50/20/30 Regel är perfekt om du är på budget ... men fortfarande har ett liv

Budgetar är skrämmande.

Där. Jag sa det.

Om du är något som jag, när någon säger ordet "budget", bryter ditt sinne omedelbart alla dina favoritsparrade saker i en stor mentalbjörnkram. "Oroa dig inte ölpengar. Jag kommer inte låta dem få dig. HBO, titta inte på dem och kanske kommer de att gå! "

Problemet med detta sätt att tänka är att det fokuserar på det negativa. Tanken med en budget som gör dig redo för varje dollar är kvävande.

Som en självutnämnd optimist vet jag att jag behöver omprogrammera min hjärna för att se positiva resultat. Men hur gör jag det när någon vill eliminera alla mina roliga pengar?

Så här: Arbeta med en budgetplan som inte sätter ett stränglag på dina roliga pengar.

Det visar sig att det finns en budget där ute som bara gör det. Det kallas budgetplanen 50/20/30, och den är perfekt för människor som, som jag, freak out vid budgeten. Allvarligt kan du även hålla din morgon Starbucks springa.

Så här använder du 50/20/30 budgetplanen. Det är enkelt.

Idén om budgetplanen 50/20/30 blev populär av US Sen. Elizabeth Warren, en konkursexpert och hennes dotter, företagsledare Amelia Warren Tyagi, i sin gemensamma bok "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan". Målet är att bryta ner din månadsinkomstinkomst och fokusera dina utgifter i tre stora kategorier.

Essential Living: 50%

Denna kategori är för de väsentliga räkningarna. Låt mig betona det ordet: grundläggande.

• Hyr eller hypotekslån: Du vet, den plats där du bor.

• verktyg: Så du kan laga din ramen nudlar.

• Specerier: Eftersom de här nudlarna inte kommer fri!

• Bilförsäkringar och / eller bilbetalningar: Du behöver en bil ... eller hur?

• Telefon och internet: Låt oss möta det, de är väsentliga - så du kan läsa The Penny Hoarder!

• Gas för ditt arbete pendlar: Eftersom chefen tycker att du är för svettig om du går till jobbet varje dag.

• Kreditkort och lån minsta betalningar: Gör inget misstag: Att göra dina minsta betalningar på dina skulder är en viktig sak. Du har inte råd att ta itu med de sena avgifterna och kreditriskerna om du inte uppfyller det grundläggande kravet. Period.

• Andra: Räkningar som är nödvändiga och förmodligen inte roliga alls. Kanske har du receptbelopp, dagvårdskostnader eller till och med doggie dagvård. Ja, herr Barky räknas, men din vin-of-the-month-klubb gör det inte.

Finansiella mål: 20%

Denna andra kategori lägger fokus på att hjälpa dig att förbättra din ekonomiska hälsa. Det visar sig att det är roligare att vara mindre fattig än att vara fattig. #livsmål

• investeringar: Detta inkluderar dina 401 (k) och alla andra investeringar. Har du inte någon än? Det är aldrig för sent att börja investera.

• Besparingar: En av de största stegen för ekonomisk hälsa är att ha akuta besparingar så att du inte går bakåt varje gång en oväntad kostnad dyker upp.

• Skuldreduktionsbetalningar: Detta gäller betalningar på ditt kreditkort, studielån och eventuella andra skulder ovan minsta betalningen. Ja, den $ 400 du lånade från din rumskompis för den helgen i Vegas passar här. (Även om det är rentfritt, kanske du vill betala tillbaka din vän först.) Så länge du är skyldig pengar är det svårt att komma framåt.

Personliga utgifter: 30%

Det här är den kategori som gör att denna budget fungerar för budgeten squeamish. Det är alla saker du gillar att spendera pengar på men gör inte riktigt behöver. Du vet, du har pengar. Märkte du procentandelen? Det är en anständig summa.

