verkligheten är de "belöningar" du tjänar med några av de bästa korten mycket mer lukrativa än vad du kan tjäna med ett intyg om deposition eller online sparkonto.

Så här fungerar dessa:

Låt oss säga att du hämtade ett Chase Safir-val^® kort och sätta dina vanliga utgifter på det för att tjäna registreringsbonusen.När du tillbringade $ 4000 på ditt kort på 90 dagar skulle du tjäna 50 000 poäng värda $ 500 i presentkort eller kontant tillbaka. Om du spenderade $ 4 000 på sedlar som du normalt skulle betala som dagligvaror, daghem eller verktyg, och betalade ditt kort direkt, är det här det närmaste att "fria pengar" du någonsin hittar!

Chase Freedom^® - Chase Freedom^® kort erbjudanden $ 150 i gratis pengar efter att du spenderat bara $ 500 på ditt kort inom 90 dagar. Förutom anmälningsbonusen tjänar du också 5x poäng på din första $ 1.500 i kategorier som roterar varje kvartal plus 1x poäng på allt annat. Lös in din poäng för uttalande krediter eller presentkort, eller använd dem för att handla direkt på Amazon.com.
Chase Freedom Unlimited℠ - Chase Freedom Unlimited℠ erbjuder ett alternativ till det traditionella Chase Freedom-kortet. Med detta nya kortalternativ får du en obegränsad 1,5% kontant tillbaka för varje dollar du spenderar. Dessutom får du en bonus på $ 150 när du spenderar bara $ 500 på ditt nya kort inom 90 dagar. Om du inte gillar att hålla reda på roterande kategorier är detta kort ett utmärkt alternativ. Bäst av allt finns ingen årlig avgift.

Om du vill lära dig mer om de lätta pengarna du kan göra med kreditkortsbelöningar, kolla in vår guide på de bästa kontantkortskreditkorten.

4. Depåbevis

Oavsett hur svårt du ser, hittar du inte en investering som är mer tråkig än ett intyg om deposition. Om du är på marknaden för ett av dessa lågriskinvesteringsfordon kan du få en genom din bank, kreditförening eller till och med genom din investeringsmäklare.

Med ett depositionsbevis (CD) deponerar du dina pengar under en viss tid i utbyte mot en garanterad avkastning på dina pengar oavsett vad som händer med räntorna under den tidsperioden.

Så länge du får ett intygsintyg hos ett FDIC-försäkrat finansiellt institut, är du garanterad att få din revisor tillbaka så länge som dina totala insättningar vid det specifika finansinstitutet är mindre än 250 000 dollar. Regeringen garanterar att du inte kan få förlust, och finansinstitutet ger dig lite intresse utöver det.

Hur mycket intresse du tjänar beror på längden på CD-terminen och de aktuella räntorna när du köper din CD. Räntorna är i allmänhet ganska låga just nu, men du kan vanligtvis få mer intresse om du får ett intyg om deponering under en period av minst 1-2 år.

Tjäna en riskfri avkastning på dina pengar med ett Depåbevis. Du kan öppna en CD med stora räntor med:

BBVA Compass Bank,
Capital One 360 (tidigare ING Direct)
Upptäck Bank.

5. Annuities

Annuities är en ståndpunkt för vissa investerare eftersom skumma finansiella rådgivare har överprominerat dem till individer där livränta inte var rätt produkt för sina finansiella mål. De behöver inte vara skrämmande saker; livräntor kan vara ett bra alternativ för vissa investerare som behöver hjälp med att stabilisera sin portfölj under en lång tid.

Om du är på marknaden för en livränta, var dock medveten om riskerna och prata med en bra finansiell rådgivare först. Annuities är komplexa finansiella instrument med många fångster inbyggda i kontraktet. Innan du skriver på den prickade linjen är det viktigt att du förstår din livränta inifrån och ut.

