Här är skillnaden mellan HSA och FSAs (och varför du bör bry sig)

Att ta itu med nyanser av hälsoutgifterna är ungefär lika lätt som att förstå latin eller den federala skattekoden.

Saken är att det är viktigt att veta hur ett HSA-konto eller ett flexibelt utgifterskonto kan hjälpa dig att få ut det mesta av de pengar du budgetar för sjukvårdskostnader.

Vad är ett hälsokonto?

Hälsokostkonton kan upprättas av antingen arbetsgivare eller privatpersoner. Dess mål är att hjälpa människor att kompensera kostnaden för högavdragsbara vårdplaner.

Faktum är att ditt försäkringsavdrag måste vara minst $ 1,300 för individer eller $ 2.600 för familjer att ens kvalificera sig för en HSA.

Den federalt reglerade cap på HSA-bidrag är $ 3 400 för individer och $ 6 750 för familjer. Människor över 55 år kan lägga till ytterligare $ 1000 om de väljer.

HSAs kan användas för att täcka alla typer av out-of-pocket medicinsk utgifter. De har varit en stor hjälp för att göra vården tillförlitlig till låg- och medelinkomstfamiljer som historiskt sett har kämpat under belastning av försäkringspremier och självrisker som kan komma in i tusentals.

"Istället för att betala $ 2.640 i premier som vi gjorde under 2014 enligt en traditionell försäkringsplan betalade vi ingenting", skriver TPH-bidragsgivaren Lyndsee Simpson 2015. "Istället kommer vi sannolikt att avsluta året med 597 USD i vår HSA (om vi inte gör det" t ha några stora kostnader före årets slut). "

Om din arbetsgivare sätter upp en HSA, gör eventuella bidrag du gör med dig om du lämnar ditt jobb av någon anledning.

Till skillnad från ett flexibelt utgifterskonto (vilket jag kommer att få på en minut) rullar alla pengar som du inte använder under året till nästa år.

Vad är ett flexibelt spenderat konto?

Flexibla utgifterna kan endast upprättas av arbetsgivare och erbjuds vanligtvis som en del av ett större personalförmånspaket. Som en HSA är tanken bakom det att hjälpa människor att avsätta pengar för att betala medicinska räkningar under hela året.

Medan HSA-bidrag är avdragsgilla, läggs FSA-bidrag till ditt konto med pretax-dollar.

Min man och jag har ett FSA-konto via sin arbetsgivare som en del av hans förmånspaket. Så här fungerar det:

I början av året lade min man och jag högsta tillåtna belopp på 2.600 USD in i vårt FSA-konto. Kontot kommer med ett betalkort som gör det möjligt för oss att få tillgång till dessa medel för att betala sjukvårdskostnader när de kommer upp.

Vi kan dra pengar från FSA för att täcka kostnaden för receptbelagda eller kontorsbesök copays, glasögon och kontaktlinser, och till och med några receptfria medicinska förnödenheter som lancetterna som min diabetic man använder för att kontrollera hans blodsocker.

Vi kan också använda den för saker som inte omfattas av vår försäkring som LASIK ögonoperation, allergitestning och även solskyddsmedel (egentligen!).

Den största nackdelen med en FSA är det du förlorar vad som helst pengar du inte använder i slutet av året.

Det är osannolikt att vi någonsin kommer att klara oss på det problemet eftersom vi vanligtvis dränerar vårt FSA-konto i juni tack vare dyra recept. Jag kastar bara det där ute, för när du än har lagt pengar i din FSA finns det ingen taksie-backsies.

Medicinska utgifterna och den rimliga vårdlagen

Beroende på hur sakerna skakar ut politiskt under de närmaste veckorna och månaderna, kan vi se stora förändringar av prisvärd vårdslagen som vi nu vet det - eller det kan helt och hållet upphävas.

Vad betyder det för medicinska sparande konto bidragsgivare? Tja, FSA-bidragsgivare kommer inte att påverkas väsentligt eftersom ACA-medlemmar inte är berättigade att delta i FSA-program.

HSA-bidragsgivare, å andra sidan, kan ta en stor hit för sina plånböcker.

"The Affordable Care Act innebär att nästan alla försäkringsplaner täcker out-of-pocket-kostnader (inte inklusive premier eller nätverksvård). När du har nått max, måste försäkringsgivaren betala 100 procent av kostnaderna för nätverket, "noterar Consumer Reports.

Utan det locket kunde HSA-bidragsgivare bläddra igenom pengarna på sina konton snabbare. Faktum är att vissa analytiker säger att kostnaderna för out-of-pocket kan öka med så mycket som $ 1500 till 2018.

HSAs är ett utmärkt alternativ för att sträcka ut dina medicinska utgifter, men de är inte en panacea eftersom de inte alltid täcker alla medicinska räkningar du ackumulerar under året. Faktum är att även bidragande en HSA i första hand är utom räckhåll för många människor som kanske inte har tillgängliga pengar för att ställa upp en.

Dessutom, när pengarna är borta, är den borta. Det är en budget-buster att plötsligt saddlas med extra kostnader om du är van vid att doppa in i din HSA för att betala för månatliga recept och läkarbesök.

Poängen

HSAs och FSAs är fantastiska program som är värda att utforska om du har tillgängliga pengar att betala till dem.

Om du redan är en HSA-bidragsgivare som omfattas av lagen om prisvård, bör du börja tänka på hur du täcker din flik om ACA upphört.

Du kan hitta dig själv plötsligt på kroken för mycket mer medicinska utgifter än vad du förväntade dig när du öppnade ditt konto.

Ingen HSA? Inga problem

Bidrar du till en HSA eller FSA inte i korten för dig just nu? Här är några andra tips som hjälper dig att betala dina medicinska räkningar som du kanske inte har tänkt på.

• Vill du spara hundratals på dina medicinska räkningar? Lösningen är sannolikt att stirra dig i ansiktet
• Surprise Medical Bills är ett stort problem. Här är vad du ska göra om du får en
• Babyer är dyra: 5 sätt att spara pengar på arbets- och leveransräkningar
• 9 sätt att få gratis eller billig terapi när du inte har sjukförsäkring

Din tur: Har du en HSA eller FSA? Har det sparat dig några pengar?

Lisa McGreevy är en personalförfattare med Penny Hoarder. Hon är en travel junkie som håller sitt pass i sin plånbok eftersom du aldrig vet när möjligheten kommer att slå till.