Hur man hanterar studentlånsskuld när du är arbetslös 💲💲💲

När du är arbetslös är det svårt att gå ut ur sängen på morgonen, än mindre söka jobb. Lägg till det stresset att hantera dina studielån och det är konstigt att du kan gå ur sängen alls.

Vi önskar att vi kunde snäppa våra fingrar och göra dina studielån försvinner när du inte kan betala dem (och även när du kan). I stället måste vi lösa oss genom att ge dig några råd om hur du ska hantera dem medan du är arbetslös.

Innan vi går in i det, är det första du bör göra när arbetslösa ansöker om arbetslöshetsersättning, om du är berättigad. Eventuell inkomst är ett steg i rätt riktning när du har räkningar du behöver betala. Titta på statens arbetslöshetskrav för att se om du är kvalificerad och hur mycket du kan få.

Därefter måste du se till att din budget är i ordning och du hanterar fortfarande din studentlånskuld.

Här är vår rådgivning som förhoppningsvis kommer dig på rätt väg, så att du kan fokusera på jobbsökningen.

Snabbnavigering Vad händer om jag ignorerar mina studentlån? Vad gör jag med mina lån medan jag är arbetslös? Återbetalningsplan OptionsDelaying Payment

Vad om jag ignorerar mina studentlån?

Om du ignorerar dina studielån kanske du känner dig bättre en stund (det är inget som en liten handling av uppror att skjuta upp dig själv), men det kan påverka din kredit på lång sikt.

Efter 90 dagar att inte betala kommer dina lån att bli brottsliga, kommer felet att rapporteras till kreditbyråerna, och du kan börja se sena avgifter. Du kan också höra från din servicer oftare.
Efter 270 dagar av att inte betala, kommer dina lån att gå i standard. Det är här den verkliga skadan händer. Som standard förfaller hela din balans och du kommer inte längre att vara berättigad till federala program som uppskjutning och andra återbetalningsplaner.

För en mer djupgående titt på vad som händer när du inte betalar, läs den här artikeln.

Vad gör jag med mina lån medan jag är arbetslös?

Du kommer att vilja prata med din servicetekniker, men det är en bra idé att komma fram till det samtalet som förberetts. Att vara bekant med dina alternativ i förväg hjälper dig att välja rätt för din situation

Om du inte vet vad dina alternativ är, kommer du inte att veta vad du ska fråga om när du pratar med din låntjänsteman eller om du själv gör det.

Återbetalningsplan Alternativ

Förbered dig. Följande återbetalningsplaner kan bli förvirrande. Vi bröt ner typerna av återbetalningsplaner, men det här är inte en omfattande guide. US Department of Education har ett praktiskt räknemaskinverktyg som låter dig se uppskattningar för varje plan baserat på dina specifika lån.

Vi föreslår att du checkar ut för att få en uppfattning om vad dina betalningar kommer att se ut för de olika planerna. Men även om siffrorna kan se bra ut, kanske de andra villkoren inte, så ta en titt på följande information för att få en känsla för betalningsplanerna.

Till exempel, om den utexaminerade betalningen är den lägsta, men du tror inte att din inkomst kommer att växa tillräckligt i framtiden, kanske du vill hålla dig borta från den utexaminerade betalningen.

Om du när som helst behöver en förtydligande eller hjälp att anmäla dig till en återbetalningsplan, prata med en professionell. Ameritech Financial är ett utmärkt val när det gäller studentlånskunskap. Ring på 1-866-863-3870 innan nästa betalning betalas.

De hjälper inte bara dig att förstå alternativen utan också hjälpa dig att anmäla dig till det bästa. De gör allt pappersarbete för dig, så du behöver inte oroa dig för att förstöra dokumenten.

Inkomstdriven återbetalning

Inkomstdriven återbetalning (IDR) planer baserar ditt betalningsbelopp på din inkomst och familjestorlek. Sedan efter 20-25 års betalningar kommer eventuellt återstående belopp att bli förlåtet. När du är arbetslös kan du kanske göra en $ 0-betalning, men låt inte det excitera dig för mycket.

Det finns ett par saker du bör tänka på innan du hoppar in i en IDR-plan. När du ökar din låneperiod betalar du mer i ränta under lånets livslängd.

Om du gör tillräckligt med pengar på vägen för att betala av din totala lånebalans innan dina lån skulle bli förlåtna, kommer du att sluta betala mer på grund av intresse för IDR än vad du skulle ha i Standard 10-årsplanen.

Inkomstdrivna planer kräver också årligt pappersarbete. Eftersom betalningar är baserade på din inkomst förväntas du rapportera din inkomst till utbildningsdepartementet varje år. Om du saknar tidsfristen kommer dina lån att gå tillbaka till en standardplan och alla upplupen ränta kommer att klibbas på din lånebalans.

Om du väljer att anmäla dig till en av de tillgängliga IDR-planerna, föreslår vi att du håller koll på deadlines för recertifiering själv. Vi rekommenderar också att du betalar mer än den minsta betalningen när du kan.

Ju snabbare du betalar av det, desto mindre intresse betalar du på det och - överraskning - ju tidigare du kan sluta betala.