Det finns flera typer av livräntor, men i slutet av dagen är inköp av en livränta i nivå med att göra handel med ett försäkringsbolag. De tar en summa av pengar från dig. I gengäld ger de dig en angiven procentsats av garanterad avkastning. Ibland är avkastningen fast (med en fast livränta), ibland är avkastningen variabel (med en rörlig livränta), och ibland är avkastningen dikterad delvis av hur aktiemarknaden gör och ger dig nackdelskydd (med en indexerad livränta) .

Om du får en form av garanterad avkastning är din risk mycket lägre. Till skillnad från den federala regeringen stöds din livränta av det försäkringsbolag som innehar det (och kanske ett annat företag som ytterligare försäkringsbolag livräntebolaget). Ändå är dina pengar vanligtvis mycket säkra i dessa komplicerade produkter.

6. Skattepapper för värdepappersinflationen (TIPS)

US Treasury har flera typer av obligationsinvesteringar för dig att välja mellan.

En av de lägsta riskerna kallas Treasury Inflation Protection Securities, eller TIPS. Dessa obligationer kommer med två metoder för tillväxt. Den första är en fast ränta som inte förändras för längden på bindningen. Den andra är inbyggt inflationsskydd som garanteras av regeringen. Vilken ränteinflation som växer under den tid du håller TIPS kommer din investering att öka med den inflationen.

Till exempel kan du investera i en TIPS idag som bara kommer med en ränta på 0,35%. Det är mindre än certifikat för inlåningsräntor och till och med grundläggande online sparkonto. Det är inte särskilt lockande förrän du inser att om inflationen växer med 2% per år för lånets längd, kommer ditt investeringsvärde att växa med den inflationen och ge dig en mycket högre avkastning på din investering.

TIPS kan köpas individuellt eller du kan investera i en fond som i sin tur investerar i en korg med TIPS. Det senare alternativet gör det lättare att hantera dina investeringar, medan den tidigare ger dig möjlighet att välja och välja med specifika tips du vill ha.

Vill du skydda din portfölj mot inflation? Köp tips genom en bra mäklare som:

Ally Invest
E * TRADE
TD Ameritrade

7. Penningmarknadsfonder

En penningmarknadsfond är en fond som skapas för personer som inte vill förlora någon av huvudmannen av sin investering.

Fonden försöker också betala lite intresse för att parkera dina pengar med fondet. Fondens mål är att upprätthålla ett nettovärdevärde (NAV) på 1 dollar per aktie.

Dessa medel är inte idiotsäkra, men de kommer med en stark stamtavla för att skydda det underliggande värdet av dina pengar. Det är möjligt för NAV att falla under $ 1, men det är sällsynt.

Du kan parkera pengar i en penningmarknadsfond med hjälp av en stor mäklare som TD Ameritrade, AllyBank och E * TRADE eller med samma banker som erbjuder hög ränte sparande konton. Medan du inte kan tjäna mycket intresse för din investering, behöver du inte oroa dig för att förlora stora mängder av din huvudstol eller de dagliga fluktuationerna på marknaden.

8. Kommunalobligationer

När en regering på staten eller lokal nivå behöver låna pengar använder de inte ett kreditkort. Istället utfärdar regeringen en kommunal obligation. Dessa obligationer, även kända som munis, är befriade från federal inkomstskatt, vilket gör dem till en smart investering för personer som försöker minimera deras exponering för skatter. De flesta stater och lokala kommuner befriar också inkomstskatt på dessa obligationer, men prata med din revisor för att försäkra sig om att de är befriade i ditt specifika tillstånd.

Vad gör kommunala obligationer så säkra? Inte bara undviker du inkomstskatt (det vill säga en högre avkastning jämfört med en lika riskabel investering som beskattas), men sannolikheten för att låntagaren är försummad är mycket låg. Det har förekommit några enorma kommunala konkurser de senaste åren, men det här är väldigt sällsynt. Regeringar kan alltid höja skatter eller utfärda ny skuld för att betala av gammal skuld, vilket gör att det är en ganska säker satsning att hålla en kommunal obligation.

