Om det finns en sak som du inte vill göra två gånger, skulle det gå i pension.
Föreställ dig att du måste gå tillbaka till jobbet när du har ringt det slutar. Usch!!
Jag har hört skräckhistorier om detta och den vanligaste skyldige är brist på planering.
Att planera din pension är något du inte vill ta lätt på.
Om du närmar dig pension, vet du om du är redo?
Har du sparade pengar som du behöver?
Har du alla andra detaljer på plats och redo att gå?
Medan pensionering är en spännande tid, är det också en tid med stora förändringar i ditt liv.
Inte bara kommer du inte att gå till jobbet varje dag men du kommer också att ha anpassningar i ditt personliga liv och din ekonomi kommer också att förändras.
För att du är redo för alla ändringar som skapar en pensionsplanering checklista rekommenderas.
En grundläggande pensionschecklista att följa vid vilken som helst ålder
1. Utveckla din pensionsbudget.
Möta det Du måste veta hur mycket du behöver per månad för att leva vidare. "Guesstimating" ställer bara in för misslyckande. Se till att du påverkar inflationen som kan beräknas till ca 3% -5% per år.
Det enklaste sättet att börja skapa en pensionsbudget är att titta på vad du för närvarande spenderar som en pensionär. Ta tag i dina räkningar, kontoutdrag och kreditkortsutlåtanden under de senaste 3 till 6 månaderna och beräkna hur mycket du spenderar i stora kategorier som mat, äta ute och bilutgifter. Dessa kategorier kan förändras avsevärt vid pensionering, men det är ett bra ställe att börja med att ha en uppfattning om vad som normalt förefaller före pensionering.
Har du problem med att spåra dina uttalanden och hålla dina räkningar raka? Jag rekommenderar att du använder online-program som Finovera eftersom du kan se alla dina räkningar och uttalanden på ett ställe.
Prova Finovera. Denna gratis online-programvara låter dig koppla alla dina stora räkningar till sitt system för att spåra dina förfallodagar, hålla uttalanden arkiverade och direkt hänvisas till fakturans betalningssida.
Om du inte har pensioneringsbudget är din pensionsplan 99,9% sannolikt att misslyckas.Klicka på Tweet
2. Skapa en pensionsplan.
Det här låter som sunt förnuft, men jag är förvånad över hur många som inte gör det här.
Bestäm vilken ålder du planerar att gå i pension vid och bestämma hur mycket du behöver spara för att leva en bekväm livsstil när du går i pension. Det här är något du kommer att vilja omvärdera genom åren.
Många gånger när vi ålder vår levnadsstandard gå upp och du kommer att vilja se till att du sparar tillräckligt för att fortsätta din samma livsstil när du går i pension.
Många människor gör det inte för att de tycker att det tar alltför lång tid. Inte sant. Vi erbjuder en strategisession för pensionsplanering som kan slutföras på cirka 15 minuter som kan ge dig en snabb mätning av hur din nuvarande strategi gör. Du kan kolla vårt kostnadsfria erbjudande här.
3. Bestäm din pensionsinkomst.
Titta på vilka inkomstkällor du kommer att ha under din pension. Det kan innebära pension, social trygghet och mer.
Du måste planera för det oväntade. Plötsliga medicinska räkningar eller en droppe på marknaden kan påtagligt påverka dina pensionsinkomstbehov.
Om du inte har börjat skriva social trygghet ändå vill du granska dina alternativ och verifiera att du har valt det bästa alternativet för dig och din make. Att inte ta lite tid att göra lite forskning och kontakta din lokala socialförsäkringsbyrå kan kosta dig tusentals.
4. Titta på dina pensionskonton varje år.
Om det har gått över ett år sedan du har öppnat dina mäklarförklaringar eller loggat in på ditt 401k-konto på nätet, är du länge senast. Se till att du har sparat tillräckligt under det gångna året och att du är på rätt spår för att spara tillräckligt innan du går i pension. Det är alltid en bra idé att överskatta.
Jag rekommenderar starkt att använda mjukvaruverktyg som Personlig kapital för att se den stora bilden av alla olika pensionskonton och mäklarförklaringar.
Vi gjorde enfullständig översyn av Personal Capital som jag uppmuntrar dig att läsa, men här är en ögonblicksbild.
Ett par kan enkelt ha 5 eller 6 olika företag som håller pengar för pensionering vilket gör att din totala portfölj är mycket svår. Är du överexponerad till tillväxtmarknader? Har du tillräckligt med obligations- eller inkomstinvesteringar? Det kan vara svårt att berätta om du måste kontrollera flera portföljer och börja beräkna allt för hand.
Det är där Personlig kapital kommer in. Webbplatsen ger dig en riktigt skarp och intuitiv online-instrumentbräda där du kan se alla dina konton - från kontroll till mäklar till pensionering - på ett ställe. De säger också att de har ett kritiskt tvåord engagemang för dig: förvaltningsplikt (läs vår recension att lära sig vad det betyder och varför det är så viktigt).
Om Personal Capital inte är för dig erbjuder vi också något liknande i vår unika process, The Financial Success Blueprint.
5. Kom ihåg: Det är aldrig för sent.
Om du börjar spara tidigt, se till att du sparar varje öre du kan för att kompensera för förlorad tid. Det kan innebära att du tar ett extra jobb, sänker ditt hem och mer. Tänk på att det blir lättare att offra nu jämfört med senare.
6. Få ut av skulden för gott.
Betala ner alla dina skulder och sikta på att vara skuldfri vid ditt avgångsdatum eller ännu tidigare.Att få ut av skulden tidigt i livet kommer att göra pensionsplanering en mycket mjukare process.
Det finns inget mer skrämmande än att ha en betydande inkomstminskning på grund av pensionering och ett berg av räkningar att betala. Därför är det viktigt att veta exakt hur mycket skuld du har och genomföra en plan för attack för att få den lönad.
7. Fortsätt fortsätta.
Fortsätt att göra pensionsavgifter till dina pensionskonton. Om det är möjligt, se till att du maximerar dina bidrag varje år.
Glöm inte de flesta pensionsalternativen så att du kan få ett "fångst" bidrag när du når 50 eller 55 års ålder. Du kan vanligtvis spara ytterligare 1 000 dollar per år för att ytterligare driva dig mot ditt pensionsboende äggmål.
Lita på mig när jag säger detta: Finansiella planerare älskar kunder som går i pension utan skuld och massor av kontantbesparingar. Det gör vårt jobb mycket enklare för att hjälpa dig att gå i pension bekvämt.
8. Bli inte självmodig.
När du går i pension, gå inte på kryssnings kontroll med dina investeringar. Utvärdera dem kontinuerligt, se till att du alltid behåller en diversifierad portfölj. När du närmar dig pensionsåldern kanske du vill överväga att hålla majoriteten av dina pengar i icke-riskabla investeringar. Att arbeta med en certifierad finansiell planerare hjälper till med detta.
9. Fastställ dina pensionsbehov.
För alla som går i pension vid 65 år eller äldre kommer du att bli berättigad till Medicare. Alla kostnader för Medicare omfattas inte helt av vad du lägger in under din livstid. För att täcka dessa kostnader kommer du vilja gå till MedicareWallet.org och deras resurser för att jämföra Medigap-planer.
Om du planerar att gå i pension innan du är berättigad till Medicare behöver du faktor i kostnaden för sjukvård i din pensionsbudget.
Medan du sannolikt kommer att kunna få ett COBRA-paket genom din nuvarande arbetsgivare kan kostnaden vara hög och planen kanske inte täcker alla dina behov.
Också överväga långsiktiga vårdförsäkringar att betala för saker som vårdkostnader. Långtidssjukförsäkring kan vara dyrt också, men ju tidigare du kommer in i en plan desto lägre blir ditt totala premie.
Ett av dina bästa alternativ är att få en sjukförsäkring plan som är anpassad till din specifika situation. eHealthInsurance kommer att generera flera citat för dig från olika försäkringsbolag. Att ha flera citat framför dig gör jämförelser mycket enklare. Jag skulle prova det bara för att se till att jag inte saknar en bra överkomlig vårdplan. När du är Medicare bör du överväga lägga till en Medicare kompletteringsplan. Dessa planer kommer att slutföra din Medicare täckning och se till att du inte får några otäcka medicinska räkningar som är mer än du budget har råd med.10. Känn reglerna och reglerna för din pensionskonto.
Pensionskonton är alla olika och om du har sparat på flera konton kan det vara förvirrande hur pensionsavdrag kommer att fungera. Många konton kräver att du är en viss ålder innan du kan ta ut pengar.
Ett dyrt misstag jag har sett rullar över din 401k till en IRA när du går i pension tidigt och du är under 59 1/2. 401k tillåter dig att ta ut pengar om du går i pension tidigt och du kommer inte vara på kroken för 10% tidigt dra tillbaka straff. Om du rullar din 401k till en IRA, ger du i princip det som kan kosta dig om du behövde tillgång till dina pengar.
Dessutom kräver många minsta uttag när du når en viss ålder och mer. Vanligtvis känd som "minsta pensionsfördelning" måste du börja ta ut pengar på dina pensionskonton på 70 1/2. Om du inte gör det kan det kosta dig en skatt på 50%! Ta dig tid att förstå hur dina pensionsmedel fungerar bäst för dig.
Kommentera