Här är några av de inkomstdrivna återbetalningsalternativen, med några grundläggande fördelar och nackdelar:

Inkomstdriven plan	Pros	Nackdelar
Inkomstbaserad återbetalning (IBR)	Betalningar är aldrig högre än standardbeloppet för återbetalning. Endast plan tillgänglig för både direkta lån och FFEL lån.	Betala mer övergripande om du betalar lånet inom låneperioden.
Inkomst-kontingent återbetalning (ICR)	Endast plan tillgänglig för förälder PLUS låntagare,	Betalningar har inget lock, även om de går över standardbeloppet för återbetalning. Längsta låneperiod på 25 år.
Betala som du tjänar (lön)	Betalningar är aldrig högre än standardbeloppet för återbetalning. Kortaste låneperioden på 20 år.	Endast tillgänglig för lån som tagits ut under en viss tidsperiod.
Reviderad betala som du tjänar (REPAYE)	Inga inkomstbehov.	Betalningar har inget lock, även om de går över standardavdragsberättelsen. Bara planera som använder din makas info även om skatterna lämnades in separat.

Om du redan har en inkomstdriven återbetalningsplan när du blir arbetslös, skicka in en ny ansökan om att räkna om din betalning med din arbetslöshetsinkomst, oavsett när din nästa omprövningsfrist är.

På ansökan, se till att ange att du skickar dokumentet tidigt så att din servicetjänsten omräknar din betalning omedelbart.

Utökad återbetalning

Detta alternativ förlänger helt enkelt tidsramen du måste betala av dina lån, vilket sänker betalningsbeloppet. Kom ihåg att ju längre lånets löptid desto mer betalar du i ränta.

För att begränsa hur mycket du spenderar totalt sett föreslår vi att du betalar mer än lägsta betalning när du kan eller byter till en annan plan när du har råd med det. Du kan när som helst byta från denna plan till en annan. Detsamma gäller för nästa plan.

Graduerad Återbetalning

Detta alternativ startar dina betalningar av små och de växer över tiden - vanligtvis vartannat år. På samma sätt som standardavbetalningsplanen gör du betalningar i 10 år. Efter några år betalar du mer än vad du skulle ha på standardplanen, för att kompensera för mindre betalningar i början, och du betalar mycket mer i ränta under lånets livslängd.

Försenad betalning

För federala lån, om du hellre inte vill ändra din återbetalningsplan, kan du välja att försena dina betalningar genom övertygelse eller uppskjutning.

Uppskjutning: Federal student aid erbjuder uppsägning av arbetslöshet för detta specifika ändamål. Du kan få upp till 36 månaders uppsägningstid. Den främsta fördelen med avskräckning är att du inte kommer att vara ansvarig för räntor som uppkommer på subventionerade lån eller Perkins lån medan de uppskjuts.
Tålamod: Medan arbetslösa kan du ansöka om allmän överdrivenhet. Detta kommer att räknas mot en gräns om tre års ledig övertygelse, så använd det klokt. Också, när du är i ömhet, kommer du att vara ansvarig för räntor som uppkommer på alla lån. Du kan välja att betala räntan som det uppkommer, men du behöver inte. Om du inte gör det kommer det att kapitalisera i slutet av ditt övertygelse och du kan sluta betala mer över lånets livstid.

Om du har privata lån, ger vissa tjänstemän övertygelse, men de är inte skyldiga att, så gör din forskning. Om de ger det, fortsätter de att debitera ränta. På samma sätt som federala lån har du möjlighet att betala räntan medan du är i förhand, men du är inte skyldig att.

Alternativt kan vissa privata låntjänstemän tillåta räntebetalningar medan de är arbetslösa. Och vissa har även arbetslöshetsskydd. Om din servicetekniker inte har någon av dessa alternativ och / eller en hög ränta, kan du alltid refinansiera till en som gör det.

Kanske vill du inte röra med dina lån, eller kanske du vill komplettera dessa förändringar med andra. Hur som helst, det finns saker du kan göra för att göra dina betalningar enklare att hantera.

En stor är att sänka kostnaderna i andra delar av ditt liv. Ju mer du sparar desto mer kan du sätta mot dina studielånsbetalningar.

Här är några idéer:

Skära ut kostnader som du inte behöver, som kabel eller prenumerationer du inte använder.
Flytta in med familj eller vänner. Eller hyra ut ditt extrarum.
Bli kreativ med sociala aktiviteter. Ju billigare desto bättre.

○ Föreslå gratis aktiviteter som promenader, vandringar eller picknick. Gör det till en pott!

○ Få aptitretare istället för fullmat i en restaurang. Eller dela en måltid med någon. Håll alkoholen till ett minimum.

○ Slå på fria samhällshändelser, som fria museumsdagar eller händelser i film-i-parken.

○ Frivilligt med vänner.

Starta en sidosprång. För idéer om sidahustru, kolla in vår artikel om 5 0 + sätt att tjäna pengar snabbt vid sidan Hustling.

Det här är saker du kan göra för att hjälpa, men låt inte något av detta distrahera för mycket från att söka jobb. Ju tidigare du får ett nytt jobb, desto snabbare behöver du inte oroa dig för att göra betalningar medan du är arbetslös.

Notera: Om du tar deltid arbete eller tjäna pengar när du samlar arbetslöshet, måste du rapportera dina inkomster när du certifierar dina förmåner. För de flesta stater kan du tjäna en procentandel av ditt veckotillägg innan dina förmåner minskas.

Att tjäna pengar på sidan ökar din veckoinkomst. Besök statens arbetslöshetswebbplats eller ring din lokala arbetslöshetskontor för att se hur en sidoförträngning påverkar din veckovisa arbetslöshet.

Om du har några andra råd om hur du hanterar dina studielån medan du är arbetslös, dela den i kommentarerna!

Har du någonsin varit tvungen att använda något av dessa lån för skuldlättnader för tidigare lån? Har du en bystörning för att hjälpa dig att betala av skuld?