Du kan köpa enskilda obligationer eller, ännu hellre, investera i en kommunal obligationsfond på mäklare som:

TD Ameritrade
AllyBank
E * TRADE

9. Amerikanska sparobligationer

Amerikanska sparobligationer liknar värdepappersrörelser för statskassor, eftersom de också stöds av Förenta staternas federala regering. Sannolikheten för försummelse på denna skuld är mikroskopisk vilket gör dem till en mycket stabil investering.

Det finns två huvudtyper av amerikanska sparobligationer: Serie I och Serie EE.

Serie I-obligationer består av två komponenter: en fast ränteavkastning och en justerbar inflationsbunden avkastning. De liknar i likhet med TIPS eftersom de har inflationsjustering som en del av den totala avkastningen. Den fasta räntan ändras aldrig, men inflationsräntan justeras var sjätte månad och kan också vara negativ (vilket skulle ge din totala avkastning, inte upp).

Serie EE-obligationer har bara en fast räntesats som automatiskt läggs till i bindningen i slutet av varje månad (så du behöver inte oroa dig för att återinvestera för komplementering). Priserna är väldigt låga just nu, men det finns en intressant fasett på EE-obligationer: Treasury garanterar att obligationen kommer att fördubblas om det hålls till förfall (vilket är 20 år). Det motsvarar ungefär 3,5% avkastning på din investering.

Om du inte håller till förfall får du bara den angivna räntesatsen för obligationen minus eventuella tidiga utbetalningsavgifter. (En annan bonus att titta på: Om du använder EE-obligationer för att betala för utbildning, kan du eventuellt utesluta några eller alla räntor som uppbärs av dina skatter.)

Vill du köpa några serie I eller serie EE-obligationer? Du kan göra det direkt via TreasuryDirect.gov.

10. Kontantvärde Livförsäkring

En annan kontroversiell investering är livförsäkring för värdepapper. Den här försäkringen betalar inte bara en dödsförmån till dina mottagare när du dör (som en term livförsäkring), men ger dig också möjlighet att samla värde med en investeringsandel i dina betalningar. Hela livförsäkringar och universell livförsäkring är båda typer av värdepappers livförsäkring.

Medan termen livförsäkring är ett mycket billigare alternativ täcker det bara din död. En av de bästa fördelarna med att använda värdeförsäkringsverksamhet är att det upplupna värdet inte bara kan lånas mot hela ditt liv utan påverkas inte av inkomstskatt. Medan värdeförsäkring för livförsäkringar inte är för alla, är det ett smart sätt att skicka ett värde till dina arvingar utan att någon sida slås med inkomstskatt.

11. Online Checking Account

Precis som högavkastningskonton, kan du tjäna små belopp på de pengar du lägger in på nätkontokonton. Om du kommer att parkera dina pengar i banken ändå, kan du säkert uppskatta att tjäna lite intresse på vägen. Bäst av allt, många online checkkonton debiterar noll eller minimala avgifter för att komma igång.

När du letar efter ett online checkkonto som faktiskt låter dig tjäna pengar, leta efter en bank med utmärkt kundservice, ett användarvänligt online gränssnitt och konkurrenskraftiga räntor. Om du vill ha maximal flexibilitet är det också viktigt att söka ett konto som inte ställer krav på kontonummer eller insättningskrav. Och om du vill ta ut pengar ofta vill du se till att du har tillgång till lokala, utan avgiftsbelagda bankomater.

12. Bankbonus

Om du har lite extra pengar behöver du inte en stund, du kan ibland tjäna lite gratis pengar med en bankbonus. De flesta banker kommer att erbjuda en bonus som ett incitament för dig att anmäla dig, och dessa bonusar kan vara värda flera hundra dollar på egen hand.

