Roth IRA riktlinjer för kvalificering

När filmen 300 debuterade mina bästa vänner och våra fruar tog alla under två timmar till närmaste IMAX-teater som var glada att fånga en fantastisk flicka. Vi var så pumpade fram tills vi kom fram till biljettfönstret och showen såldes ut. Har du någonsin varit så exalterad för något bara för att ta reda på att du inte var berättigad att komma in? För vissa har Roth IRA varit "den" saken att ha, men många har inkomstgränser som hindrar dem från att delta. Är du osäker på vad Roth IRA-riktlinjerna för berättigande är? Låt oss se närmare på alla riktlinjer för Roth IRA-behörighet.

Oroa dig inte. Om du tror att din Roth IRA-biljett är utsåld, finns det en strategi som kan låta dig komma in genom bakdörren 🙂

Är du gammal nog?

För alla barnen där ute, oroa dig inte - Roth IRA är inte en R-film. Minderåriga är lika kvalificerade att bidra till en Roth IRA lika enkelt som seniorer är. Tänk på Roth IRA som "film för alla åldrar".

En minderårig är berättigad att öppna en Roth IRA så länge de har "tjäna inkomst". Barnpassning kommer inte att skära kommer inte att skära; antingen kommer att gräva din granne gräsmatta. Ditt barn måste faktiskt få en W-2 eller 1099 som visar riktiga pengar. Detta gäller också för äldre medborgare.

Roth IRA-bidragsgränser

Bidragsgränserna har stannat vid $5,000 för 2010. För boomers över 50 år har du rätt att komma ikapp. Fångstbidraget förblir vid $1,000 för 2010 för en total bidragsgräns på $6,000. Om du är gift är det $ 6 000 för dig och din make.

MAGI påverkar Roth IRA-behörighet

MAGI är inte en Oscar-nominerad flicka med Sandra Bullock, den står för Ändrad Justerad Bruttoinkomst. De flesta tror att Roth IRA-berättigandet är baserat på din bruttoinkomst, men det är inte fallet. Din MAGI-beräkning kommer att vara utlösande antal för att avgöra om du överskrider fasutskriftsgränserna för att kunna bidra till en Roth IRA.

För dem som faller mitt i fasutställningsområdet kan det vara svårt att försöka ta reda på hur mycket du kan exakt bidra till en Roth. Nedan följer tre exempel på hur mycket du kan bidra baserat på din MAGI. För illustrationerna ska vi anta att det är en enskild arkiveringstilladelse.

Faseout-exempel för Roth IRA-behörighet

Exempel 1: MAGI är $ 95 000. Detta är ganska grundläggande. Tillåten bidrag är $ 5000. Än så länge är allt bra.

Exempel 2: MAGI är $ 135,000. Besvikelse! Tyvärr Charlie, du gör för mycket pengar för att bidra till en Roth IRA. Du har fortfarande bakdörr Roth IRA-alternativet, dock.

Exempel 3: MAGI är 115 000 USD. Det är här det blir lite komplicerat. Du kanske vill bryta ut din räknare på den här eller bara följa dessa enkla steg.

• Steg 1. Hitta mängden fas för dig. I vårt exempel är fasen $ 15.000. ($120,000-$105,000).
• Steg 2. Subtrahera ditt AGI från den övre delen av fasen. Vi skulle använda $120,000-$115,000 = $5000.
• Steg 3. Dela beloppet i steg 2 ($ 5000) av fasområdet ($ 15000) för att komma fram till .3333 eller 33.33%
• Steg 4. Ta 33,33% av bidragsgränsen på $ 5000 för en total bidragsgräns på $ 1666.67. Så $1666.67 är det fulla beloppet som en hushåll / hushållsledare under 50 år kan bidra till deras Roth IRA med en MAGI på 115 000 dollar. Om du behöver ta en vattenbrytning efter det förstår jag helt.

Riktlinjer för Roth IRA-omvandlingen

Oavsett om du lämnar in som individ eller gift arkiv, den justerade bruttoinkomstnivån på $100,000 kommer att bli obefintlig för Roth IRA omvandlingar 2010. För högre löntagare är detta ett utmärkt tillfälle att konvertera pengar till Roth IRA för möjligheten att få skattefri tillväxt vid pensionering.

Glöm inte det avdragsgilla IRA-kontot

I det förflutna fanns det inget som var så attraktivt om det icke-avdragsgilla IRA. Det var som om filmen som ingen gick för att se tills den nominerades för en Oscar. Du fick skatteuppskjutning, men inget omedelbart skatteavdrag och du var fortfarande tvungen att betala skatt vid pensionering. Roth IRA-konverteringsevenemanget från 2010 har gett den icke-avdragsgilla IRA Oscar-statusen, vilket ger höga löntagare en bakdörr till Roth. Om du inte är berättigad att bidra med nya pengar till en Roth IRA 2010 kan du öppna en traditionell, icke-självrisk IRA och omedelbart konvertera den till en Roth.

Några försiktighetsåtgärder: Om du redan har befintliga traditionella IRA-er måste du betala en pro rata andel av skatten om du försöker konvertera den icke-avdragsgilla IRA. Se mitt inlägg som diskuterar Roth IRA omräkningskrav regler.

Behörighet är en dygd

Med Roth IRA nu en verklighet för alla investerare att dra nytta av, är det dags för dig att verkligen överväga att starta en Roth. Du kan alltid spola tillbaka en film och börja om den saknar den bästa delen. När det gäller att spara för pensionering får du ett skott - så gör det att räkna!

* Restriktioner, påföljder och skatter kan gälla. Om inte vissa kriterier är uppfyllda måste Roth IRA-ägare vara 59 1/2 eller äldre och ha hållit IRA i 5 år innan skattefria uttag är tillåtna. En Roth IRA bör betraktas som ett alternativ men inte alla som läser den här bloggen ska öppna en.