11 Sjukförsäkringsfrågor du behöver svara när du godkänner ett nytt jobb 💲💲💲

Min liten bror tryggade nyligen sitt första heltidsjobb med fördelar. ("Lilla" går kursiv eftersom han är en jätte.)

Hans arbetsgivare skickade honom ett officiellt erbjudande för några dagar sedan. Till skillnad från mig - som omedelbart undertecknade alla papper för att jag var väldigt galen om att ha mitt första "riktiga" jobb - granskar han noggrant allt fint utskrift.

Bortsett från den gemensamma "vad är en bra 401 (k)?" Fråga, snubblar han genom sjukförsäkringsdelen. Han vet att han får täckning ... men vad täcker den faktiskt?

Vad betyder HMO? Och varför finns det så många alternativ på den här saken?

Han frågar alla rätt sjukförsäkring frågor - eller åtminstone mer än jag gjorde. (Jag sköt mina papper till pappa, som tittade över dem.)

Om du befinner dig i samma förvirrande situation, skrev Glassdoor nyligen "8 måste-fråga frågor om ditt företags sjukförsäkringsalternativ".

Jag älskade den här resursen för mycket för att inte dela. (Jake, du läser detta bättre!)

Jag chattade också med Erin O'Neill, The Penny Hoarder's folk och kulturchef, och inkluderade hennes insikt och tips också. Hon är vår sjukförsäkring aktivist och guru, så notera.

Och chansen är att du hittar en O'Neill hos ditt företag för att hjälpa dig (även om hon visserligen är vacker enstaka).

1. Är det en HMO eller PPO?

Också ... vad betyder det? Fråga inte det. Jag ska berätta för dig (och HealthCare.gov hjälper).

HMO står för Health Maintenance Organization.

Under denna typ av plan kommer du vara begränsad till läkare som samtycker till att arbeta med HMO. Det kommer normalt inte att täcka utgifter för nätet om det inte finns en riktig nödsituation. I allmänhet är nätverksdäckningen mindre och priserna är lägre.

PPO står för Preferred Provider Organization. Detta är bara ett större nätverk av läkare. Du kommer dock ofta att betala mer för denna täckning.

Gör din forskning och ta reda på vad som är bäst för dig och dina medicinska behov.

2. Täckes tandvård och syn?

Var noga med att fråga om dental och syn är täckta.

Om inte, kan du titta på individuella planer. Till exempel har jag mycket underhållsögon, så jag sticker ut den på min familjs visionplan tills jag är för gammal och måste få min egen.

3. Kan jag inkludera min make eller familj?

Du vill se om du kan få din make eller barn på täckningen.

Och om du inte är gift men samarbetad, fråga om din inhemska partner kommer att omfattas.

4. När täcker inslaget?

Ibland börjar din täckning inte på dag ett; det kan finnas en väntetid.

Var noga med att känna till tidslinjen och om du behöver räkna ut ett annat alternativ i några månader. Om du fortfarande är mamma och pappas plan, fråga om du kan klämma lite mer ut av det. Om inte, överväg kortfristig sjukförsäkring.

Glassdoor uppmuntrar dig att titta på COBRA, en tillfällig täckningsplan. Men min redaktör, Caitlin Constantine, säger att detta alternativ inte har varit det mest prisvärda i sin upplevelse. Om du vill få en uppskattning, här är en räknare.

5. När är den öppna anmälningsperioden?

Om du av någon anledning inte vill omedelbart välja in, var noga med att fråga när du kan om du behöver.

Eller om du tar med på en "ny" make eller barn, vill du veta när dessa människor kan läggas till din plan - om alls. (Se nr 2).

6. Finns det en månatlig premie? Eventuella självrisker? Copayments?

Här är några villkor du behöver veta:

Du kanske måste betala en månatlig premie för att hålla din täckning aktiv. Tänk på det som ett gym medlemskap avgift. Om det finns en, kan det automatiskt tas ut ur lönecheck. Fråga hur det fungerar.

en avdragsgill är en basbelopp som du behöver betala varje år innan sjukförsäkring helt sparkar in. (Denna sida, Mycket bra, förklarar det mycket bra.) Du vill fråga din arbetsgivare vad din deducible inkluderar och till vilken nivå.

O'Neill lade till denna viktiga anteckning. När din självrisk är uppfylld kanske du fortfarande måste betala något ur fickan (OOP). Du vet hur du går till walk-in kliniken, lämna över ditt försäkringskort, då frågar den trevliga receptionisten dig fortfarande för 80 USD? Det är din co-pay.

Du kommer att vilja fråga vad den maximala fackgränsen kommer att vara (summan av din självrisk plus samförsäkring).

7. Var arbetar försäkringen?

Reser du internationellt mycket? Eller kanske har du familj i South Carolina besöker du ofta?

Var noga med att du frågar om några geografiska begränsningar.

8. Kommer min nuvarande läkare att inkluderas?

Jag får det: Du blir knuten till en läkare du litar på. Det är viktigt.

Om du inte är villig att snälla, var noga med att din läkare är täckt.

Du kan fråga HR, kontakta försäkringsbolaget eller ringa till din läkare. Om du väljer att ringa till din läkare, föreslår O'Neill att försäkringen har sitt namn och policynummeret för att få det snabbaste och mest exakta svaret.

9. Kommer mina nuvarande villkor att täckas?

Om du går in i ditt nya jobb med existerande villkor, vill du definitivt vara säker på att nödvändig vård är täckt - oavsett om det är rutinmässiga möten eller recept.

O'Neill säger att du kan begära en drogsammanfattning, liksom en detaljerad droglista. Vissa droger faller i specifika nivåer, baserat på prissättning. Hon säger att detta är särskilt användbart om du tar återkommande droger (tänk på: p-piller, insulin).

10. Ge mig en sammanfattning.

Fråga din framtida arbetsgivare om en sammanfattning av din försäkringsplan - eller planer om det erbjuder flera alternativ. Om du vill använda HR-lingo, kallas det en SBC, eller sammanfattning av förmåner och täckning.

"Det är alltid bäst att begära en SBC," säger O'Neill. "Det här är också bra att ha i förväg, för när ingen kan diskriminera dig för medicinska förhållanden, om du har det här dokumentet kan du räcka ut specifika tjänster / omslag du kan behöva utan att fråga HR-representanten."

O'Neill föreslår att du kolla in information om specialist mot primärvårdssamarbete, psykisk hälsa och hälsovårdstjänster.

Det kan bli svårt och förvirrande, så en sammanfattning kan hjälpa till att rensa upp eventuella faror du kan uppleva.