Bankbonus är ibland regionala och kan bero på de lokala bankerna i ditt område och de produkter de erbjuder. Jag har sett Capital One erbjuda bonusar värda $ 50 eller mer, och Chase Bank erbjuder nästan alltid en bonus på $ 150 eller $ 250 för personer som öppnar ett nytt kontroll- eller sparkonto.

I utbyte mot din bankbonus kommer du att bli ombedd att hålla dina pengar på insättning var som helst från 6 till 18 månader. Dessutom kan du behöva skapa en direkt deposition till ditt nya konto eller använda ett bankkredittkort för ett visst antal transaktioner under de första månaderna. Kom bara ihåg att läsa igenom allt fint utskrift för att lära dig om eventuella avgifter som kan tas ut och hur du kan undvika dem.

Genom att hoppa genom dessa hoops kan du vanligtvis tjäna några hundra dollar för dina ansträngningar. Bäst av allt behöver du inte oroa dig för att förlora en enda cent av din insättning. Och om du bestämmer dig för att inte hålla kontot för lång tid, kan du alltid stänga det när du tjänar bonusen och uppfyller alla bankens krav.

Vissa medelriskinvesteringar att överväga

Om du inte vill gå in på den riskfyllda klassen av tillgångar kan du fortfarande generera högre avkastning genom att ta några steg i den riktningen. Här är några investeringar att överväga att lägga till lite mer risk för din portfölj.

13. Utdelning betalningsaktier och ömsesidiga fonder

Ett av de enklaste sätten att klara lite mer avkastning på dina aktieinvesteringar är helt enkelt att rikta aktier eller fonder som har fina utdelningar. Om två lager utförs exakt samma under en viss tidsperiod, men man inte har någon utdelning och den andra betalar ut 3% per år i utdelningar, skulle sistnämnda aktie vara ett bättre val.

Självklart är det inte lätt att välja enskilda aktier (använd några av handelsverktygen i Scottrade eller E * TRADE för att hjälpa dig att rikta utdelningsaktier) och riskerar att företaget kan falla och minska din investering med den. En säkrare satsning skulle vara att investera pengar i en fond för utdelning av aktier. Med denna typ av fond, riktar fondbolaget aktier som betalar fina utdelningar och gör allt arbete för dig. Du får också diversifiering så att en eller två lager inte kan tanka hela din investering.

Vill du lägga till några utdelningar som betalar investeringar till din portfölj? TD Ameritrade, AllyBank och E * TRADE kan hjälpa dig att begränsa dina val av investeringar till dessa typer av investeringar.

14. Önskat lager

Att lägga till utdelningsemnet är föredraget lager. Föredragna aktier är en typ av aktier som företagen emitterar som har både en aktieandel och en skuldandel (obligation). I hierarkin för utbetalningar till investeringsformer sitter föredragna aktier mellan obligationsbetalningar (som kommer först) och vanliga aktieutdelningar (som kommer sist).

Företagen aktiehandel handlas inte lika stort som stamaktier, men har mindre risk än stamaktien. Det är bara ett annat sätt att äga aktier i ett företag samtidigt som man får utdelningar.

Du kan spåra upp föredragna aktieinvesteringar på:

Ally Invest
TD Ameritrade
E * TRADE

Poängen

När du kommer närmare pensionen är det viktigt att minska risken så mycket som möjligt. Du vill inte börja förlora kapitalet så sent i spelet. Eftersom du har många års pension framför dig, vill du behålla dina pengar.

De bästa lågriskinvesteringarna kan hjälpa dig att göra just det. Genom att låta dig tjäna nominella räntor på dina pengar med liten risk kan du hjälpa ditt bo på ägget med inflationen utan att förlora din tröja. Kom bara ihåg att läsa det fina trycket och utbilda dig själv på vägen. Och om du någonsin är i tvivel om en investeringsprodukt eller tjänst, tala med en kvalificerad finansiell rådgivare och fråga så många frågor som du kan.

Kolla in några av våra fantastiska recensioner för att hjälpa dig att bättre förstå vad som kommer att uppfylla dina investeringsbehov: