Hur man hanterar dina pengar som en miljonär

"Låt mig berätta om de mycket rika. De skiljer sig från dig och jag. "

- "The Rich Boy", av F. Scott Fitzgerald

Det är sant: Rika människor hanterar sina pengar annorlunda än resten av oss.

Jag pratar om den riktigt rika, välhältade, havesen, den 1%. Jämfört med bönder som du och jag har de helt olika sätt att göra, spendera och spara pengar. Det känns som om de har någon hemlig kunskap som kommer med tillstånd av sina rika blodlinjer.

Fortfarande, utan att ha sina rikedomar, kan du följa sin bästa ekonomiska praxis.

Här är några sätt du kan hantera dina pengar som en miljonär - utan att spendera som en.

1. Investera automatiskt

Miljonärer investerar. Den välkända miljardären och filantropen Warren Buffett har populariserat strategin "buy-and-hold" som så många efterliknar. Följare av denna strategi tror så starkt på att investera att de gör det självklart. De gör det på lång sikt och håller på sina investeringar i åratal.

"Om de köper bra företag köper de med tiden, de kommer att göra bra 10, 20, 30 år från nu", sa Buffett en gång till CNBC.

Vi frågade finansiell rådgivare James M. Matthews för råd om hur vi bönder kan efterlikna Warren Buffett.

"Spara tidigt och ofta - och sluta aldrig", säger Matthews, VD för Blueprint, ett finansiellt planeringsföretag i Charlotte, North Carolina. "Många av de som är rika idag började spara små mängder pengar och behöll rädda hela upp-och nedgångarna i sina karriärer och liv."

Penny Hoarder tips: Som Matthews sa, Det som är väldigt viktigt är att Start investera - även om det bara är lite.

För att hoppa start kan du bokstavligen automatisera din investering. Stash kan du börja investera för så lite som $ 5. Du ställer in den här appen med regelbundna intervaller att välja en vald summa pengar från ditt bankkonto. Det trampar pengarna i en uppsättning enkla portföljer som speglar dina övertygelser, intressen och mål. Plus, Penny Hoarders få en $ 5 bonus för att starta!

2. Få hjälp

Miljonärer får professionell hjälp. De rika har flygande skvadroner av ekonomiska planerare, skattekonsulter och börsmäklare för att arbeta med deras voodoo och maximera sina pengar för dem.

"Outsource saker du inte är bra på," Matthews sa. "Många framgångsrika människor fick det sättet genom att delegera uppgifterna till andra för vilka de inte nödvändigtvis passar bäst, som att hantera sina ekonomiska planeringsinsatser. Att delegera till en professionell kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår och undvika att göra dyra misstag medan du tenderar att ditt upptagna liv. "

Penny Hoarder tips: Tja, vi är inte miljonärer, är vi? Det finns inga skvadroner av finansiella experter på vår beck och call. För ett billigare sätt att få ekonomisk vägledning, överväga att tappa in i några gratis digitala assistenter:

MoneyLion är en app som hjälper dig att hantera din personliga ekonomi. Baserat på din inkomst och kostnad, erbjuder den personlig rådgivning som hjälper dig att spara pengar, minska skulden och förbättra din kredit. Det belönar dig till och med för att utveckla sunda ekonomiska vanor. Tjäna poäng du kan lösa in för presentkort till dina favorithandlare.
Trim är en bot som ska Förhandla dina kabel- eller interneträkningar ner för dig. Det fungerar med Comcast, Time Warner, Charter och andra stora leverantörer. Du kan registrera dig med Facebook eller din e-postadress. Dela din senaste faktura, och Trim kommer till jobbet.
Bemyndiga är som att ha en personlig ekonomisk assistent i din smartphone, och den har denna coola "hitta gratis pengar" -funktion. Det kommer att göra saker som att förhandla din mobilräkning, granska din försäkringsskydd och avbryta oönskade prenumerationer.
Charlie är en pengarbesparande pingvin - en digital ekonomisk assistent som bor i dina sms-textmeddelanden eller Facebook Messenger (ditt val, men Charlie är roligare och pålitligare på Messenger). Boten hjälper dig att hitta gratis pengar genom att upptäcka var du är överbetala för räkningar, skära oanvända prenumerationer och påminna dig om att spara.

3. Dra fördel av skattelagstiftningen

Miljonärer använder systemet till deras fördel. De fattar klara investeringsbeslut som påverkar skattemässiga konsekvenser. De tränar också pengar till skattefria eller skatteuppskjutna medel som IRA, 401 (k) s eller college 529 planer.

Penny Hoarder tips: Att utnyttja skattelagstiftningen i ditt eget liv, få ut det mesta av din 401 (k).

Om din arbetsgivare erbjuder en 401 (k) plan, bidrar till att det är en no-brainer. Det minskar din skattepliktiga inkomst, håller mer pengar i fickan och ut ur Uncle Sam. Och din arbetsgivares 401 (k) match är i grunden en höjning.

Men studier visar de flesta av oss ganska mycket ignorera våra 401 (k) konton efter att ha ställt upp dem. Du borde faktiskt göra periodiska justeringar när dina pensionsfonder växer.

