Hur man förbereder och utför din första vilja och lita på 💲💲💲

Nu när vi har en liten, var det viktigt för min fru och jag att se på att förbereda vår första vilja och lita på som en familj. Att vara ekonomiskt ansvarig för en annan individ är ett stort ansvar, och vi ville se till att han tog hand om något som skulle hända oss.

Men det är lättare sagt än gjort. Faktum är att hela processen har tagit oss flera månader nu för att slutföra.

Låt mig gå igenom hela processen för att förbereda vår första vilja och lita på att ta hand om vår familj och se till att vår lilla vård tas hand om.

Bedömning varför du behöver en vilja och lita på

Det första du behöver tänka på är varför du behöver en vilja och förtroende. För oss var valet enkelt - vi behövde ett sätt att se till att vårt barn var vård om vi skulle dö. Därför ville vi vilja och lita på.

En vilja är ganska enkel - det anger helt enkelt var du vill att dina tillgångar ska gå när du dör, och också vem ska ta hand om dina barn. Det var det dokument som vi behövde förbereda för att se till att våra önskemål med vår son skulle utföras om vi skulle dö.

Förtroendet är mer komplicerat. Vi ville ha förtroende av flera anledningar:

Om vår son är mindreårig när vi dör, kan han ändå inte ärva våra tillgångar direkt.
Eftersom han inte kunde ärva våra tillgångar direkt, skulle vår egendom behöva gå till probate, vilket skulle vara dyrt och besvärligt för våra nära och kära.
Om ingen överlever oss tillåter det tydliga dispositioner av våra tillgångar på ett sätt som vi ville ha - vad probateprocessen kanske inte hade gjort om vi inte uttryckligen hade begärt det.

Det finns andra alternativ för fastighetsplanering, men om du har barn, gör en vilja och en förtroende det mesta.

Hitta rätt advokat att förbereda din vilja och lita på

Sedan vi bestämde oss för att en vilja och förtroende var det rätta valet för oss, behövde vi nu hitta en advokat för att hjälpa oss att utarbeta det. Det finns möjligheter för dig att göra det själv, men det var viktigt för oss, och det var idealiskt att det kunde finnas många tillgångar i förtroendet vid våra dödsfall, och vi ville se till att allt var gjort korrekt.

För oss menade detta att hitta den bästa fastighetsadvokaten. Det bästa rådet vi fick var att använda en advokat som specialiserat sig på boendets planering, och du kan hitta den advokaten genom din statliga förening.

De flesta stater certifierar advokater i specialiteter och fastighetsplanering är en av dem. När jag tittade upp på statsbullets webbplats hittade jag fem advokater i mitt område som hade denna specialisering, och jag kontaktade dem för att diskutera - så småningom avgöra på en.

Vad du behöver ta för att ställa upp din vilja och lita på

När du ställer in din första möte, vill du vara redo. De flesta advokater tar betalt per timme och vid tjänsten. För att upprätta en vilja och förtroende debiterade vår advokat en fast räntesats för varorna, vilket innefattade en 1,5 timmars överenskommelse och en 1 timmars möte för att utföra allt med en notarius publicus. Om vår egendom var mer komplicerad eller tog fler möten skulle vi debiteras en timlig avgift på 400 USD per timme.

Som sådan är det super viktigt att du kommer förberedd. Efter att ha pratat med advokaten före utnämningen lärde vi oss att föra följande (på ett organiserat sätt):

Kopior av alla tidigare planeringsdokument (om tillämpligt).
Ett finansieringsöversikt, i vilket format som helst, vilket visar vad du äger, hur titeln hålls och det ungefärliga värdet. Inkludera livförsäkring som visar vem som är försäkrad och ansiktsbeloppet.
Kopior av handlingar och fastighetsskatträkningar för varje paket av fastigheter du äger.
Bevis på ägande i andra tillgångar (inklusive företag).
Ett släktträd.

Det är också viktigt att du har en bra uppfattning om vem (eller var) du vill lämna dina pengar, och vem som ska ta hand om dina barn, om det är tillämpligt. För oss var det också viktigt att ha konversationer med dessa människor i förväg, så det var inte en chock. I vårt fall skulle min fru syster ta hand om vår pojkepojke om något skulle hända - men vi ville se till att hon också var bra med det innan han fattade några beslut i skrift.

Så före din möte, se till att du har i åtanke:

Urval av "exekutör" av din vilja och förtroende, inklusive andra och tredje suppleanter.
"Trustee" av ditt förtroende vid din död, inklusive andra och tredje suppleanter, och vad händer om ingen överlever (t ex välgörenhet).
Vem kommer att ha fullmakt om du är oförmögna.
Vem är du bekväm med att ta medicinska beslut på dina vägnar.

Förstå din vilja och lita på

Det är oerhört viktigt att du fullt ut förstår din vilja och lita på när den är skapad. Vår advokat skickade oss fysiska kopior av testamenten, förtroendet och fullmakterna att granska innan de undertecknas och verkställs. Min fru och jag gick sedan igenom och läste för att se till att allt var korrekt.

När vi granskade dokumenten upptäckte vi flera saker vi saknade, och också ett val på mottagare vi behövde byta. Det är viktigt att fånga dessa saker framför, så att du inte behöver betala för att få dem att redone snabbt.

En ideell vilja och förtroende kommer att hålla många år och kräver få förändringar.

Genomföra din vilja och lita på

När du är helt nöjd med din vilja och förtroende måste den utföras. Det betyder flera saker.

Först måste det signeras och notariseras. I många län måste det också arkiveras med länsstyrelsen för att vara officiell.I vårt tillstånd, för att fullmakten ska vara giltig för att genomföra fastighetsaffärer måste de registreras hos länsstyraren. En av de viktigaste tillgångarna i vår förtroende kommer att vara vårt hem, så det var väldigt viktigt.

Att arkivera dokumenten med din länskonsulent och ha dem inspelade gör dem också mycket mer officiella. Om någon tävlar om dina planer efter din död, går den här vägen långt för att visa att du menade vad du gjorde.

För det andra, när ditt förtroende är registrerat måste du faktiskt lägga dina tillgångar i förtroendet. Det här är den mer tidskrävande delen av att skapa ett förtroende, men en bra advokat kommer att göra mycket för dig.

Vår advokat utarbetade avhämtningshandlingar för att byta namn på vårt hem till förtroendets namn och lämna in dem för oss. Vår advokat fick också något intressant: hur vi höll titeln var "fel" (dvs inte idealisk). Som sådan hade vi faktiskt tre upphovsrättsliga handlingar som behövde lämnas in i rätt ordning för att överföra huset till vår förtroende.

Vi fick också öppna ett nytt mäklarkonto (vi använder Scottrade) i förtroendets namn. Vi överförde sedan tillgångarna från vårt gamla kassakonto (vilket var bara i mitt namn) till trustkontot.

Slutligen inrättade vi våra livförsäkringsmottagare för att matcha våra vilja och förtroende. Det innebar att hålla varandra som den främsta mottagaren, och beteckna förtroendet som den sekundära mottagaren. Anledningen till detta är att vårt barn är mindreårigt, och förtroendet skulle behövas för att hålla pengarna på hans vägnar om vi båda skulle dö.

Medan inte svårt, tar alla dessa steg tid. Vi var tvungna att gå och öppna ett nytt mäklare konto personligen, eftersom de ville ha en kopia av förtroendedokumentet när de öppnade kontot. För våra livförsäkringar, var vi tvungna att skicka in en fysisk form med angivande av mottagarens förändring (som vi också hade att begära skickat till oss via mail). Bottom line är, även efter att förtroendet var officiellt, tog det flera veckor för att få allt satt inuti det på rätt sätt.

Vad du behöver komma ihåg att gå framåt

Framåt är det viktigt att komma ihåg hur din fastighetsplan är inställd - båda av er. När du köper måste du bestämma om du ska köpa dem inom eller utanför förtroendet. Till exempel kommer vårt nästa hem att köpas inuti förtroendet.

För det andra måste vi komma ihåg de skattemässiga konsekvenserna för förtroendet, eftersom det nu är sin egen enhet. Vår revisor tar hand om det här för oss, men det är bara något att komma ihåg. Din skattesituation beror på vilken typ av förtroende du skapade. I vårt fall har ett levande återkalleligt förtroende inget speciellt, men andra typer av förtroende gör det.

Slutligen, bara för att du har många slutliga instruktioner listade i testamentet och litar på, betyder inte att det täcker allt. Tillsammans med våra fastighetsplaner sammanställer vi ett dokument som beskriver allt som kan behöva veta i framtiden. I det här dokumentet ingår saker som:

Förteckning över bankkonton.
Var hittar du saker (dokument, födelsecertifikat etc.).
Datorlösenord (inklusive Quicken).
Där våra livförsäkringar är.
Placering av kassaskåp, nycklar mm
Viktiga återkommande betalningar för att komma ihåg (t.ex. fastighetsskatt, sladdblodbank, etc.).

Det finns mycket att tänka på när det gäller planering för din vilja och förtroende, men det kommer att göra den ekonomiska övergången lättare för dina nära och kära om tiden kommer för tidigt.

Har du satt upp en vilja och förtroende för din fastighetsplan? Hur var din erfarenhet?