• Äta ute: Eftersom att äta på en restaurang betyder det ingen rätter!

• semester: Du kan göra ett fall för att semestern är en nödvändighet, men för den här budgeten är de inte. Spara upp för det och njut av det du sparar utan skuld - eller ditt kreditkort.

• Gå ut för filmer eller drycker: Allvarligt är socialisering viktigt. Väldigt viktigt. Din morgon latte? Ge järnet. Budget ansvarigt för det, och det är allt bra.

• Netflix och andra alternativ för hemunderhållning: Ja, jag kände att du skrek här. Du slipper äntligen sladden med kabel, så det här är viktigt, eller hur? Nej. Det finns sätt att titta på massor av TV-program gratis. Med det sagt, om du kan passa in i den här delen av din budget, gå till den.

• Shopping för kläder, dekor mm: Jag vet. Den försäljningen kommer inte att vara för evigt! Få de senaste stilar, men budget för dem.

Tips för budgetering framgång med 50/20/30 regeln

Låt oss börja med den största chunken. Det 50% -talet du ska lägga till nödvändigheter är ett maximum. Ja det stämmer. en maximal.

Om dina månatliga räkningar är högre än 50% av din månadsinkomst behöver du göra några justeringar. Ideellt sett borde bostaden inte kosta mer än 30% av din hemlön. Om det gör kan du behöva överväga nedskärningar. Det är inte kul, men det kan vara ett viktigt steg för att komma framåt ekonomiskt.

Hitta andra sätt att minska dina månatliga utgifter genom att göra ditt hem mer energieffektivt och handla smart för matvaror. Hur mycket utrymme har du ute? Kanske är det dags att starta en trädgård för att hålla dessa kostnader nere. Kom igen, bli lite smutsig - du kanske ens älskar det.

Ta en titt på dina personliga utgifter.Återigen är den 30% en hård linje. Om du går över ditt tidigare års kontoutdrag kommer du förmodligen att upptäcka att du fudger lite högt i den här kategorin. Jag vet att jag har varit skyldig. Prova dessa tips:

• Hur ofta äter du ute på restauranger? Var ärlig mot dig själv och tänk på lunch under arbetsdagen också. Kan du trimma det? Du kan noga klippa det i hälften utan att lida lite. Tro mig inte? Försök.

• Ta en hård titt på dina TV-, telefon- och interneträkningar. Behöver du alla dessa premiumtjänster? Klipp lite tillbaka och se hur du gör det. När läser du sist en bok? Kolla in ditt lokala offentliga bibliotek för massor av gratis böcker, filmer och mer.

• Shopping: Vi älskar alla det, även om vi hävdar att vi inte gör det. Det kan vara kläder. Det kan vara böcker. Oavsett din svaghet, sätt en budget för dig själv. Har gamla saker du inte vill ha längre? Sälja den och lägg till pengarna till den här delen av budgeten!

Slutligen inser att 20% är där det här enkla budgeteringssystemet hjälper dig mest. Att 20% är inte en hård hatt. Om du kan hitta ett sätt att spara mer, betala mer på dina skulder eller öka dina investeringar, gör det.

Målet för budgetering är att komma ur skuld och öka dina besparingar och investeringar. Självklart vill du komma till en punkt där du kan köpa ditt drömhem och få den inkomst du behöver för att ta fantastiska semestrar och leva det liv du drömmer om att leva. För att göra det behöver du noll i att eliminera den skulden och öka din personliga rikedom.

Är det roligt? Nej, men med 50/20/30-regeln, torterar den inte heller. Det handlar om att prioritera och sedan klara ut de utgifter du kan leva utan. Det handlar inte om att leva som en eremit eller förneka dig något roligt eller extravagans.

Tyler Omoth är en senior författare på The Penny Hoarder som älskar att njuta av solen och hitta kreativa sätt att hjälpa andra. Fånga honom på Twitter på @Tyomoth.