Väntar? Förbered dig på dessa pengar tips från föräldrar som har varit där

För många är uppväxt av ett barn en ovärderlig upplevelse, en skulle de inte handla.

Men ovärderlig erfarenheten, det finns en obekväm prislapp - en heftig - som kommer med att ta hand om en beroende mänsklig person.

Oavsett om du är singel eller gift, född eller adopterad, planerar dig framåt eller flyger i stället för dina byxor, är det viktigt att göra några smarta ekonomiska drag innan du tar ansvaret för en förälder.

7 Smarta pengar flyttar till innan du tar ett barn

Oavsett situationen har du förmodligen mycket på ditt sinne. Det sista du vill tänka på är pengar.

Men du behöver, och vi är här för att hjälpa.

Här är en checklista med några ekonomiska överväganden som du vill göra om du planerar att få barn.

1. Tänk på de sanna kostnaderna för en liten människa

Håll fast vid dina babybonnets.

En familj med en hushållsinkomst på $ 40.000 kommer sannolikt att spendera något som 21 tusen dollar före barnets första födelsedag, enligt en 2017 NerdWallet-analys. Detta nummer inkluderar inte livförsäkring eller högskolebesparingar.

Många föräldrar sa att de väldigt underskattade denna kostnad, med citat och våtservetter som den dyraste utgiften. Medan de är kostsamma visar barnhälsovården högst och kostar i genomsnitt ca 8 000 kronor per år.

För vissa ger lösningen upp sin karriär och blir hemma föräldrar. Om det här är det bästa sättet att handla, måste du överväga effekten på din hushållsinkomst.

Scott och Jennifer Perry från Raleigh, North Carolina, har en 15-månaders son, Jesaja. Scott Perry arbetar som en heltids projektledare och deltidsbloggare på baseball- och softballplatsen Catcher's Home. Innan hon började sin familj var Jennifer Perry en heltids fysioterapeut.

När Jesaja kom, skalade hon tillbaka till arbetstid på deltid för att hjälpa till att minska kostnaderna för dagvård.

"Vi tjänade inte längre vad vi hade varit och nu var dessa enorma kostnader på väg (medicinska räkningar och daghem)", skriver Scott Perry i ett email. "Det var allt överväldigande - särskilt i kombination med vår sömnbrist de första sex månaderna."

Vad du kan göra för att förbereda

"Det handlar om mer än bara blöjor och barnmat", skriver Leslie Tayne, chefsupplösningsadvokat och verkställande direktör vid Tayne Law Group, i ett email. Hon har mer än ett decennium av erfarenhet att hjälpa individer, familjer och företag att komma ur skulden. "Se till att överväga kostnader nu och i framtiden, till exempel daghem, leksaker, kläder, sjukvårdskostnader, efterskolans aktiviteter, skolmaterial, större livsmedelsräkningar, födelsedagar och en mängd andra saker."

Börja med att göra forskning. Läs föräldraskapsböcker, tidskrifter och bloggar. Knacka på andras erfarenheter och lär dig vad föräldraskapet verkar som - och kostnader.

Inga två erfarenheter kommer att vara desamma, men beräkna några grova (realistiska!) Nummer. Kartlägga dessa i en budget Det kommer inte vara perfekt, och ditt barns behov kommer att förändras från månad till månad, år till år. Detta kommer dock åtminstone att ge dig en bra bild av vad du kan förvänta dig.

2. Bekräfta din skuld

Chansen är att du har någon form av skuld - kanske ett billån, en inteckning eller långvarig studielån.

"Det är okej!" Säger Tayne. "Så länge det är hanterbart, är det bra att ha barn och skuld."

Hon varnar, men du vill se till att du kan fortsätta med betalningar även med ett barn på bilden. Om du inte kan, det är då dessa skrämmande spiraler med höga räntor och sena avgifter kan stapla upp mot dig.

Vad du kan göra för att förbereda

Det första steget är att få en bra storbildsvy av dina olika skulder.

Om du inte är säker hur För att göra detta, försök använda gratis kreditövervakningstjänsten Kredit Sesam.

Med Credit Sesame kan du få en klar bild av vilka skulder som är långvariga. Chansen är att du inte kan betala dem direkt. Återigen, det är okej. Rita bara dessa betalningar i din budget för att se till att du inte hamnar bakom.

För att ta reda på vad du är skyldig var, skapa ett gratis Credit Sesame-konto. På instrumentpanelen klickar du på "Visa detaljer" under "My Debt Analysis." Där har du tillgång till dina kreditkortsskulder, bostadslån, auto lån, studielån och andra lån.

Ett annat bra tips för föräldrar att vara: Se till att dina finanser är skyddade. Credit Sesame erbjuder också gratis identitetsstöldskydd. Detta inkluderar $ 50.000 i identitetsstöldförsäkring.

3. Rampa upp dina besparingar

Enkel och enkel: Du behöver pengar, så du bör börja spara så snart som möjligt.

Detta är den främsta pengarna flyttade Scott och Jennifer Perry in i de nio månaderna som ledde till sin sons födelse. Han stashed extra pengar i ett online sparkonto, vilket tjänade honom intresse.

Även i sin galna ansträngning önskar Scott Perry att han hade börjat in på den här uppgiften tidigare.

"Jag visste i förväg att sjukhuskostnaderna skulle vara otroligt höga, och jag ville vara beredd på det," säger han."Jag var - och är fortfarande, tänker tillbaka på det - förvånad över att ha fått flera hundra dollar räkningar från sjukhuset även många månader efter vår son föddes."

Detta inkluderar inte ens kostnaden för flera pediatriska besök som de gjorde under de första sex månaderna av sonens liv. Eller barnomsorgen kostar. Eller blöjorna. Eller torkdukarna. Eller alla andra barns nödvändigheter.

Vad du kan göra för att förbereda

Börja tucking away pengar så snart som möjligt.

Tayne rekommenderar att man slår upp en akutfond om man inte redan har det. Ta en titt på din budget och se vad du kan spara varje månad. Dumpa det i ett separat, hands-off-unless-there's-emergency-konto.

Om du inte är säker på hur mycket du har råd att spara nu, försök en besparingsapp som heter Digit.

Digit automatiserar besparingsprocessen för dig och bestämmer till och med hur mycket pengar du har råd att spara (utan att du får överkreditering!) I ett FDIC-försäkrat sparkonto.

Du kopplar appen till ditt checkkonto, och sedan tar Digit en titt på dina inkomster och utgifter. Dess algoritmer gör resten.

Set-it-and-forget-it-strategin hjälpte Penny Hoarder Matt WIley att spara $ 4,300 utan att märka. Han har använt dessa besparingar för att betala för oväntade veterinärräkningar för sina pälsfamiljer, bröllopskostnader och ett nyligen flyttat från Florida till New York City. Du kan läsa hans cifferrecension här.

När du tänker på allt men spara pengar, Siffra kommer fortfarande ha din rygg.

4. Adress försäkringsfrågan (erna)

Att ta barn i familjen betyder att någon är beroende av dig - och det kan vara så skrämmande.

Inom en månad efter sonens födelse började Scott och Jennifer Perry tänka på livförsäkringar.

"Jag bestämde mig för att det var dags när vi tog en liten kille i den här världen", säger Scott Perry. "Om en av oss dog, skulle den andra vara ansvarig för att höja och ge all vård åt barnet, spara för hans college osv. Det var vikten av ansvar som du känner när du har ett barn."

Han medger att undersöka livförsäkringar var överväldigande.

"Det tog mycket tid och energi att räkna ut detta och att göra ett val baserat på vad som var bäst för oss och vår situation", säger han.

Förutom livförsäkringar finns det även andra typer av försäkringar att överväga: auto, husägare, hälsa och funktionshinder - bara för att nämna några.

Vad du kan göra för att förbereda

Försäkringsvärlden är skrämmande för många, men börja med att titta på din egen sjukförsäkring för att se vad den täcker (ahem, födseln är dyr).

"Du vill se till att du förstår vad som är och inte täcks för sjukhuskostnader under leveransen (och möjligheten till oförutsedda medicinska nödsituationer eller tillstånd som påverkar dig eller din bebis)", säger Tayne.

Undersök sedan andra typer av försäkringar som du kanske vill ha eller behöver.

Om du är ung och mestadels hälsosam, överväga att köpa livsförsäkring online från Ethos. Det samarbetar med en stor A-rated livförsäkringsbolag för att ge policy till ett lågt pris. Till exempel kan $ 30 per månad få din familj 1 miljon dollar av täckning.

Vem som helst, inklusive oberoende entreprenörer, kan säkra löptidsförsäkring via Ethos utan en läkarundersökning eller omfattande pappersarbete. fyll bara i en digital applikation.

Om du föredrar fler alternativ, gå över till Policygenius. Sökmotorn låter dig jämföra livförsäkring med omedelbara citat. När du har hittat rätt passform kan du söka rätt på nätet.

För alla andra typer av försäkringar sammanställer vi en guide till 12 typer av försäkringar - och hur man bestämmer om de är värda kostnaden.

Varje situation kommer att vara annorlunda, så noggrant överväga dina behov.

5. Glöm inte om din pensionsplan

Att ha en liten att tendera att inte betyder att du ska glömma din egen framtid.

Du vill se till att din pensionsfond är på rätt spår.

"Innan du har barn är det viktigt att du har en bra start på din pensionsfond och att du gör en plan för att fortsätta göra bidrag," säger Tayne.

Lyckligtvis har Scott och Jennifer Perry inte varit så oroliga för detta tack vare deras 401 (k) och Roth IRA-konton. Tack vare att de lever ojämnt och en stadig ökning av sina inkomster har de kunnat öka det belopp de bidrar till, även efter att barnet tagits in på bilden.

Vad du kan göra för att förbereda

Om du har problem med att få pengar på ditt pensionskonto, bygga det på din budget. Tayne uppmuntrar dig att betrakta det på samma sätt som du skulle tänka dig att hyra: viktigt.

"Betala det i början av varje månad så att du inte är frestad att spendera den någon annanstans", säger hon.

Om du har en pensionsplan genom din arbetsgivare, se om du kan ställa in en direkt deposition så att en del av lönecheckningen automatiskt sippas ut innan du kan ta hand om det.

Du borde också hålla flikar på ditt konto för att se till att det har dina bästa i åtanke (du vet, hela lagret jämfört med saker och avgifter).

Om du tittar på ditt konto och inte kan ta reda på vad heck pågår, överväga att använda Blooom.

Blooom är en robo-rådgivare för pensionskonton. Det erbjuder en gratis 401 (k) checkup så att du kan kontrollera ditt konto puls.Om du inte gillar vad du ser kan du välja att betala $ 10 per månad för att Blooom övervaka ditt konto och automatiskt göra justeringar som är av bästa intresse.

6. Skriv din vilja

Det här hörs av många föräldrar om testamenten: "Ja, jag vet att jag borde ha en, det är bara ..."

Att skriva upp en vilja kan tyckas vara en skrämmande uppgift, men det är en viktig fråga om du har barn i bilden.

Vad är exakt en vilja?

"En vilje bestämmer vem som mottar dina tillgångar och vem kommer att utnämnas till barnets ensam vårdnadshavare [om du dör]," säger Tayne.

Scott Perry säger innan han hade sin son, han hade ingen vilja. Nu gör han det, men det är fortfarande på sin hustrus lista. (Vi känner dig!)

Vad du kan göra för att förbereda

Innan du hoppar online och skriver ut en mall och spelar Mad Libs, arbeta dig igenom vår guide om hur du skriver en testamente.

Det skisserar allt du behöver veta, inklusive skillnaderna mellan en vilja och ett förtroende, kostnaden för en testamente (ja, de kostar pengar!) Och hur man skriver en om du löper lite pengar.

7. Planera för ditt barns framtid

Även om ditt barns utbildning inte är något du behöver prioritera omedelbart, är det värt att överväga.

Men om du kämpar på andra områden är det något som är okej att sätta av.

"Det är viktigt att du inte offrar din pension eller akutfond för att betala för college, så om det inte är något du kan börja spara för genast, gör en plan för att börja med att inkorporera college-bidrag på vägen", säger Tayne.

Scott Perry säger att de startade ett 529 sparkonto efter att Isaiah föddes, men det är något han önskar att han minst hade erkänt i förväg.

Vad du kan göra för att förbereda

Om du vill starta ett högskolebesparingskonto för ditt barn kan du titta på en 529-plan.

En 529 plan liknar en 401 (k). I grund och botten är det ett investeringskonto med skatteförmåner. Detta hjälper dig att spara mer pengar mot målet: college.

Gör din forskning för att se till att det här kontot passar dina behov. Börja med att läsa vår guide till 529 planer.

Poängen? Du har det här

Goda nyheter: Om du har gjort det till slutet av den här guiden, är du redan på rätt spår.

Visst finns det förmodligen 100 miljoner andra saker att oroa sig för när du tar ett barn in i bilden (glöm inte hur det kommer att förändra sättet du filerar skatter!), Men om du följer den här guiden är du bra på din sätt, ekonomiskt.

Carson Kohler ([email protected]) är en personalförfattare på The Penny Hoarder. Efter att ha forskat och skrivit den här artikeln inser hon att hon har ett sätt att gå tills hon är redo att ta hand om något annat än en katt.