Om du inte har råd med en pricy finansiell rådgivare rekommenderar vi att du kolla en robo-rådgivare som heter Blooom, ett SEC-registrerat investeringsrådgivande företag som optimerar och övervakar din 401 (k) för dig. Det ger ditt konto en första checkup gratis. Efter det kommer det att övervaka ditt konto för bara $ 10 per månad (Penny Hoarders får den första månaden gratis med koden PNNYHRD).

4. Investera i fastigheter (Nej, du behöver inte miljontals)

Miljonärer egna saker. De diversifierar sina portföljer. De investerar i materiella tillgångar som fastigheter som kan producera inkomst och växa i värde över tiden.

En "materiell tillgång" förresten är bara en sak du äger som har en fysisk form. Detta täcker allt från land till guldkulor till din kusins slår upp använda Honda Accord.

Att diversifiera dina tillgångar är ett sätt att säkra mot risker, säger Matthews, eftersom värdet av materiella varor skiljer sig från aktiemarknadens fluktuerande värde.

Nyckeln sätter inte alla dina ägg i en korg, Matthews sa. Att äga fastigheter har reella fördelar.

Penny Hoarder tips: Du kan komma igång med att investera i fastigheter med så lite som $ 500. Genom Fundrise Starter Portfolio, dina pengar blir investerade i privata fastigheter runt om i USA. Företaget gör allt tungt för dig.

Att ha en diversifierad portfölj av saker som aktier och obligationer kan innefatta fastigheter som ett diversifieringsverktyg, säger Matthews. "Många rika människor äger fysisk fastighet för inkomst, framtida uppskattning och skatteförmåner."

5. Känn ditt sätt runt kredit och skuld

Miljonärer vet hur man använder kredit och skuld till deras fördel.

Till exempel kan någon som är van vid att hantera stora summor känna sig mer bekväm att få ett kortfristigt personligt lån för att starta egen verksamhet. Eller mer bekvämt att plocka upp en andra inteckning för att förvärva några hyresfastigheter.

Penny Hoarder tips: I mindre skala kan du använda kredit och skuld strategiskt på ett sätt: Använd ett belöningskort för att köpa saker du skulle behöva köpa ändå. Betala kortets balans varje månad. Tjäna pengar tillbaka.

Här är ett alternativ vi gillar: Det är Chase Freedom Unlimited-kortet *. Dess anspråk på berömmelse? Du kommer att tjäna en obegränsad 1,5% kontant tillbaka på alla dina inköp. Plus, om du spenderar $ 500 i de första tre månaderna när du öppnar kortet (hej, matvaror) får du en $ 150-bonus.

6. Håll dina ögon avskalade för en bra affär

Miljonärer kan vara förvånansvärt sparsamma. De är inte nödvändigtvis stora spenders. De lever under deras medel så att de kan spara och investera skillnaden.

Det är som att min pappa alltid berättade för mig: Hur tror du de fick rik på första plats?

För att bedriva forskning på den välbärgade, intervjuade sociologiprofessorn Rachel Sherman 50 rika människor som antingen arbetade i ekonomi eller hade arvt miljoner.

"De människor jag pratade med berodde aldrig på priset på någonting för att det var högt", skrev Sherman i New York Times. "Istället, de berättade entusiastiskt snagging fynd på barnvagnar, köper kläder på Target och kör gamla bilar. De kritiserade andra rika människors utgifter. "

Penny Hoarder tips: För att få ut mesta möjliga av dina pengar (och din icke-miljonärslön), nå ett par av våra favoritverktyg:

paribus är ett verktyg som ger dig pengar tillbaka för dina online inköp. Det är gratis att registrera dig, och när du gör det kommer det att skanna dina e-postarkiv för eventuella kvitton. Om det upptäcker att du har köpt något från en av sina övervakade återförsäljare, kommer det att spåra objektets pris och hjälpa dig att få en återbetalning när som helst det finns en prisnedgång.

Ebates är en inköpssida där du kan tjäna 1% till 25% på inköp du gör från mer än 2500 online-återförsäljare via Ebates online shoppingportal. Bonus: När du registrerar dig och börjar shoppa får du ett gratis $ 10 Walmart presentkort.

7. Spricka en bok

Miljonärer läste, och inte bara för nöje. De läser för att få information.

Och du gör det just nu! Yaaay, du! Du! Du!

Du! Du! Du!

(För den fulla effekten här, föreställ dig en folkmassa packad inuti en utsåld arena, alla chanting, "Du! Du! Du! Du!")

Självgjorda miljonär Steve Siebold intervjuade mer än 1200 av världens rikaste människor över tre årtionden. Han märkte att de alla hade en sak gemensamt: De självutbildade genom att läsa.

"Gå in i en rik mans hem och en av de första sakerna du ser är ett omfattande bibliotek med böcker som de har använt för att utbilda sig om hur man blir mer framgångsrik" skrev Siebold i sin bok "Hur Rich People Think .”

Penny Hoarder tips: Läs The Penny Hoarder.

Kom igen, vi kunde inte motstå att plugga oss själva. Du är självutbildande genom att läsa just nu, precis som en riktigt rik person!

* Informationen för Chase Freedom Unlimited-kortet har samlats in oberoende av The Penny Hoarder. Meningar som uttrycks här är författarens ensamma, inte kreditkortsutgivarens, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av kreditkortsutgivaren. Penny Hoarder är en partner av trovärdig.

Mike Brassfield ([email protected]) är en ledande författare på The Penny Hoarder. Han läser The Penny Hoarder.